Процессные антикризисные преобразования

Отказ от взаимного страхования контрактных рисков также способен насторожить того, кто стремится определить платежеспособность партнера по крупной сделке, потому что любая специализирующаяся на этом виде услуг страховая компания неизбежно будет доступными ей гораздо более эффективными средствами исследовать платежеспособность страхователей.

«Угроза» открытого факторинга, т. е. предупреждение партнера о передаче третьему лицу права потребовать у него долг, требуя при этом компенсации просроченного платежа с учетом процентов и возмещения не только прямого, но и косвенного имущественного ущерба, может сразу отпугнуть неплатежеспособных или недобросовестных партнеров.

Если партнерами являются физические лица, то надо иметь  оценочную информацию о платежеспособности всего целевого сегмента рынка, состоящего из физических лиц.

При проверке дееспособности партнера по сделкам устанавливается:

1) его правомочность  в части взятых им обязательств  — например, имеет ли он лицензию, не просрочена ли она, на  какой вид деятельности выдана;

2) не рассматриваются  ли против партнера имущественные  иски в судах, какова опасность  отчуждения у партнера того  имущества, которое ему необходимо  для выполнения своих обязательств;

3) надежны ли его  права собственности на имущество,  имеющее ключевое значение для  выполнения им контракта, надежно  ли право собственности (возможно, оно получено в результате  незаконно проведенной приватизации);

4) не заложены  ли партнером имущественные объекты,  которые могут понадобиться ему  для выполнения обязательств;

5) не находится  ли партнер под опекой, не ограничена  ли его дееспособность по закону  или по каким-либо внутренним  или внешним условиям (уставом  акционерного общества, другими  контрактами, распределением полномочий  в организации, необходимостью  утверждения контракта собранием  и пр.);

6) не будут ли  использованы партнером при выполнении  договора технологии, защищенные  не принадлежащими ему патентами  на изобретения, не нарушаются  ли им права промышленной и  интеллектуальной собственности. 

Дееспособность партнера в отношении конкретной сделки может быть оценена следующими прямыми и косвенными способами:

• требование всех документов, подтверждающих его дееспособность (действующая лицензия, устав предприятия, документы, подтверждающие полномочия ведущего переговоры, свидетельство о правах собственности и пр.);
• получение от партнера письменных заверений в виде ответов на письменные запросы в деловой переписке, специальной преамбулы в контракте и др.;
• наведение справок в регистрационных палатах о выданных государственных лицензиях на право ведения операций определенного типа;
• обращение в судебные органы по месту юридического адреса партнера с запросом о принятых судом исках к партнеру;
• проверка патентной чистоты предлагаемого продукта, проверка каталогов зарегистрированных товарных знаков и авторских прав;
• проверка прав собственности партнера на недвижимость в соответствующих общедоступных региональных реестрах недвижимости;
• требование к партнеру предоставить страховку титулов собственности на имущество, ключевое для контрактных отношений с ним.

В современных условиях развития российской экономики большое  значение имеет проверка нефиктивности партнера. Следует опасаться входить в деловые отношения с подставными фирмами-поставщиками, которые могут создаваться для прикрытия истинных получателей средств заказчика и которым через трансферные сделки по завышенным ценам через необеспеченные ссуды они могут быть «перекачены». В целях получения мошеннических доходов даже ради единичных, но крупных сделок могут создаваться (и после получения авансов срочно ликвидироваться) фиктивные фирмы, в том числе и оформленные на подставных лиц. Фиктивные фирмы-поставщики могут быть даже не зарегистрированы, т. е. в буквальном смысле несуществующими. Однако при заключении договоров для перечисления средств (авансов или оплаты по факту поставки товара, чье качество выявляется позже) от заказчика они могут указать вполне реальные банковские счета третьих лиц.

Особенно опасна юридическая фиктивность партнера (поставщика), который является физическим лицом, не зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя  и не несущим вследствие этого  полной материальной ответственности  за прямой и косвенный ущерб от невыполнения своих обязательств. К  этой же категории рисков взаимодействия с фиктивным партнером относится  и риск оформления им сделок на имя  третьего лица по поддельным или похищенным документам.

При заключении контрактов должно насторожить и предложение  партнера заключить договор не с  солидной и имеющей серьезную  имущественную базу материнской  фирмой, а с ее дочерней структурой, которая такой имущественной  базой не обладает и не несет ответственности  по договору. В наихудшем варианте такая ситуация может означать, что  материнская фирма сознательно  и экономически обоснованно переносит  на дочернюю структуру риски и  ответственность по наиболее рискованным  видам операций. Особенно часто это  встречается при освоении новых  видов деятельности или продукта: ответственность переносится на специально создаваемые дочерние предприятия, но при этом материнская фирма  предусматривает свое участие в  управлении этими операциями и в  прибылях от них.