Сущность и роль коммерческого банка и его функции

Сущность  и роль коммерческого  банка и его  функции 

     Банк-ЮЛ, имеющее исключительное право осуществлять операции. Основу этих операций составляет: привлечение ден. ср-в во вклады (депозиты) и их размещение от имени банка  и за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

     Коммерческий  банк- самостоятельный субъект хоз-ия, оказывающий банковские услуги на принципах  коммерческого расчета. На основании  коммерческого расчета реализуется эк.интересы общества, соц. и эк. интересы  коллектива банка, клиентов банка и собственников его имущества.

     Банки  имеют дело со специфическим товаром- деньгами, их услуги связаны гл. образом  с движением денег или сопутствующих этому движению. Особен-ть банковских услуг явл. то, что их денежная основа обладает свойством самовозрастающей стоимости.

     Банки относятся к категории так  называемых фин. посредников. Посредническая функция- важнейшая в деят-ти банков. Это, прежде всего, посредничество в  кредите.

     Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами:  они размещают свои долговые обязательства при мобилизации ден. ср-в , а мобилизованные средства- в долговые обязательства и ЦБ, выпущенные  другими.

     Посредническая  функция банков проявляется и  в посредничестве в платежах для своих клиентов как  наличными, так и безналичными ден. ср-в.

     Функцией  банка явл. стимулирование воспроизводства  материальных благ и накоплений в  хозяйстве.

     Функции:

     -регулирования

     -ден.  оборота

     Особенностью  банков явл. то, что они организуют ден. оборот в его совокупности, непосредственно осуществляют его и транспортируют наличный ден. оборот в безналичный и обратно.

     Банки опосредуют воздействие этой политики на другие сферы нац. эк.

     Надежность  ком. банков всегда была предметом беспокойства для акционеров, вкладчиков, органов регулирования банковской системы  и контроля. Банковское банкротство оказывает более благоприятное воздействие на эк. , чем банкротство др. типов предприятий.

     Убытки  банков снижают общее доверие  к кредитной  системе гос-ва, а это ощущается и в других секторах эк-ки.

     Между банками и их клиентурой, а также  между самими банками возникают  сложные взаимоотношения, взаимная зависимость, в результате чего проблемы, которые на начальном этапе носят  местный хар-р, могут  охватить весь банковский сектор и перекинуться  на эк-ку в целом. 
 
 
 

     Правовые  основы и безопасность деят-ти ком. банков

     Банковское закон-во- система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банк. деят-ти,  и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов банковских правоотношений.

     Закон-во, регламентирующее банковскую деят-ть, можно разделить на 2-ве гр.:1)специализированное банк.закон-во;  2)нормы различных  отраслей права и законодательные  акты.

     Т.о., к банк.закон-ву относятся: закон-ые  акты, постановления Правительства РБ, нормативные правовые акты.

     Основу  правового регулирования банк.деят-ти сост. Банковский кодекс: состоит из общей и особенной частей.

     Субъектами  банк. Правоотношений явл. НБ, ком.банки.,небанк. кредитно-фин.орг-ии и иные ФЛ и ЮЛ,органы гос.управления и местные исполнительные и распорядительные органы.

     Примерная схема  устава ком.банка может  состоять из разделов:

     1)общие положения; 2)цель деят-ти и операции банка; 3) права и обязанности банка; 4)имущество  и средства банка; 5)УФ и акции банка;

6) прочие  фонды  и прибыль банка; 7)органы управления  банком; 8) работники банка; 9) Учет  и отчетность банка; 10) организация  контроля в банке; 11)реорганизация  и ликвидация банка.

      Устав ком.банка принимается на общем  собрании акционеров банка и регистрируется в НБ РБ.

      Банки относятся к тем сферам деят-ти, которые хар-ся повышенным риском. Безопасность банка вкл.  в себя 2-ва осн.направления-физ. и инф. безопасность.

      Банк.тайна-одно из важнейших понятий банк.закон-ва. Банковской тайной явл. след.сведения: 1) о счетах любого типа; 2)о вкладах, их видах, размерах средств. операциях по вкладам; 3) о конкретных сделках; 4) об имуществе, находящемся на хранении в банке; 5)об операциях без открытия счета.

      Обеспечить  безопасность банка можно только на основе комплексного подхода. Главная  цель любого банка-сохранение и приумножение капиталов с целью получения  максимально возможной прибыл и  обеспечения необходимо для этого  эффективного функционирования банка. При этом понятие « прибыльность» и «риск» вступают в существенную взаимосвязь, потому как чем более прибыльным является вложение, тем более значительным является риск, сопутствующий сделке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Основные  виды банковских операций

     Банковская  услуга-деятельность банка, осуществляемые по поручению  и в интересах  клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании. Объем  производимых и оказываемых  банком услуг напрямую зависит от потребностей клиентуры этих услуг.

     Комплексная банковская  услуга-предоставление определенного набора  услуг клиентам на более выгодных условиях, чем если бы эти услуги предлагалась раздельно. Качество банковской услуги- совокупность ее свойств, элементов, обеспечивающих  удовлетворение уже сформировавших и ожидаемых потребностей  клиентов.

     Банковская  операции- комплекс взаимосвязанных действий(сделок) банков и клиентов, производимых  от имени банка.

     По  правовой регламентации различают  операции банка, для проведения которых  обязательно наличие лицензии, разрешения, согласования.

     По  характеру отношений с клиентами  операции делятся на прямые и посреднические. Прямые операции отражают двухсторонние  отношения между банком и его  клиентов или партнером в соотв.  с заключенным договором, например, кредитным договором, депозитным договором. Посреднические операции производятся между  различными клиентами банка при его содействии в процессе осуществления в процессе осуществления банковской деятельности.

     По  степени  риска различают операции с высоким уровнем риска, средним, низким.

     По  доходности банковские операции могут  быть с высокой, средней и низкой доходностью, а также убыточные.

     По  периодичности проведения выделяют разовые, многоразовые и постоянные операции банка.

     Пассивные операции-операции, посредством которых  банки формируют ресурсы для проведения кредитных  и других активных операций.

     Активные  операции-операции по размещению  банками  имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержки  ликвидности.

     Посреднические  операции-операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности.

     Другие  операции банков- операции, сопутствующие  деятельности банков.

     Рынок розничных банковских услуг- это  сфера рыночных отношений, складывающихся по поводу  удовлетворения потребностей физических лиц в банковских услугах. Розничный банковский бизнес как элемент комплексного обслуживания населения развивается в самостоятельном направлении.