Вклади та депозити як головне джерело банкiвських ресурсiв та аналiз ефективностi iх використання

                                                слайд 1 
 
ВКЛАДИ ТА ДЕПОЗИТИ ЯК ГОЛОВНЕ ДЖЕРЕЛО БАНКІВСЬКИХ РЕСУРСІВ ТА АНАЛІЗ ЕФЕКТИВНОСТІ ЇХ ВИКОРИСТАННЯ 
 
 
 

слайд 2 

Актуальність 

Фінансова  стабілізація та перехід національного  господарства у фазу економічного  зростання об’єктивно визначають  появу передумов для загострення  конкурентної боротьби на ринку  банківських послуг. На перше місце виходить ефективна організація діяльності по залученню додаткових ресурсів. Тому дослідження питань щодо економічного змісту категорій вкладів та депозитів, їх видів, проблем з приводу їх формування й організації набуває особливого значення   

Обєкт   

 депозитна складова грошової маси як головне джерело банківських ресурсів 

Предмет  

організаційно-економічні аспекти залучення банками коштів та аналіз ефективності їх використання 

Мета 

полягає  у теоретичному обґрунтуванні  основ організації, розкритті діючої  практики з залучення вкладів та депозитів як головного джерела банківських ресурсів, а також пошук напрямів удосконалення цієї роботи на основі систематизації існуючих пропозицій щодо цього питання 

досліджено  роль вкладів та депозитів банків як джерела залучених ресурсів банків 

обґрунтовано  процес формування депозитної складової грошової маси 

розглянуто  процес гарантування вкладів та депозитів на сучасному етапі розвитку банківської системи України 

викладено  особливості правової основи формування вкладів та депозитів банків 

наведено  сучасний стан депозитної складової грошової маси України 

проведено  аналіз діючої практики щодо  процентної політики банків  

запропоновано  шляхи вдосконалення банківських послуг як механізм залучення коштів на банківські рахунки

 
        слайд 3 
Сутність вкладів та депозитів 

Грошові кошти в готівковій або безготівковій формах, національній або іноземній валютах, передані до банку їх власником або третьою особою за рахунок і за дорученням власника для зберігання на визначених умовах 

депозити 

розрізняють 

Залежно від категорії вкладника:

“депозити юридичних осіб; депозити фізичних осіб” 

Залежно від строку і порядку вилучення:

“вклади до запитання; строкові вклади;” 

Залежно від економічного змісту:

“вклади до запитання; ощадні вклади; цінні папери” 

Визначальними у правовому аспекті є Конституція України, ЗУ “Про банки і банківську діяльність”,

ЗУ “Про фонд гарантування вкладів фізичних осіб”, Інструкція про порядок регулювання діяльнос-

ті банків України

слайд 4 

Сучасні проблеми залучення вкладів та депозитів банками України 

• Економічна криза, особливості її перебігу в Україні;
• Високі темпи інфляції;
• Нестабільна політична ситуація в країні;
• Відсутність компетентного уряду;
• Недосконала нормативно-правова база щодо організації гарантування вкладів та депозитів економічних суб'єктів;
• Недостатній рівень банківського нагляду;
• Недовіра населення до банківських установ;
• Відсутність прозорості щодо формування процентних ставок;

слайд 5 

Аналіз показників формування депозитної складової грошової маси 
 
 

Оборотність депозитних вкладень 

N =  Оборот по видачі вкладів (дебетовий  оборот) / Середній зали-шок  вкладів  

Тривалість обороту

 депозитних вкладень 

Середній термін використання депозитів 

Коефіцієнт нестабільності 

Коефіцієнт використання депозитів 

Коефіцієнт залучення клієнтів

слайд 6 

Статистичні дані проведення грошово-кредитної політики за листопад 2008 року 
 

• На грошово-кредитному  ринку в листопаді почали проявлятися  певні ознаки зниження напруги, що відобразилося поступовим  припиненням тенденцій до відпливу  коштів населення з банківської  системи. Так, не дивлячись на  зменшення вкладів населення  в національній валюті у листопаді  на 4.6 млрд. грн., у період з 26 листопада  до 1 грудня щоденно фіксувалося  їх зростання – за цей період  вони збільшилися на 1.7 млрд. грн.
• Депозити населення в іноземній валюті в листопаді в доларовому еквіваленті збільшилися на 0.2 млрд. дол. США, у гривневому (у т.ч. у результаті курсової переоцінки депозитів) – на 15.3 млрд. грн.
• Курсова переоцінка депозитів відобразилася і на динаміці загального обсягу депозитів населення, який у листопаді збільшився на 5.5% – до 206.7 млрд. грн. (збільшення з початку року становило на 25.7%).
• Депозити юридичних осіб у листопаді зменшилися на 2.1% (з почат-ку року збільшилися на 14.2%) – до 132.1 млрд. грн. Це відбулося насам-перед за рахунок зменшення депозитів у національній валюті, що у т.ч. пов’язано зі сплатою у цьому місяці квартальних податкових платежів.
• Загальний обсяг депозитів у листопаді збільшився на 2.4% (з початку року зріс на 21%) – до 338.9 млрд. грн.
• Обсяг обов’язкових резервів, сформованих банками в листопаді, становить 14944 млн. грн.
• У листопаді відбулося збільшення вартості депозитів, що було відображенням роботи банків зі створення стимулів для повернення вкладів у банківську систему. Так, середньозважена вартість депозитів у національній валюті в листопаді збільшилася з 10.4% до 12%, в іноземній – з 7.4% до 8.3%. Інтегральна ставка за депозитами зросла з 9.5% до 10.8%.
• Разом з тим відбулося збільшення середньозваженої відсоткової ставки за кредитами в національній валюті, за одночасного її зменшення в іноземній. Так, середньозважена вартість кредитів у національній валюті збільшилася з 19.1% до 22.6%, в іноземній – зменшилася з 12.9% до 11.5%. Інтегральна ставка за кредитами збільшилася з 17.1% до 18.7%.
• Обсяг кредитних вкладень у листопаді збільшився на 8.6% (з початку року – на 57.3%) – до 671.6 млрд. грн. Обсяг кредитів юридичним особам збільшився на 8.4% (з початку року – на 54.1%) – до 418.2 млрд. грн. Кредити, надані фізичним особам, збільшилися на 9.1% у листопаді та на 63.1% з початку року до 253.5 млрд. грн. На показники приросту кредит-них вкладень також вплинула курсова переоцінка раніше наданих кредитів.