Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности

     Эффективность работы банка оценивается на основании  ряда ключевых показателей, отражающих, насколько успешно менеджеры  управляют собственными и привлеченными  средствами, какова доходность процентных и непроцентных операций, степень прибыльности активов, капитала, долю расходов на аппарат управления и др. Однако финансовые показатели надежны для оценки уже проведенной работы и не в полной мере адекватны, когда речь заходит о будущем развитии банка. У собственников банка в основном преобладает стратегический взгляд на его развитие. Они решают, в каких направлениях бизнеса обозначить приоритеты и придать им статус стратегических. Уделяя внимание отдаленной перспективе, необходимо обеспечить ресурсами программу развития банка. Тем самым подготавливается почва для реализации будущих конкурентных преимуществ. Опыт показывает, что банки, которые имеют ясную стратегию и четкие планы, чаще добиваются успеха.

     Процесс перевода стратегии и планов банка в действие неразрывно связан с развитием информационных технологий. Поэтому необходимо расширить систему показателей, придать ей сбалансированность для отражения не только прошедшего периода, но и будущего, формируя цели и этапы их достижения.

     Сведение стратегической задачи банка к мониторингу (контролю) отдельных показателей, многие из которых надо отслеживать в процессе оперативной деятельности, и представляет собой в будущем перевод стратегии в действие. Степень выполнения отдельных целей определяется обратной связью, столь необходимой для корректировки развития банка по осуществлению долгосрочной программы.

     Для оценки, анализа и прогнозирования  состояния информационных технологий необходимо так же, как и для  банка в целом, иметь объективную  систему показателей по основным аспектам деятельности АБС. Такие показатели обеспечивают контроль, управление и достижение конечных результатов деятельности по направлениям ИТ. В зарубежной практике такие показатели называют ключевыми индикаторами выполнения. В качестве примеров можно привести следующие: удовлетворенность пользователей работой служб ИТ, количество поддерживаемых пользователей на одного работника АБС, процент загруженности работников АБС, рост бюджета АБС по сравнению с ростом операций, время разрешения проблем у пользователей, процент проектов ИТ, не укладывающихся в сроки или бюджет, доступность критичных ресурсов (100% означают, что определенные ресурсы доступны 24 часа) и т.д. Важно определить, какие из показателей необходимо учитывать при оценке деятельности ИТ банка.

     Одним из основных аспектов реализации стратегии  развития банка является организация  информационных технологий в направлении  комплексной автоматизации банковской деятельности на основе интеграции функций  управления банком в целом. Поэтому автоматизированная банковская система АБС кредитной организации должна функционировать как интегрированный комплекс, в котором кроме традиционных решений, современных средств, имеет место система визуализации ключевых показателей, в том числе и о будущей деятельности банка.

     Уровень автоматизации любого кредитного учреждения в силу достигнутого прогресса в  области ИТ определяется целесообразностью, потребностями специалистов и ресурсными возможностями банка. Главная задача банковского менеджмента состоит в поиске оптимального решения в отношении цены и качества, экономичности и прибыльности. Для этого управляющим банка приходится искать ответы на целый ряд вопросов.

     Какова  ценность каждого конкретного бизнес-процесса для банка, с какими функциями он связан и в какой степени?

     Какие свойства того или иного бизнес-процесса действительно нужны банку?

     Какие выгоды извлечет банк за счет его автоматизации (либо снизятся расходы, либо вырастут доходы)?

     Каким образом автоматизировать данный процесс  и сколько ресурсов рационально в него вложить?

     Одним из ведущих направлений в деятельности банков становится развитие отношений  с клиентами и их индивидуализация. Главной проблемой при этом является взаимообусловленность спроса и  предложений банковских продуктов  и услуг на основе глубокого понимания потребностей клиентов. Для этого требуется обеспечение четкой и координированной работы всех подразделений банка. Управление клиентскими отношениями (customer relationship management, CRM) дает знание запросов и потребностей клиентов и позволяет выработать экономически целесообразные способы их обслуживания. Таким образом создаются предпосылки для более активного ведения бизнеса. Автоматизация клиентского направления в деятельности банка базируется на таком построении информационно-технологической системы, которое обеспечивало бы эффективное создание и применение интеллектуальных активов, коими являются знания о клиентах. Управление клиентскими отношениями позволит в будущем получать дополнительный доход от использования знаний о клиентах, но для этого требуется:

     -создание единого информационного клиентского пространства;

     -интеграция взаимодействия информационных технологий на уровне

     межсерверного обмена;

     -обеспечение «прозрачности» работы клиентских менеджеров, поддерживающих их работу подразделений и других пользователей CRM-системы;

     -введение ключевых показателей оценки деятельности клиен-тоориентированных подразделений и т.д. [1;354]

     Дистанционное банковское обслуживание клиентов, применение новых технологий требует интеграции телефонных и компьютерных систем, но в конечном счете позволяет предоставлять потребителям новые услуги. Растущая сеть филиалов диктует необходимость их интеграции в общую автоматизированную банковскую систему. Клиент в удаленном отделении банка должен получать весь набор услуг, доступный в центральном офисе,

     В конечном счете консолидация информации вокруг клиента позволяет реализовать  окупаемость инвестиций в сведения и знания о клиентах. Выбор направлений  развития банковских бизнес-процессов  и их автоматизации должен быть научно обоснованным, экономически целесообразным и технологически осуществимым.  

2.2 Преимущества АБС

     Цель  применения современных автоматизированных банковских систем - обеспечение роста  прибыли банка, а так же беспрепятственное  развитие и расширение бизнеса в будущем.

     Основой данного подхода является анализ и оптимизация бизнес-процессов  банка, которые должны быть выявлены, отлажены, приведены в соответствие с эффективной стратегией развития банка и взаимоотношений с  клиентами. Следующий шаг - их автоматизация, требующая:

     · Выбора информационных технологий, адекватных стратегиям банка.

     · Экономически эффективной последовательности внедрений, ориентированной на быстрый  поэтапный возврат инвестиций.

     · Привлечения высококвалифицированных специалистов по внедрению и сопровождению.

     · Обучения персонала банка.

     · Потенциальные возможности увеличения прибыли

     · Средствами повышения экономической  эффективности автоматизации банковской деятельности являются:

     · Активное их использование в бизнес-процессах, способствующих быстрому увеличению прибыли банка.

     · Снижение себестоимости услуг за счет оптимизации бизнес-процессов  банка и внедрения стратегий  управления отношениями с клиентами.

     · Увеличение объемов бизнеса за счет значительного ускорения обслуживания каждого конкретного клиента.

     · Сокращение расходов за счет значительного  снижения общего числа рутинных операций, выполняемых сотрудниками банка.

     · Оптимизация управления финансовыми  и информационными потоками банка.

     · Внедрение АБС имеет целью повысить уровень автоматизации операционной деятельности и создать единое информационное пространство банка.

     Это позволяет:

     - увеличить эффективность работы  подразделений банка;

     - уменьшить затраты на выполнение  операций;

     -повысить  качество клиентской работы с юридическими и физическими лицами;

     - организовать дистанционное обслуживание  клиентов;

     - обеспечить максимальную прозрачность  технологических процессов;

     - создать механизм разделение  доступа к информации и ее  защиту;

     - интегрировать бухгалтерский и управленческий учет;

     - обеспечить высокую надежность  и скорость обслуживания клиентов.

     Наличие единого информационного пространства обеспечивает единый и целостный  взгляд на процессы, происходящие в  банке, что, в свою очередь, повышает управляемость и надежность банка.

     АБС обеспечивает автоматизацию традиционных задач банковской деятельности: ведение  бухгалтерского учета, получение обязательной отчетности, автоматизированное расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кредитно-депозитную деятельность и многих других. Как правило, внедрение современной АБС приносит еще и дополнительный эффект, поскольку на этапе разработки решения в банке перестраиваются и оптимизируются бизнес-процессы - просто за счет того, что внедрение системы позволяет по-новому взглянуть на существующие механизмы, упразднить "лишние звенья", использовать опыт поставщиков решения и консультантов.

     Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения в любой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка.

     Автоматизированная  система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

     Современная интегрированная АБС может помочь банку выстроить эффективные  бизнес-процессы, уменьшить расходы  и риски, связанные с операциями на рынке и обслуживанием клиентов. Кроме того, система помогает объективно оценивать риски, анализировать и управлять ими. Таким образом, современная АБС не только может позволить банку контролировать риски в соответствии с требованиями регулирующих органов, но и способна дать ощутимые преимущества перед конкурентами. 

     2.3 Проблемы информационного  обеспечения в  банковской деятельности 

     Осуществляя обработку основного объема информации интегрированная автоматизированная банковская система (АБС) является технологической базой современного банка. Интегрированной АБС присущи взаимосвязь всех информационных процессов, единая модель данных, единая технология их обработки, общее программное ядро и т.д. Необходимо, чтобы все подразделения банка функционировали в едином информационном пространстве. Это делает более эффективным управление банком, который имеет, как правило, территориально распределенную структуру, разнообразные взаимодействия со множеством клиентов, организаций, населением. Единое информационное пространство делает доступными, объединяет все виды информации, обеспечивает оперативный доступ к ней, позволяет добиться полной прозрачности информации и др.

     Выделим следующие составные части информационного  обеспечения: информационная модель, система  показателей, система классификации  и кодирования, база данных как способ организации информации.

     Информационная  модель служит для описания и взаимоувязывания объектов предметной области. В банке объектами являются: документы, счета, клиенты, сделки, операции и др.