Автоматизация сети аптек

ДЕПОЗИТ "МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ"

КыргызКредит Банк предлагает ДЕПОЗИТ "МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ"

Депозит "МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ" позволит Вам не только заработать процентный доход, но и получить инструмент, который поможет защитить вклад от обесценивания в результате изменений курсов валют. Это принципиально новый продукт КыргызКредит Банка, не имеющий аналогов в Кыргызстане.

Мультивалютный депозит позволяет минимизировать риски колебаний валютных курсов, а при удачном выборе соотношений валют и сроков даже дополнительно заработать на курсовой разнице.

Вкладчик может воспользоватся безналичной конвертацией денежных средств из одной валюты в другую без снятия средств со счета и, таким образом, без потери процентов по соответствующей валюте. При падении одной из валют Вы с легкостью переводите их в другую валюту. Достаточно обратится в отделение банка и написать заявление.

Основные преимущества вклада:

 возможность конвертации суммы вклада (полностью или частично) из одной валюты в другую с сохранением начисленных процентов в течение всего срока действия договора

 количество операций конвертации в течение срока действия депозита не ограничено

 валюта сбережений конвертируется по реальному обменному курсу

 самая высокая процентная ставка 17% годовых

Условия вклада:

 депозит изначально можно открыть в (одной, двух, трех) четырех валютах (сом, доллар США, евро и рубль);

 минимальная сумма остатка - 5000 сом или эквивалент в другой инвалюте;

 срок вклада - от 3 до 36 месяцев;

 допускается пополнение вклада в течение всего срока;

 по каждой валюте начисляется соответствующая процентная ставка;

 конвертация средств из одной валюты в другую по заявке клиента по текущему коммерческому курсу банка;

 при досрочном востребовании суммы вклада доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладам до востребования по соответствующей валюте;

 пролонгация по заявлению клиента.

Процедура:

 Необходимо заполнить бланк заявления на открытие депозита;

 Выдача вклада и процентов Вкладчику осуществляется при наличии паспорта и договора вклада.

Необходимые документы:

Для открытия депозита необходимо предоставить следующие документы:

 резидентам - паспорт гражданина Кыргызской Республики образца 1994 г. или 2004 г. (внутренний);

 нерезидентам - заграничный паспорт или замещающий его документ, подтверждающий легальное пребывание в Кыргызской Республике.

Открыть депозит можно в любом из отделений "КыргызКредит Банк"

1.2.           Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка

1.2.1.     Коммерческий банк: основные понятия, функции, банковские

      ресурсы

В Кыргызской Республике создание и функционирование коммерческих банков основываются на Законе КР «О банках и банковской            деятельности» .

Коммерческим банком  является учреждение,  осуществляющее   на   договорных   условиях   кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц путем совершения  операций  и оказания услуг, что предусмотрено вышеуказанным Законом КР. Основной целью их деятельности является получение прибыли. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Коммерческие банки действуют на  основании  лицензий на совершение банковских операций, получаемых от НБКР. Банки имеют право создавать дочерние банки и дочерние кредитные учреждения. В Кыргызстане банки могут создаваться на основе любой формы собственности –  частной, коллективной, акционерной, смешанной. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций.

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные и паевые. Для акционерного банка характерно, что собственником его капитала выступает само общество, т.е. банк. Паевые коммерческие банки организованы на принципах общества с ограниченной ответственностью, т.е. общества ответственность каждого пайщика ограничена пределами его вклада в общий капитал банка.

Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом коммерческого банка является Общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка при наличии у них доверенностей. Общее руководство деятельностью банка осуществляет Совет банка, который определяет порядок и сроки выборов его членов, общие направления деятельности банка, рассматривает проекты депозитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами его развития. Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит Правление. Правление состоит из председателя Правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов. При Правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия. В функции депозитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций. Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна Совету банка. Результаты проведенных проверок комиссия направляет Правлению банка.

Сущность деятельности банка проявляется через его функции, основными из которых являются следующие:

– мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

– кредитование предприятий, государства и населения;

– осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

– эмиссионно-учредительская функция;

– консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Выполняя функцию мобилизации временно свободных денежных средств и превращения их в капитал, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Привлеченные средства банк использует для кредитования государства, юридических и физических лиц. Одной из функций коммерческих банков является обеспечение расчетно-платежного механизма. Выступая в качестве посредников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей. Эмиссионно-учредительская функция осуществляется коммерческими банками путем выпуска и размещения ценных бумаг. Располагая возможностями постоянно контролировать экономическую ситуацию, коммерческие банки оказывают клиентам консультационные услуги [4].

Экономическую основу операций банка составляет движение денежных средств. В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы (рисунок 1):

– пассивные операции (операции по привлечению средств в банк и формирование его ресурсов);

– активные операции (размещение ресурсов банка);

– активно-пассивные (комиссионные, посреднические операции, выполняемые банком по поручению клиентов за определенную плату).

Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. В современных условиях развития российской экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной экономике, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. Это объясняется тем, что,      во-первых, значительно сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов, а сфера его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системы – Центрального Банка. Во-вторых, образование предприятий и организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств, самостоятельно определяющих место и способ хранения денежных средств, что способствует созданию рынка депозитных ресурсов [38].

Рисунок 1 – Основные операции коммерческого банка

Кроме того, масштабы деятельности банков зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Банковские ресурсы представляют собой совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в его распоряжении и используемых для осуществления активных операций.

Под собственными средствами банка следует понимать различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также полученную прибыль по результатам деятельности текущего и прошлых лет.

Собственные средства банка состоят из различных фондов, имеющих свое целевое назначение и различные источники формирования, которые в обобщенном виде можно представить на рисунке 2.

Рисунок 2 – Формирование собственных средств коммерческого банка

Собственные средства банка вы­полняют несколько важных функций:

1)                      Защитная функция. Значительная доля активов банка (примерно 88%) финансируется вкладчиками. Поэтому главной функцией акционерного капитала банка и приравненных к нему средств является защи­та интересов вкладчиков. Защитная функция собственных средств означает возможность выплаты компенсации вкладчикам в случае банкротства банка. Тема защитной функции капитала банка особенно актуальна сегодня, поскольку в нашей стране существует ряд проблем. С одной стороны, еще не создана эффективная система страхования депозитов; с другой – нестабильная эконо­мическая ситуация приводит к банкротству банков и потере вкладчиками своих средств. Поэтому для нашей страны наличие собственного капитала является первым ус­ловием надежности банка.

2)                      Оперативная функция. Для начала успешной работы банку необходим стартовый капитал, который используется на приобретение земли, зданий, оборудования, а также создание финансовых резервов на слу­чай непредвиденных убытков. На эти цели используется также собствен­ный капитал.

3)                      Регулирующая функция. Помимо обеспечения финансовой основы для операций и защиты интересов вкладчиков, собственные средства банков выполняют также регулирующую функцию, которая связана с особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банков, а также с законами и правилами, позволяющими государствен­ным органам контролировать проводимые операции.