Межбанковские расчеты в России

      _{счета в валюте Германские марки:} 

      _{80001 - корреспондентский счет "НОСТРО" в}

         _{ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.}

_{80002 - корреспондентский счет "НОСТРО" в}

  _{АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.} 

      _{Перечислив корреспондентские счета, открытые в АКБ "ГРИНКОМБАНК", теперь более  подробно остановимся на операциях проводимым по ним, режиме функционирования, схеме взаимодействия по осуществлению межбанковских платежей и других характеристиках.}

      _{На рис. 7  представлена схема платежей, в соответствии с которой АКБ "ГРИНКОМБАНК" осуществляет межбанковские платежи в настоящее время.} 
 
 

      _{Схема межбанковских платежей осуществляемым}

      _{АКБ "ГРИНКОМБАНК"} 
 

филиалы

АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"

 
 
 
 

  Региональный Центр

   Информатизации

 

Кредитные организации

России

            

 

АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"

 
 
 

Расчетно-кассовый центр

   (в городе получателя)

 
 

  Другие кредитные организации Иркутской области

 

           

 
 
 
 

_{ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК"}

 

  РКЦ Усолье-Сибирское

 
 
 
 

АКБ "ГРИНКОМБАНК"

 
 
 
 
 
 
 

  _{АКБ "АВТОБАНК"}

 
 
 
 
 

      _{рис. 7}

 
 

1. _{Платежи по сч. 871, между кредитными организациями Иркутской области}
2. _{Платежи через РКЦ (телеграфное и почтовое авизование).}
3. _{Платежи по корреспондентскому счету открытому в                                     АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.}
4. _{Платежи по корреспондентскому счету открытому в                             ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.}
5. _{Платежи по корреспондентскому счету открытому в} 

   _{АКБ "АВТОБАНК" город Москва.}

 

      _{Проанализировав документооборот Банка мною была составлена таблица №3.}

 

                                                            _{Таблица №3}

_{Статистика осуществления межбанковских платежей в}

_{АКБ "ГРИНКОМБАНК"}

_{за период с 01.01.97г по 30.04.97г по валюте Российские рубли}

 
 

      _{Платежи по сч. 871, между кредитными организациями}

       _{Иркутской области.}

 

      _{Участниками расчетов через Региональный центр информатизации Главного управления ЦБ РФ по Иркутской области, далее РЦИ, являются кредитные организации Иркутской области, заключившие договор на проведение электронных платежей  РЦИ, что составляет 85 - 90 % процентов организаций, в том числе РКЦ.}

      _{Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 700161010. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются   "день в день". Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) РЦИ в электронном виде в многосеансовом варианте . Необходима обязательная доставка бумажных приложений в банк - получатель платежа.}

 

      _{График работы:} 

 

      _{С 9⁰⁰ начинается прием платежных документов от клиентов в электронной форме(по системе клиент банк) и бумажном виде . Прием по первым 5-ти группам очередности осуществляется до 11⁰⁰ ( в соответствии с письмом ЦБ РФ №16-2-1-7/202 от 1 марта 1996г.), по 6 группе до 13³⁰ . Платежи, поступившие после указанного срока, проводятся на следующий день или по другим каналам .}

 

_{11³⁰ Начало обработки платежных документов:}

      _{к этому времени должны быть переданы все платежные документы по первым 5-ти группам очередности, выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме  через РКЦ по первым 5-ти группам очередности}

 

      _{11³⁰ - 14⁰⁰ Из РЦИ приходит подтверждение о приеме и обработке платежных документов по группам очередности, передача платежных документов по 6-ой группе очередности, выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме  через РКЦ по первым 6-ой группе очередности}

 

      _{14³⁰ Получение из РЦИ сводного платежного поручения с приложением списка проведенных платежных документов.}

 

      _{16⁰⁰ Прем информации о платежах на нас от других кредитных организаций.}

 

      _{После этого средства переводятся на счета невыясненных сумм до прихода бумажных приложений с банков плательщиков (этот порядок регламентирует положение о проведении операций по сч. 871), хотя в нашем банке поступления проводятся сразу по счетам клиентов. В случае непоступления приложения в банк делается проводка сторно с счета клиента, а сумма относится  на счет невыясненных сумм.}

      _{На основании сводного платежного поручения  и списка проведенных платежных документов от нас (на нас) осуществляется списание (зачисление) средств по счетам клиентов. На утро следующего дня клиент получает выписку по счету, где отражен весь расход и поступление средств за прошлый день.}

      _{За каждый платеж Банк платит комиссию РЦИ в размере 540 рублей. Согласно таблицы №3 за  1 месяц Банк платит комиссию в размере:}

 

      _{Сумма комиссии = кол.платежей * 540= 881*540=  475 740 рублей}

 

      _{Расходы по доставке бумажных приложений= 200 000 рублей}

 

      _{Итого ежемесячные расходы по платежам=  675 740 рублей}

 

      _{Расходы по приему - передачи информации в РЦИ Банк не несет, также отсутствует абонементная плата.}

      _{В ближайшее время РЦИ планирует запустить в Иркутском регионе систему электронных платежей через сч. 872. Основное отличие специфики работы по сч. 872 заключается в том, что не надо будет доставлять до банка получателя средств бумажные приложения.}

      _{Работа по сч.872 , вследствие отсутствия бумажных приложений,:}

• _{позволит убрать статью Расходы по доставке бумажных приложений}
• _{позволит проводить платежи далеко удаленным кредитным организациям(например г.Иркутск и г.Тайшет - расстояние более 500 км, письмо идет 3 дня)}

      _{В перспективе данная система электронных платежей полностью заменит платежи с помощью почтовых и телеграфных авизо между кредитными организациями в  Иркутской области и возможно выйдет на межрегиональный уровень.}

 
 

_{Платежи через РКЦ (телеграфное и почтовое авизование).}

 

      _{Участниками расчетов через РКЦ, являются кредитные организации России, заключившие договор о корреспондентских отношениях с Банком России. Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 700161010. Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) РКЦ в бумажном виде.}

 

      _{График работы:} 

 

      _{С 9⁰⁰ начинается прием платежных документов от клиентов в электронной форме(по системе клиент банк) и бумажном виде. Прием по первым 5-ти группам очередности осуществляется до 11⁰⁰ ( в соответствии с письмом ЦБ РФ №16-2-1-7/202 от 1 марта 1996г.), по 6 группе до 13³⁰ . Платежи, поступившие после указанного срока, проводятся на следующий день или по другим каналам платежей, хотя иногда РКЦ соглашается провести документы в более поздние сроки.}

 

_{11⁰⁰ Начало обработки платежных документов:}

     _{Подобранные для отправки через РКЦ документы проверяются на правильность заполнения реквизитов и группируются в пакеты по коду очередности. К каждому пакету составляется реестр документов и подсчитывается итог. К 11³⁰ времени должно быть выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме  через РКЦ по первым 5-ти группам очередности.}

 

      _{12⁰⁰ Платежные документы отвозятся в РКЦ, выполняется бронирование средств под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме  через РКЦ по первым 6-ой группе очередности}

 

      _{9⁰⁰ (следующий день) Получение из РКЦ сводного платежного поручения с приложением списка проведенных платежных документов. Получение реестра и приложений платежей на нас от других кредитных организаций.}

      _{На основании сводного платежного поручения  и списка проведенных платежных документов от нас (на нас) осуществляется списание (зачисление) средств по счетам клиентов. На утро следующего дня клиент получает выписку по счету, где отражен весь расход и поступление средств за прошлый день.}

 

      _{Тарифы оплаты расходов Банка России}

 

_{1. Оплата за передачу телеграфных и почтовых сообщений, связанных с операциями по кор. сч., без учета НДС.}

 

      _{Переводн. банк. обыкновенный за слово - 2575 руб.}

      _{Переводн. банк.  срочн. за слово   - 5972 руб.}

      _{Телеграфный сбор     - 4134 руб.}

      _{Слово обыкновенной т-ммы    - 1378 руб.}

      _{Слово срочной т-ммы     - 4134 руб.}

      _{Уведомление обыкн. т-ммой    - 19906 руб.}

      _{Уведомление срочной т-ммой   - 59717 руб.}

      _{Почтой заказное      - 7962 руб.}

 

_{2. Оплата пересылки документов "Корреспондента" при расчетах по инкассо:}

            _{пересылка одного документа - 12798 руб.}

 

      _{В среднем стоимость платежного поручения, отправленного телеграфным авизованием  -  190 000 рублей, время прохождения платежа 3 суток.}