Кооперація Ндерландів

 

План

 

Вступ 

1. Історія розвитку

2. Визначення

3. Розвиток кредитних кооперативів у Нідерландах

4. Регулювання в Нідерландах

5. Недавні зміни в системі правового регулювання в Нідерландах

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вступ

 

Система кредитної кооперації Нідерландів. Кредитна кооперація Нідерландів  представлена кооперативною групою Рабобанк. В її основі лежать 288 автономних місцевих Рабобанків, у власності яких знаходиться національний кооперативний Рабобанк та ряд спеціалізованих установ по страхуванню, лізингу, фінансуванню торгівлі та торгівельного флоту, венчурному капіталу, Робеко Груп, компанія, яка управляє найбільшими в Європі інвестиційними фондами.

  Система кооперативних банків Рабобанк, охопивши майже 40% ринку депозитних вкладів Нідерландів, на 90% забезпечує потреби сільського сектора країни в кредитних ресурсах. Загальна кількість клієнтів складає 9 млн. Із цієї кількості 1,3 млн. є членами. Кількість працівників – близько 27 тисяч. Система кооперативних банків «Рабобанк» за кількістю низових кооперативних установ та відділень перевищує всі разом узяті голландські комерційні банки.

  Національний Рабобанк надає консультативну підтримку місцевим Рабо банкам, допомагає регулювати ліквідність та розміщувати тимчасово вільні кошти, здійснює нагляд за платоспроможністю.

  Дотримання кооперативної структури та принципів діяльності дозволили кооперативній системі Рабобанку досягти вражаючих показників надійності. Багато рейтингових агенцій називають його найміцнішим й найбільш кредитоспроможним з недержавних банків світу.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Історія розвитку

 

Кредитні спілки з'явилися в Англії ще в 19 столітті. У 1844р. група робітників з Рочдейл створила перший кооператив. Це було ощадне неприбуткова установа, а точніше кредитний кооператив, який надає послуги своїм членам.

Кредитні спілки, на кшталт нинішніх кредитних спілок, з'явилися в 19ст. в Німеччині як наслідок неврожаю та голоду. Герман Шульц-Деліч організував млин і пекарню які знаходилися в колективному володінні, і яка продавала дешевий хліб своїм членам, а також "народний банк", що видавав позики фермерам. У 1864 р. Фрідріх Райффайзен створив для німецьких фермерів кредитну спілку в Хеддесдорфі, а перший центральний банк кредитних спілок з'явився в 1876р. Кредитні спілки стали стрімко з'являтися в багатьох країнах Європи, і в 1908 р.досягли Сполучених Штатів. У 1935р. президент Рузвельт підписав державну хартію про кредитні спілки, яка стала законом.

Кредитні кооперативи і кредитні спілки існують в самих різних формах. Основні відмінності стосуються характеру членства та відкритості кредитної установи. Спочатку цільовими групами були фермери (Райффайзен), а зараз в їх число входять як окремі особи (кредитні спілки), так і організації. Деякі кооперативи носять закритий характер, обслуговуючи тільки своїх членів. Однак все більшу популярність завойовують кооперативи відкритого типу. Останні все ще контролюються своїми членами, але в той же час надають послуги людям, які не є його членами (зовнішні клієнти). Незважаючи на відмінності в цільових групах, в обох типів установ багато спільного.

І ті, і інші є ощадними установами, і служать джерелом дешевого кредиту. Багато прихильників ідеї таких установ особливо підкреслюють ту обставину, що вони допомагають своїм членам з низькими доходами і оборотом, яким важко регулярно вносити кошти на ощадні рахунки, і у яких обмежені можливості отримати позику зі звичайних фінансових установ. До числа інших важливих завдань належать стимулювання гарного планування, розвиток духу самодопомоги та участь у житті групи.

 

 

2. Визначення

 

Кредитні кооперативи є об'єктом маси наукових досліджень. Існують два різних визначення:

Кредитний кооператив- це кооперативне товариство, яке пропонує своїм членам позики за рахунок заощаджень, накопичених самими членами. Кооператив створює група членів, переслідуючих спільний інтерес. Домовляючись вносити регулярні внески, вони створюють фонд, з якого можуть брати гроші на інвестиції та поповнення оборотних коштів під вигідний відсоток. Позичковий відсоток служить для кооперативу джерелом доходу для покриття адміністративних витрат. Всі надлишкові кошти повертаються членам у вигляді дивіденду на заощадження. Для зниження ризику непогашення позики члени кооперативу повинні забезпечувати спільну гарантію. Кредитний кооператив є неприбутковою організацією, контрольованої його власними членами.

Кредитний кооператив- це фінансова установа, яка видає позики своїм членам під низький відсоток. Як правило, його членами є люди однієї професії або з однієї галузі господарської діяльності. Засоби для позик надходять від продажу паїв своїм членам і від ощадних вкладів членів. Перший кооперативний банк з'явився в Німеччині в 19ст.; Його організував Герман Шульц-Деліч, а пізніше Ф.В.Райффайсен пристосував їх спеціально до сільської місцевості. Кредитні кооперативи мають велике значення, тому що надають позики підприємствам, яким важко отримати кредит з якогось іншого джерела під прийнятний відсоток.

Справжні кредитні кооперативи керуються у своїй діяльності такими принципами:

-забезпечення економічної вигоди для своїх членів;

-надання послуг, а не отримання прибутку;

-націленість на взаємні інтереси своїх членів, на спільну гарантію;

-контроль з боку людей, що користуються його послугами.

 

 

 

3.Розвиток кредитних  спілок в Нідердандах

 

Ідея кредитного кооперативу, розроблена паном Райффайзеном в Німеччині, була незабаром прийнята і в Нідерландах. Як і в Німеччині, кредитні кооперативи створювалися з метою фінансування фермерів. Відразу ж виникла маса невеликих кооперативних банків (кілька сотень), що одержали назву "Рабобанк" (Райффайзен БеренлеенБанк або Райффайзенскій фермерський кредитний банк).

В даний час члени цих самостійних невеликих Рабобанк вирішили спільними зусиллями створити дочірню компанію "Рабобанк Недерланд", яка буде розробляти спільні продукти та послуги, залучати капітал з фінансових ринків, і виконувати деякі юридичні та нормативні функції для всієї групи банків.

Зараз в Нідерландах діє майже 400 незалежних Рабобанк, які обслуговують, головним чином, місцевість, в якій знаходяться. Консолідований баланс Рабобанка становить 363 млрд. євро в 370 самостійних місцевих банках на території Нідерландів і в 150 відділеннях у 40 країнах світу.

Ці 370 банків використовують послуги і методи, розроблені їх дочірньою компанією "Рабобанк Недерланд", яка стала сучасним провайдером фінансових послуг. "Рабобанк Недерланд" контролює також ліквідність та платоспроможність окремих Рабобанк. Більш того, вона координує міжнародну діяльність групи, і тримає частки всіх Рабобанк в інших дочірніх компаніях, таких як страхова компанія, лізингова та факторингова компанія, приватний банк, компанія венчурного капіталу і компанія з управління фінансовими активами.

Протягом останніх 15 років група Рабобанк набувала ці дочірні компанії через свою "дочку" "Рабобанк Недерланд", що дозволяє окремим банкам пропонувати своїм клієнтам повний пакет фінансових послуг. Група сама фінансувала всі поглинання, так як кооператив не може платити у формі акцій.

 

 

 

 

4.Регулювання  в Нідерландах

 

У Нідерландах кредитні кооперативи відносяться до категорії фінансових установ, і тому підпадають під дію законодавства, що регулює кредитні установи. Це означає підпорядкування суворим правилам в плані нагляду, платоспроможності, розкриття інформації і т.д.

Нагляд за діяльністю кредитних  установ в значній мірі уніфікований на території всього Європейського  союзу. Кілька європейських норм обумовлюють  зміст законів, що регулюють певні  види банківської діяльності та нагляд за дозволеними кредитними установами. Нижче наведено декілька найважливіших  норм:

1.Правила ліцензування  та здійснення діяльності кредитних установ.

2.Правила злиття.

3.Правила, що стосуються достатності капіталу.

4.Правила, що стосуються системи гарантування депозитів.

В основу цих правил покладені рекомендації Базельського комітету. Разом з допомогою, яка вважається необхідною в Нідерландах, ці європейські правила були включені в Закон про нагляд за кредитними установами від 1992р. Цей закон замінив закон від 1978р., у який неодноразово вносилися серйозні зміни.

Цей закон регулює діяльність всіх кредитних установ в Нідерландах, будь то комерційний банк або кредитний кооператив. Єдиним винятком є ​​Рабобанк. Центральний банк Нідерландів (DNB) не здійснює окремий нагляд за кожним з 370 банків - членів Рабобанка. Він контролює лише "Рабобанк Недерланд", розташованої в місті Утрехті, а контроль за діяльністю інших дрібних Рабобанк доручив здійснювати Утрехтським Рабобанк.

 

 

 

 

 

 

5.Недавні зміни  в системі правового регулювання  в Нідерландах

 

Недавні події в Нідерландах, які, як очікується, призведуть до змін в нормативно-правовому регулюванні  діяльності кредитних кооперативів, пов'язані з декількома фінансовими  скандалами, що мали місце в окремих  Рабобанк. При всьому тому, що система віддаленого нагляду за окремими кредитними кооперативами з боку Центрального банку в минулому працювала нормально, ці останні скандали в різних місцях країни можуть зажадати змін у системі регулювання, включаючи посилення нагляду з боку Центрального банку з охопленням всіх окремих банків.