Формування масштабу цін в сучасних платіжних системах

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І  НАУКИ, МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ

Державний вищий навчальний заклад

«Київський Національний Економічний Університет

імені ВАДИМА ГЕТЬМАНА»

Кафедра банківської справи

 

 

 

 

 

Реферат

на тему: «Формування масштабу цін в сучасних платіжних системах»

 

 

 

 

 

 

 

Виконала студентка

Панкратова Д.М.

17-ї групи, 2-го курсу,

спеціальності 6508

 

Перевірив викладач

Стрижак А.П.

 

 

 

 

КИЇВ 2012 

Вступ

За останні роки в економіці  і банківській системі України  відбулися радикальні зміни. Сучасний етап розвитку банківського сектора  характеризується розширенням обсягів  і структури грошового обороту, ускладненням розрахунків, необхідністю уникнення фінансових ризиків і  налагодження дієвого контролю за системою грошового обігу в Україні.

Виконання таких складних завдань може бути забезпечено суттєвим розширенням різних видів банківських послуг, що надаються банками підприємствам, організаціям і населенню.

Однією із таких послуг, що вже широко використовується на зарубіжних фінансових ринках, є запровадження електронних грошей, створення систем електронних платежів і розрахунків. На сьогоднішній день в Україні вже створено систему електронних платежів Національного банку України, окремі банки використовують деякі елементи і системи зарубіжних платіжних систем, запроваджують власні системи.

Актуальність цієї теми досить очевидна, так  як усе частіше  і частіше ми стикаємося з цими інструментами, і все частіше сучасні інструменти звернення починають витісняти на деяких ринках своїх попередників - готівкові та безготівкові гроші. Причини цього процесу досить очевидні, тому що ті кошти грошового звернення, які ми маємо зараз аж ніяк не є ідеальними і тому йде їх безперервне вдосконалення.

Об'єктом дослідження є стан функціонування сучасних платіжних систем

Мета роботи полягає у теоретичному обґрунтуванні основ організації, розкритті діючої практики використання сучасних платіжних систем.

 

 

 Грошова система - це форма організації грошового обороту в країні, встановлена загальнодержавними законами. Вказані закони визначають основні принципи, правила, нормативи та інші вимоги, що регламентують відносини між суб’єктами грошового обороту.

За сферою охвату економічних відносин грошова система - явище надзвичайно широке, адекватне всьому грошовому обороту. Всі грошові потоки, незалежно від сфери економіки, яку обслуговують, та форми в якій здійснюються, є об’єктами регулятивного впливу грошової системи.

Тому є підстава для виділення в складі грошової системи окремих, відносно самостійних підсистем:

• системи безготівкових розрахунків;
• валютної системи;
• системи готівкового обігу.

Зміст і структурні елементи грошової системи відображають досягнутий соціально-економічний рівень розвитку країни. Вона є складовим елементом господарського механізму і регулюється законами, встановленими державою.

Елементи грошової системи:

Грошова одиниця - встановлений у законодавчому порядку грошовий знак. Вона служить для вимірювання цін товарів та послуг.

Масштаб цін - законодавча фіксація вагової кількості монетарного металу (золота чи срібла), що закріплюється державою за певною грошовою одиницею.

Емісійна система- установи, що здійснюють випуск грошей і цінних паперів та визначають порядок емісії. Регулюється емісія внутрішнім законодавством країни з урахуванням економічного і валютного стану.

 

 

 

 

 

Форми грошей - матеріалізована в певному типі загального еквівалента мінова вартість, яка забезпечує стабільність обігу товарів і є стабільним платіжним засобом у готівковому обігу. Форми грошей визначаються відповідними юридичними актами. 

Валютний курс - співвідношення між грошовими одиницями різних країн, яке використовується для обміну валют під час здійснення валютних та інших економічних операцій. Виступає як ціна валюти однієї країни, виражена у валюті іншої країни.

Регламентація готівкового  та  безготівкового грошового обігу - включає визначення сфер готівкових та безготівкових розрахунків і режиму використання грошей на рахунках, форми розрахунків, порядок платежів тощо. Центральний банк повинен суворо контролювати грошовий обіг, сприяти забезпеченню стабільності грошової одиниці, регламентувати правила здійснення безготівкових платежів, форм розрахунків способів і порядку платежів.

 

 

 

 

 

Масштаб цін представляє собою величину грошової одиниці даної країни. В епоху, коли гроші мали натурально-речову форму, зокрема золота та срібла, масштаб цін встановлювався державою шляхом визначення вагового вмісту металу в грошовій одиниці. Визначена таким чином величина грошової одиниці була важливим елементом системи ціноутворення. Адже купівельна спроможність таких грошей не могла істотно відхилятися від вартості їх офіційного металевого вмісту. Тому змінюючи величину останнього, держава могла змінювати загальний рівень цін.

В сучасних умовах, коли в обігу знаходяться нерозмінні на золото кредитні гроші, фіксація державного металевого вмісту грошової одиниці втратила сенс і відмінена в усіх країнах. А масштаб цін втратив форму вагового вмісту металу в грошовій одиниці.

Платіжна система України складається з таких компонентів:

• системи електронних міжбанківських розрахунків Національного банку України;
• систем автоматизації роботи банків (так звані програмні комплекси "Операційний день банку". Це програмне забезпечення, що обслуговує поточну внутрішньобанківську діяльність (бухгалтерський облік, обслуговування рахунків клієнтів тощо));
• внутрішньобанківських платіжних систем - програмно-технічного комплексу з власними засобами захисту інформації, який експлуатується комерційним банком або об'єднанням банків і здійснює розрахунки між установами цього банку (об'єднання) та, можливо, іншими банківськими установами поза межами СЕН;
• систем "клієнт-банк" для розрахунків між клієнтом банку та банком в електронній формі, що дозволило практично уникнути затримки платежів на міжбанківському рівні.

Інструменти платіжної системи  ми звикли називати грошима у готівковій та безготівковій формах.

Готівкова форма розрахунків застосовується для обслуговування населення - виплата заробітної плати, матеріального заохочення, дивідендів, пенсій, грошової допомоги. Отримуючи грошові доходи, населення витрачає їх на купівлю товарів, продуктів харчування, оплачує послуги і здійснює інші платежі.

Безготівкові розрахунки - розрахунки, що проводяться без участі готівки, тобто в сфері безготівкового грошового обороту.

У сучасних умовах застосовуються такі основні форми безготівкових розрахунків: 
- платіжними дорученнями; 
- платіжними вимогами-дорученнями; 
- чеками; 
- акредитивами; 
- векселями; 
- платіжними вимогами; 
- інкасовими дорученнями (розпорядженнями).

Платіжне доручення - це письмове доручення власника рахунка перерахувати відповідну суму зі свого рахунка на рахунок отримувача коштів. Платіжні доручення застосовуються в розрахунках щодо місцевих, а також міжміських поставок за товари (роботи, послуги).

Вони забезпечують максимальне наближення строків отримання товарно-матеріальних цінностей і здійснення платежу, прискорюють обертання оборотних коштів; запобігають виникненню кредиторської заборгованості в покупців.  Розрахунки платіжними дорученнями здійснюються також за нетоварними операціями. Це платежі до бюджету, цільових державних фондів; платежі кредитним установам, за банківськими позичками.

Платіжні вимоги – стандартизований документ із вимогою  одержувача грошей до свого банку  стягнути зазначену суму коштів з  платника і зарахувати на нього рахунок. Застосовується в країні рідко.

Платіжні вимоги-доручення - це комбінований розрахунковий документ, у якому передбачено два види дій: вимога продавця до покупця оплатити документи на відвантажені йому товари та доручення платника банку оплатити документи і переказати кошти продавцеві.

Чек - грошовий документ встановленої форми що містить беззаперечне письмове розпорядження власника рахунка (клієнта) банкові, який обслуговує його, сплатити певну суму грошей пред'явникові чека або іншій вказаній у чеку особі.

Вексель - безумовне грошове зобов'язання, за яким одна особа зобов'язана сплатити іншій визначену суму коштів у визначений строк, правовий статус якого регулюється законодавством про вексельний обіг.

Безготівкові розрахунки за товари та послуги можуть здійснюватися за допомогою банківських платіжних карток – стандартизований платіжний документ, який дає можливість його власникові розпоряджатися коштами на своєму банківському рахунку: отримувати готівку, оплачувати покупки, погашати боргові зобов’язання тощо. Порядок використання карток визначається НБУ.

Картки з кодуванням на чіпах поділяються на:

• картки пам’яті — це картки з мікросхемою, яка вміщує лише запам’ятовуючий пристрій. Обсяг пам’яті для звичайних карток становить близько 256 байт, є картки з пам’яттю від 32 байт до 8 Кбайт. Рівень захисту в таких картках не дуже високий, тому вони використовуються в системах, в яких не ставляться високі вимоги щодо захисту.
• смарт-карти - зовні дуже схожі на картки пам’яті, але мікросхема цих карток містить мікропроцесор, який може виконувати операції обробки даних. Тому ці картки називають "смарт-картками.

 

Висновок

Переважна частина платежів, що становлять оборот країни, здійснюються у безготівковій формі у вигляді переміщення грошових коштів по банківських рахунках. Тому у грошових системах все більшого значення набуває державне регулювання безготівкового обороту. Для цього в їх складі створюються спеціальні платіжні системи, які є сукупністю законодавчо та нормативно визначених принципів здійснення платежів, платіжних інструментів, правил, процедур їх застосування для переказування грошей, а також інституційних структур, що забезпечують.

Про наявність масштабу цін  і в сучасних умовах свідчать істотні  відмінності в рівнях цін на одні й ті ж товари, виражені в грошових одиницях різних країн. Це є прямим свідченням того, що ціни визначені в різних масштабах, тобто в грошових одиницях різної величини. Більше того, ціни в одній і тій же грошовій одиниці можуть істотно змінюватися, якщо остання знецінюється, тобто зменшується її величина як масштаб цін.

В більшості випадків масштаб  цін в сучасних умовах змінюється стихійно, незалежно від волі держави, під впливом інфляційних процесів в економіці.

Тобто, місце і роль масштабу цін в процесі ціноутворення істотно змінилися. Уже не держава свідомо змінює масштаб цін з метою впливу на рівень цін, а стихійні процеси в ціноутворенні змінюють масштаб цін, новий рівень якого в подальшому впливає на ціноутворення. 

Список використаної літератури:

1. Савлук М.І., Мороз А.М., Лазепко І.М. та ін. «Гроші та кредит». Підручник – 6-те видання – К.: КНЕУ, 2011. – 589[3] с.
2. Коваленко Д.І. «Гроші та кредит»: теорія і практика – К.: Центр учбової літератури, 2010. – 344 с.
3. Щетинін А.І. «Гроші та кредит». Підручник: видання 3-тє, перероблене та доповнене. – К.:Центр учбової літератури , 2008. – 432 с.