Центральный банк и его регулирующая роль в кредитно-денежных отношениях

Аннотация

Курсовая работа изложена на 38 страницах, включает 3 рисунка, 3 приложения и таблицу.

Актуальность темы заключается  в том, что в условиях развития экономики и становления денежного рынка ключевую роль играет эффективная деятельность Центрального банка, который в свою очередь  выполняет множество важных для страны функций. Также актуальны вопросы денежно-кредитной политики и всей банковской системы в целом в современное время.

Объектом исследования выступает Центральный банк и  его регулирующая роль в экономике.

Предметом исследования являются современные кредитно-денежные отношения, в частности и в  деятельности ЦБ России.

Цель курсовой работы – разобраться в тонкостях  кредитно-денежной политики, а также  определить какова роль Центрального банка в кредитно-денежных отношениях.

В процессе выполнения работы были поставлены, а затем решены следующие задачи :

1) Исследовать сущность, функции и роль Центрального  банка в регулировании экономики.

2) Провести анализ  деятельности ЦБ в банковской  системе.

3) Определить роль Центрального банка РФ в современных кредитно-денежных отношениях.

4) Изучить денежно-кредитную  политику Банка России.

5) Показать некоторые  отчетные данные финансовой деятельности  Центрального банка России на  современном этапе (2012год).

В введении определены актуальность темы, цели и задачи, поставленные в данной работе, а также объект и предмет исследования.

В теоретической основе изложены : сущность  и цели деятельности, функции, основные операции и организационная  структура Центрального банка России.

В практической основе проанализирована финансовая деятельность, результаты основных операций банка на 2012 год  в виде отчетной таблицы. Также изложена сущность кредитно-денежной политики Банка России и современная банковская система на примере не только России, но и некоторых других стран.

В заключении сделаны  выводы о проделанной работе и  подведен итог исследования.

Ключевые слова : банковская система, кредитно-денежная политика, инструменты кредитно-денежной политики,  операции, функции, обязательные нормативы, денежная база, баланс банка, активы, пассивы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ  ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1. Роль Центрального банка в банковской системе
2. Структура банковской системы
3. Центральный банк России в кредитно-банковской системе
4. Организационная структура Банка России
1. Органы управления ЦБ
5. Цели деятельности и функции Центрального банка
6. Операции Банка России
7. Нормативы, установленные Банком России

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ

2.1. Современная банковская система на примере России и других стран

2.2. Кредитно-денежная  политика Банка России

2.3.Задачи и цели кредитно-денежной политики 
2.4. Инструменты кредитно-денежного регулирования

2.5. Показатели деятельности  и операций ЦБ России на современном этапе

2.5.1. Баланс Банка России

2.6. Иностранная валюта ЦБ РФ

2.7. Денежная база России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение 

 

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром  кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает  огромное значение, поскольку от его  эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Актуальность темы. На современном этапе развития российской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации и становления денежного рынка ключевую роль играет эффективная деятельность как Центрального банка, так и всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми ресурсами предприятия, организации и малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики. От результатов деятельности Банка России зависит устойчивость кредитно-денежной политики в стране, так как он выступает регулятором всех денежных отношений, о чем и будет говориться в данной работе.

Целью курсовой работы является исследование и определение места и роли Центрального банка России в кредитно-денежных отношениях.

Для достижения поставленной цели, были поставлены, а затем и решены следующие задачи :

1) Исследовать сущность, функции и роль Центрального  банка в регулировании экономики.

2) Провести анализ деятельности  ЦБ в банковской системе.

3) Определить роль Центрального  банка РФ в современных кредитно-денежных  отношениях.

4) Изучить денежно-кредитную политику  Банка России.

5) Показать некоторые отчетные  данные финансовой деятельности  Центрального банка России на  современном этапе (2012год).

Объектом исследования является Центральный банк и его  регулирующая роль в экономике.

Предметом выступают современные  кредитно-денежные отношения, в частности  и в деятельности ЦБ России.

Поставленные цель и  задачи обусловили структуру курсовой работы, которая состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1. Роль Центрального  банка в банковской системе

 

Банковская система - совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

При рассмотрении современной  банковской системы России в ней  обнаруживается связи двух типов.

• Во-первых, взаимосвязи между самими коммерческими банками, кредитными учреждениями;
• во-вторых,  связь между Центральным  банком, с одной стороны, и коммерческими банками, кредитными учреждениями, с другой. 

При этом в первом случае связь обеспечивает отношения координации  между указанными элементами системы, а во втором случае перерастает в  отношения субординации, которые, главным  образом, и обеспечивают целостность системы.

Отсюда следует, что  банковская системы Роcсии обретает двухуровневое построение. При этом критерием отнесения элементов к тому или другому уровню является их  положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Так, Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом, т.е. осуществлять функцию управления всей системой. По законодательству, в частности на основании Федерального закона от 2 декабря 1990 ( первая редакция закона) « О центральном банке Российской Федерации ( Банке России)», существует лишь один специализированный орган по управлению кредитно-банковской системой. Этим органом является Банк России, к числу основных задач которого отнесены: регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Сам Банк России, по закону независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти, подотчетен законодательной власти, а именно Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

В своей деятельности ЦБ руководствуется лишь Законами РФ и своим Уставом, является юридическим лицом, осуществляющим свои расходы за счет собственных доходов, и не отвечает по обязательствам Правительства, как и Правительство по обязательствам Банка России.

Что же касается второго  уровня банковской системы, т. е. кредитных  организаций, то все они являются коммерческими структурами со статусом юридического лица. Основным мотивом  их деятельности является получение прибыли. На осуществление кредитных операций они должны получать специальное разрешение (лицензию) Банка России.

Кредитные организации  образуются на различных формах собственности - частной, государственной, муниципальной, собственности общественных объединений и т. п. Кредитные организации подразделяются на две больших группы:

а) коммерческие банки, имеющие  исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средин от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

б) небанковские кредитные  организации, могущие осуществлять лишь отдельные банковские операции.

Законодательство проводит строгую линию на четкое разграничение  банковских и небанковских кредитных  организаций. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать  указание на характер деятельности этого  юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на его организационно-правовую форму.

Преобладают среди кредитных  организаций  коммерческие  банки. У них прослеживаются два направления  деятельности. Первое из них - банковские операции,  исчерпывающий перечень которых приведен в законе.

Сюда входят :

• привлечение  денежных   средств физических и юридических лиц во  вклады   (до   востребования и на определенный срок);
• размещение       этих      привлеченных средств  от  своего  имени и за свой счет; открытие и ведение банковских   счетов  физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических       и        юридических лиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их  банковским счетам;
• инкассация   денежных  средств, векселей,  платежных  и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических   лиц; 
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных  металлов; 
• выдача банковских гарантий.

Логично предположить, что банки  не могут отдавать взаймы все имеющиеся  у них деньги вкладчиков, поскольку  последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент. Однако, банковский опыт показывает, что банки  не только могут предоставить в кредит почти все средства на депозитах, но и удовлетворить требования своих вкладчиков. Тем не менее для обеспечения собственной безопасности банки должны оставить определенную фиксированную часть средств «незадействованной». Отношение между размером обязательных резервов, которые должны иметь коммерческие банки, и обязательствами  по вкладам называется  “нормой  обязательных резервов». Эта норма устанавливается Центральным банком страны. Рассчитывается по формуле:

1.2. Структура банковской системы

 

Структура банковской системы  имеет также подразделение по секторам. Для повышения оперативности  и действенности регулирующих мероприятий  Центробанка банковская система  делится на сектора, которые включают аналогичные по функциям институты. К примеру, банки потребительского кредита, земельные банки, сектор лизинговых институтов и другие. Главной целью такого деления является установление регулирующих процедур в зависимости от особенностей операций институтов определенного сектора.

Графически структура двухуровневой банковской системы представлена на рисунке 1.

 

                                               Рис. 1

 

Помимо банковских операций, Центральный банк России совместно  с кредитными организациями, является участником банковских правоотношений.

Схему правоотношений можно  наблюдать на рисунке 2.

 

 

 

 

 

Рис. 2

 

 

1.3. Центральный банк России в кредитно-банковской системе

 

Центральный банк РФ —  это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк — всегда государственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот. Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Уставный капитал и  иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые  установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.