Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Таким образом, эволюция денежных знаков, в сущности, представляет собой процесс  их постепенной дематериализации, позволивший значительно усовершенствовать механизм денежной эмиссии. В настоящее время большая часть денег представлена не материальными знаками, а записями в расчетных книгах банков (существующих в виде электронных баз данных), называемыми «деньгами безналичных расчетов» или «банковскими деньгами». Банковские деньги удобнее бумажных, так как позволяют вести платежи на расстоянии без транспортировки денежных знаков. При этом фиксируются все операции с деньгами, что облегчает ведение и контроль счетов. Деньги каждого из банков служат средством обращения во всех сферах экономики, поскольку в любой момент могут быть обращены в другие банковские деньги или банкноты центрального банка.

В Советском Союзе, в условиях строгой  централизации и плановой системы  управления народным хозяйством понятие  денежного обращения связывалось  только с обращением наличных денег. При плановом ценообразовании именно в этой сфере сильнее всего  проявлялись экономические и  социальные последствия нарушения  закона денежного обращения: нарастание дефицита многих товаров, рост цен на товары массового спроса и др., а следовательно, снижение качества и уровня жизни населения. Контроль за массой наличных денег осуществлялся методом прямого планирования ее размеров и темпов роста. Путем составления кассового плана Госбанка СССР определяли потребность экономики в наличных деньгах как в целом по стране, так и по отдельным регионам.

Степень обеспечения наличных денег  товарами и платными услугами в планируемом  периоде устанавливали с помощью  баланса денежных доходов и расходов населения, формирование которых было связано с движением наличных денег. Однако эта сложная система  планирования и регулирования налично-денежного  обращения при всей ее строгой  централизации и жестком контроле за выполнением установленных планов не была совершенной. В стране постоянно ощущался серьезный разрыв между количеством наличных денег в обращении и их товарно-материальным покрытием, что порождало дефицит товаров и стимулировало рост цен на потребительском рынке.

Переход от административно-командной  системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне  изменил практику планирования и  регулирования денежного обращения. Денежная система РФ после распада СССР функционирует в соответствии с Федеральным законом «О денежной системе Российской Федерации» и Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банк России, ЦБ РФ)» от 10 июля 2002 г., определившими ее правовые основы. Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране служит рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено.

Соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  законом не установлено. Официальный  курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным  банком и публикуется в открытой печати. В 2002 г. сумма всех наличных денег в России составляла 684 млрд. руб. Из них 674 млрд. – бумажные и 6 млрд. – монеты. Самая ходовая банкнота – 100 руб. (36% всех банкнот), самая распространенная монета – 10 копеек (34% всех монет). Если имеющиеся в то время деньги разделить  поровну на всех граждан России, то каждый получил бы по 4764 руб. 9 коп., из них 4710 руб. – купюрами.

Исключительным правом эмиссии  наличных денег, организацией их обращения  и изъятия на территории РФ обладает только ЦБ РФ. Эмиссионная монополия  для Банка России нужна, прежде всего, для исключения злоупотреблений  и содействия проведению единой денежно-кредитной  политики. Монополия, как дарованная государством привилегия, означает для  Центрального Банка право выпускать  беспроцентные векселя, привлекательность  которых объясняется исключительно  закрепленным законом статусом единственного  платежного средства в стране.

Банкноты и монеты Банка России обязательны к приему по нарицательной  стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

Утверждение образцов и установление номинала новых денежных знаков, решение  об их выпуске, изъятие банкнот и  монеты старого образца осуществляется Банком России.

В целях бесперебойного функционирования наличного денежного обращения  ЦБ РФ организует выполнение работ  по прогнозированию требуемых объемов  денежных знаков, их производству, созданию для них соответствующих резервных  фондов (хранилищ). Центральный Банк определяет правила хранения, перевозки  и инкассации наличных денег, устанавливает  признаки платежеспособности банкнот  и монеты, порядок их замены и  уничтожения. Банк России разрабатывает  и утверждает единые и обязательные для всех территорий и субъектов  РФ, участников денежного обращения  правила ведения кассовых операций.

Банк России организует и регулирует безналичную платежную систему. Безналичный денежный оборот совершается  согласно Положения о безналичных расчетах в РФ, в котором устанавливаются правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Возможность осуществления контроля и регулирования безналичного денежного оборота как прерогативы ЦБ РФ достигается за счет:

1. прямого участия Центрального Банка в осуществлении межбанковских расчетов через свои учреждения;
2. инициирования и поддержки специальных расчетных центров.

При осуществлении безналичных  расчетов за товары, работы и услуги в качестве средства платежа может  быть использована иностранная валюта. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам устанавливается  по результатам торгов на Московской межбанковской валютной бирже. Курсы  определяются в зависимости от спроса и предложения. ЦБ РФ регулирует и  поддерживает валютный курс рубля путем  валютных интервенций, исходя из параметров и ориентиров денежно-кредитной  политики.

Регулирование денежного оборота  возлагается государством на Центральный  Банк РФ. Это дает право банку  определять и воздействовать на объем  денежной массы в стране.

Для этого используются инструменты  денежно-кредитного регулирования:

1. процентные ставки по операциям Банка России;
2. резервные требования;
3. операции на открытом рынке;
4. рефинансирование кредитных организаций;
5. валютные интервенции;
6. установление ориентиров роста денежной массы;
7. прямые количественные ограничения;
8. эмиссия облигаций от своего имени.

Основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий период (год) определяются Центральным банком РФ. В них дается анализ и прогноз развития экономики России, ставятся стратегические цели и задачи, устанавливаются ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

Таким образом, денежная система России - это типичная современная бумажно-кредитная система, регулируемая Банком России посредством инструментов и методов денежно-кредитной политики.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

 

1. Деньги, кредит, банки. Методические указания по выполнению контрольных работ для студентов 3 – 4 курсов специальностей 060400 «Финансы и кредит» (специализации «Налоги и налогообложение», «Государственные и муниципальные финансы», «Страховое дело»), 060500 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», 060600 «Мировая экономика» заочной формы обучения. ∕ Сост. Т.И.Горина, Е.Б.Солохина, Т.П.Чекурда. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2003 г. – 44 с.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Закон РФ от 10.07.2002 г.
3. О банках и банковской деятельности. Закон РФ от 10.01.2002 г.
4. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Под ред. В.И. Тарасова- 2-е изд., стереотип. – Мн.: Книжный Дом, Мисанта, 2005 г. – 512 с.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. В.А. Щегорцова – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005 г. – 383 с.
6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2005 г. – 703 с.
7. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2002 г. – 464 с.
8. Финансы, деньги, кредит: Учебник. / Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2001 г. – 784 с.

 

 

 

 

 

 

 

РЕШЕНИЕ ЗАДАЧ:

Задание № 2

На основании данных таблицы (данные условны) рассчитать:

1. Темпы годового прироста:
1. денежной базы;
2. наличных денег в обращении (М₀);
3. денежной массы (агрегат М₂);
4. «широких денег» (агрегат М_2х).
2. Величину денежного мультипликатора.
3. Удельный вес наличных денег в денежной массе (М₂), в %.

 

Наименование	2005	2006	2007	2008
Денежная база – (резервные деньги, млрд. руб.)	714	928	1233	1914
В том числе деньги вне  банков	419	763	814	1224,7
Депозиты до востребования	87,3	162,5	149,5	174,5
Срочные и сберегательные депозиты	351	563	1207	1600
Валютные вклады	110,0	80,5	79,0	56,8

 

• Примечание: денежная база (резервные деньги) включает наличные деньги в обращении и средства банков в резервных фондах, на корреспондентских счетах в Центральном Банке РФ.

«Широкие деньги» (агрегат  М_2х) включает агрегат М₂ и депозиты в иностранной валюте.

Денежный мультипликатор – Д_м определяется отношением

 

Решение:

1. Для определения изменения темпов годового прироста денежной базы определим денежные агрегаты влияющие на ее изменение: 

Наименование	2005	2006	2007	2008
М0	419	763	814	1224,7
М1	506,3	925,5	963,5	1399,20
М2	857,3	1488,5	2170,5	2999,2
М2х	967,3	1569	2249,5	3056
Дм	1,2	1,6	1,8	1,6

2. Определим величину денежного мультипликатора по формуле и данные занесем в таблицу:

Дм =

3. Определим удельный вес наличных денег в денежной массе (М2), в %

Для определения характера изменения денежной массы необходимо определить структуру денежного агрегата М2 по годам. С этой целью определим долю каждой из его составляющих, приняв за 100% денежную массу агрегата М2, и заполним таблицу:

Структура денежной массы	2005	2006	2007	2008
Агрегат М2	100	100	100	100
В том числе:
Наличные деньги вне банковской системы (агрегат М0)	48,9	51,3	37,5	40,8
Безналичные деньги	51,1	48,7	62,5	59,2

Как видим, произошло снижение удельного веса наличных денег вне банковской системы с 48,9% в 2005 г. до 40,8% в 2008 г. Это свидетельствует о положительной тенденции развития денежного рынка.

Задание № 3

Объем валового внутреннего  продукта (ВВП) в базисном году составил 12134 млрд. руб., доля расчетов в безналичном  порядке (создание, распределение и  перераспределение ВВП) составила 65% от его объема. Скорость обращения  денег – 10 оборотов в год.

В текущем году стоимость  ВВП в базисных ценах составила 10150 млрд. руб.  Дефлятор ВВП равен 1,11*.

Доля платежей в безналичном  порядке снизилась до 60%. Скорость оборота денег замедлилась до 8 оборотов в год. Сколько необходимо денег для обслуживания товарного  обращения в базисном и текущем  году? Какие факторы повлияли на изменение остатка денег, необходимых  для обращения?

• Примечание –

Решение:

Товарно-денежные отношения  требуют определенного количества денег для обращения. Закон денежного  обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает  количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения  и средства платежа.

Количество денег, потребное  для выполнения функции средства обращения, зависит от трех факторов:

• количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
• скорости обращения денег (связь обратная).