Оформление кредитной документации

     в) соглашение к договорам банковского  счета в рублях и иностранной  валюте, заключенные между Банком  и Поручителем – юридическим  лицом, трехсторонние соглашения, заключенные между Банком, Поручителем  – юридическим лицом и коммерческим  банком, в котором открыты счета  Поручителя, о праве Банка на  безакцептное списание средств со счетов Поручителя в случае  возникновения просроченной задолженности;

     г) страховой полис на заложенное  имущество (при наличии такого  условия в Кредитном договоре);

    д)  выписки о блокировании в залоге  ценных бумаг, оформленных в  обеспечение по кредиту, у реестродержателя;

    - передает в хранилище Банка  предметы заклада – в случае  заключения в качестве обеспечения  по Кредитному договору Договора  залога документарных ценных  бумаг и (или) слитков драгоценных  металлов.

     Подразделение сопровождения  кредитных операций:

     - принимает от кредитующего подразделения оригиналы кредитной документации; контролирует соответствие оформленной кредитной документации и информации, введенной кредитующим подразделением в Систему, решению Кредитного комитета Банка или Кредитного комитета Сбербанка России; информирует кредитующее подразделение о выявленных расхождениях;

     - проверяет соответствие оформленного  обеспечения по кредиту условиям  Кредитного договора и о выявленных  расхождениях информирует кредитующее  подразделение;

     - осуществляет контроль за оформлением Залогодателем залогового поручения на перевод ценных бумаг в раздел «блокированы в залоге» - в случае заключения в качестве обеспечения по Кредитному договору договора залога ценных бумаг, учет которых ведется на счетах депо в депозитарии Банка;

     - дает необходимые распоряжения  подразделению учета кредитных  операций, в том числе на открытие  ссудного счета, учет договоров  залога (заклада, поручительства), сумма  неиспользованных лимитов по  кредитным линиям и т.п.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

учет кредитных операций открывает Заемщику ссудный счет и иные необходимые счета на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций.

     Учет неиспользованного лимита  кредитной линии по Договору  об открытии невозобновляемой кредитной линии со свободным режимом выборки средств

производится  датой заключения вышеуказанного договора, если в нем не указано.

     Учет неиспользованного лимита  кредитной линии по Договору  об открытии невозобновляемой кредитной линии, предусматривающему график выборки средств, производится датой начала выборки первого тракта кредита, установленной графиком.

     Предоставление  кредита.

     Выдача  кредита производится в соответствии с условиями Кредитного договора, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем:

      - зачисление на счет Заемщика  по вкладу, действующему в режиме  до востребования;

• зачисление на счет банковской карты Заемщика.

      Выдача кредита в иностранной  валюте производится только в  безналичном порядке зачислением  на счет по вкладу, действующему  в режиме до востребования,  или счет банковской карты  Заемщика.

     Выдача кредита путем зачисления  на счета, открытых в других  коммерческих банках, не производится.

     Заемщик обязан получить кредит  или его первую часть в течение  45 дней с даты заключения Кредитного договора.

     После оформления обеспечения,  предусмотренного Кредитным договором,  Заемщик оформляет в кредитующем  подразделении Срочное обязательство  и Заявление индивидуального  заемщика на выдачу кредита  с указанием суммы и способа  получения кредита.

     Выдача кредита осуществляется:

     - наличными – в день подачи  Заемщиком Заявления;

     - безналичным путем – в течение  двух рабочих дней после подачи  Заемщиком Заявления.

     При выдаче кредита наличными:

     Кредитный работник:

     - проверяет правильность заполнения Заемщиком Срочного обязательства и Заявления;

     - оформляет на Заявлении распорядительную  надпись на выдачу наличными  суммы кредита, визирует и подписывает  у руководителя кредитующего  подразделения Банка, руководителя (другого уполномоченного лица  Банка);

     - передает второй экземпляр Срочного  обязательства и копию  Заявления  с распорядительной надписью  в подразделение по сопровождению  кредитных операций;

     - передает Заявление Заемщика  и один экземпляр Срочного  обязательства операционному работнику,  подшивает копии Срочного обязательства  и Заявления с распорядительной  надписью о выдаче кредита  в кредитное дело.

     Операционный работник (контролер):

     - удостоверяется в личности Заемщика  по его паспорту;

     - проверят правильность заполнения  Заявления: наличие на нем распорядительной  надписи, подписи уполномоченного  лица, соответствие данных паспорта  и суммы кредита к выдаче  сведениям, указанным в Срочном  обязательстве;

     - на выдаваемую сумму кредита  составляет кассовый ордер ф.  №54 с указанием в нем фамилии,  имени, отчества Заемщика, номер  лицевого ссудного  счета и  предлагает Заемщику расписаться,  передает документы в кассу;

     - делает на Заявление отметку  о проведенной операции   и  расписывается;

     - отражает проведенные операции  по отчету за день.

     Кассир :

     - удостоверятся в личности Заемщика  по его паспорту;

     - проверяет правильность заполнения  полученных от контролера документов;

     - производит выдачу Заемщику  наличных денег и передает  ему экземпляр Срочного обязательства.

     При выдаче кредита безналичным путем:

     Выдача кредита в безналичном  порядке путем зачисления на  счет по вкладу, действующему  в режиме до востребования,  если счет банковской карты,  открытый в Банке, выдающем  кредит:

      Кредитный работник:

     - проверяет правильность заполнения  Заемщиком Срочного обязательства  и Заявления;

     - оформляет на Заемщика распорядительную  надпись на зачисления суммы  кредита на счет по вкладу, действующему в режиме до востребования,  если счет банковской карты,  визирует и подписывает у руководителя  кредитующего подразделения Банка,  руководителя/ другого уполномоченного  лица Банка; 

     - передает два экземпляра Срочного  обязательства и копию Заявления  распорядительной надписью в  подразделение сопровождения кредитной  операции;

     - передает один экземпляр   Срочного обязательства Заемщику;

     - передает Заявление Заемщика  операционному работнику;

     - подшивает копии Срочного обязательства  Заявления 

 кредитное  дело.

     Операционный работник ( контролер) :

     - проверяет правильность заполнения  Заявления, наличие на  нем  распорядительной надписи, подписи  уполномоченного лица, соответствие   кредита, паспортных данных, реквизитов  для зачисления данным, указанным  в Срочном обязательстве:

     - на сумму кредита, зачисленную  на счет до востребования если счет банковской карты, составляет ордер. Ф . 52 и мемориальный ордер. Ф . 203

     - отражает проведениые  операции по счету за день;          

     - делает на Заявлении отметку  о проведенной операции и расписывается.

 

     Действия подразделеиия учета кредитных операций.

     В течение срока действия Кредитного  договора подразделение учета  кредитных операций:

     - ведет лицевые счета Заемщиков  по предоставленным кредитам;

     - формирует выписки по лицевым  счетам Заемщиков и передает  их в подразделение сопровождения  кредитных операций (при необходимости);

     - осуществляет контроль за информацией по кредитным договорам, введенной в Систему на основании документов, представленных подразделением сопровождения кредитных операций;

     - своевременно отражает кредитные  операции на счетах бухучета  на основании распоряжений подразделения  сопровождения кредитных операций;

     - осуществляет контроль за правильностью расчетов сумм и сроков платежей по кредиту в извещениях, направляемых Заемщику;

     - своевременно отражает неуплаченные  суммы на счетах просроченных  ссуд и процентов на основании  распоряжений подразделения сопровождения  кредитных операций;

     - представляет в кредитующее  подразделение Банка аналитические  и синтетические данные бухучета  по выданным кредитам по состоянию  на первое число месяца, следующего  за отчетным;

     - при возникновении проблемной  или просроченной задолженности  – осуществляет мероприятия в  соответствии с требованиями  Регламента №278-2-р (10) в части,  которая может быть применена  к физическим лицам.

 

 

 

 

     Действия Банка при возникновении просроченной задолженности.

     В случае образования просроченной  задолженности по кредиту подразделения  сопровождения кредитных операций  одновременно с отнесением на  счетах просроченных ссуд и  процентов не внесенных в срок сумм составляет выписки по счетам просроченной задолженности по всем действующим кредитным договорам и передает их в кредитующее подразделение Банка.

     Кредитный работник в течении 10 рабочих дней после получения выписок уведомляет Заемщика о возникновении по его Кредитному договору просроченной задолженности, предлагает  погасить ее в течении 5 рабочих дней и сообщить в кредитующее подразделение о произведенных платежах.

     При  непоступлении от Заемщика в установленный срок подтверждения о перечислении денежных средств в погашение просроченной задолженности,  кредитный работник на основании выписок, дополнительно полученный из подразделения по сопровождению кредитных операций, направляет Заемщику извещение с указанием сумм просроченной задолженности.

     Аналогичное извещение направляется  Поручителю с предложением произвести  уплату сумм просроченной задолженности  по Кредитному договору.

     Извещения направляются Заемщику  и Поручителю телеграммой, заказным  письмом с уведомлением о вручении  либо курьером.

     Копии запроса и извещения  помещаются в кредитное дело  Заемщика.

     В случае возникновения просроченной  задолженности по Кредитному  договору, в обеспечении которого  принято поручительство юридического  лица, подразделение по сопровождению  кредитных операций оформляет  распоряжение подразделения Банка,  осуществляющего расчетно-кассовое  обслуживание клиентов, о безакцептном списании денежных средств в погашение просроченной задолженности со счетов Поручителя, открытых в

данном подразделении Банка (либо другом филиале Сбербанка России или иных коммерческих банках) на основании заключенных между Банком и Поручителем и другим коммерческим банком) о праве Банка на безакцептное списание средств в порядке, изложенном в п.3.6 Регламента №285-3-р (2).

     Работа со страховым возмещением.

     В случае получения из страховой компании, от Заемщика, Залогодателя сообщения о наступлении страхового случая в отношении застрахованного предмета залога – кредитующее подразделение должно не позднее следующего рабочего дня подготовить и направить в страховую компанию в соответствии с заключенным между Залогодателем и страховой компанией договором,  в котором в качестве Выгодоприобретателя определен Банк, письмо – требование о выплате страхового возмещения.

     После получения из страховой  компании письменного сообщения  с характеристикой страхового  случая и указанием суммы страхового  возмещения кредитного подразделения  (с привлечением юридического  подразделения, при необходимости  – подразделения безопасности  и других заинтересованных подразделений  Банка) готовит заключение для  Кредитного комитета Банка о  целесообразности использования  средств страхового возмещения.

     При отсутствии просроченной  задолженности Заемщик должен  предоставить другое обеспечение  по Кредитному договору или  погасить необеспеченную задолженность  по Кредитному договору.