Федеральное агентство по образованию

ВОЛЖСКИЙ  ГУМАНИТАРНЫЙ ИНСТИТУТ

(филиал) государственного образовательного  учреждения

Высшего профессионального образования

«Волгоградский  государственный университет»

Экономико – математический факультет 
 

Учебная дисциплина: «Банковское дело» 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА

Тема: «Центральный Банк и его роль в экономике» 
 
 
 
 

Выполнил:

студентка V курса

экономико-математического  факультета

группа: ЭФЗ-021

Байков  Б.П.

Принял:

Сафронов  О.М. 
 

г. ВОЛЖСКИЙ 2005г.

     Содержание 
 

     Введение……………………………………………………………3

     1 Центральный Банк России……………………………………………..4

     1.1 Сущность Центральных Банков, их  структура……………....4

     2 Основные направления деятельности  Центрального Банка ………...7

     2.1 Цели и задачи деятельности  Центрального Банка…….……..7

     2.2 Основные функции центральных банков…………….……...9

     3 Банк   России    как    орган   контроля     и    регулирования

       деятельности коммерческих банков……………………….…………..21

3.1 Сотрудничество    центральных    банков    на      меж-

      государственном уровне………………………….………….21

Заключение………………………………………………………...26

Список литературы………………………………………………..27 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     Деятельность  Центрального банка РФ регулируется Федеральным законом “О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)”, который был принят Государственной Думой 12 апреля 1995 г.

     В законе зафиксировано, что имущество  Банка находится в собственности  государства, и в своей деятельности он подотчетен законодательным и  исполнительным органам государственной  власти. Наряду с этим Банк самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности не зависим от органов государственного управления экономикой.

     Актуальность  работы заключается в том, что  Центральный Банк можно представить как единую систему, имеющую своеобразные филиалы в каждом административном образовании страны, правильное функционирование которых отражаются на  экономическом положении страны. На местах такими филиалами являются расчетно-кассовые центры (РКЦ) или при крупных территориальных учреждениях (национальных банках, например Национальный Банк РБ, областных управлениях) так называемые ЦОУ (центральные операционные управления). Однако эти территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не могут сами выпускать нормативные документы.

     Цель  работы – раскрыть тему Центрального Банка и его роли в экономике страны.

     Задачами  исходящими из поставленной цели, являются:

     - определить сущность, структуру  Центрального Банка,

     - определить цели и задачи,

     - определить основные функции,

     -определить  вклад в экономику в целом. 
 

     1 Центральный Банк  России

     1.1 Сущность Центральных Банков, их структура

 

     Банк  России – единая централизованная система с вертикальной схемой подчинения, включающая: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, учебные заведения и другие организации. Национальные банки республик, входящих в состав России, находятся на положении местных органов Центрального банка.

     Функции и задачи территориальных органов  определяются специальным Положением, утверждаемым Советом директоров.

     Территориальные учреждения Банка России анализируют  и прогнозируют экономическую и  финансово-кредитную ситуацию в  соответствующем регионе, организуют расчетно-кассовое обслуживание, делегируют функции валютного контроля банковского  надзора и инвестирования, осуществляют расчетные операции по бюджету и внебюджетным фондам.

     К каждому коммерческому банку  в соответствующем территориальном  подразделении ЦБР, а к крупным  банкам в Главном управлении по надзору  за деятельностью коммерческих банков прикреплен куратор. У каждого коммерческого банка имеется также куратор в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) - подразделениях, подчиненных Главным управлениям ЦБР по соответствующей территории, где сосредоточена конкретная деятельность по ведению корреспондентских счетов банков. Для того, чтобы деньги, принадлежащие банку, стали перемещаться по стране или в пределах города, необходимо дать соответствующее поручение в виде платежного поручения или сводного платежного поручения расчетно-кассовому центру, где у каждого коммерческого банка имеется прикрепленный операционист. Куратор в Главном территориальном управлении осуществляет контроль за всей деятельностью банка. В РКЦ ведутся счета обязательных резервов, которые коммерческие банки отчисляют от привлеченных от клиентов средств. Подкрепление кассовой наличностью осуществляется также через РКЦ. Коммерческие банки имеют право в безусловном порядке переводить средства с их корреспондентского счета в РКЦ на другие счета.

     Эмиссионными  банками являются центральные банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова.¹

     Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.

     Сущность  центрального банка проявляется  в следующих функциях:

• Эмиссия и контроль денежного обращения;
• Расчетный и резервный центр банков;
• Управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;
• Выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;
• Установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам;
• Определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация;
• Проведение научных исследований;
• Определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;
• Формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

     Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное  функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций центральному банку необходимы обширная сеть региональных учреждений и центральный аппарат.

     Оргструктура  центрального банка представлена его  основными органами управления, а  также службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции (см. Приложение). В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2 Основные направления  деятельности Центрального  Банка 

     2.1 Цели и задачи  деятельности Центрального  Банка 

       Основными целями деятельности  Банка России являются:

        -   защита  и  обеспечение   устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

        -    развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

        - обеспечение эффективного и  бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

     Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

          Получение прибыли не является  целью деятельности Банка России.

       Банк России выполняет следующие  функции:

          1)  во  взаимодействии   с   Правительством   Российской   Федерации разрабатывает и проводит   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

          2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег  и  организует  их обращение;

          3)   является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

          4)  устанавливает  правила   осуществления  расчетов   в   РФ;

          5)   устанавливает   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

          6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает  и отзывает  лицензии  кредитных   организаций   и   организаций, занимающихся их аудитом;

          7) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

          8) регистрирует эмиссию  ценных  бумаг  кредитными  организациями  в соответствии с федеральными законами;

          9)  осуществляет  самостоятельно  или  по  поручению   Правительства  Российской  Федерации  все   виды  банковских  операций,  необходимых   для выполнения основных задач  Банка России;

          10) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

          11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно, так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с  законодательством Российской Федерации;