0пределение страхового тарифа, страхового взноса и возмещения ущерба при страховании жизни

   - Убытки, связанные  с расходами при рассмотрении  в суде дел о возмещении  причиненного вреда (судебные  издержки), издержи, связанные с  оплатой юридических консультаций, услуг адвокатов, независимых  экспертов, оценщиков и т.п., возникающие  в ходе разбирательств по спорным  ситуациям.

Автострахование как область  страховой деятельности, т.е. предоставление полной, комплексной страховой защиты от рисков, связанных с эксплуатацией  автотранспортных средств, включает в  себя три основные группы видов страхования:

   - Страхование самих  транспортных средств от повреждения  или уничтожения в результате  аварий, стихийных бедствий, противоправных  действий третьих лиц, а также  хищения автомобиля;

   - Личное страхование  (страхование жизни и здоровья  водителей и пассажиров);

   - Страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств.

Страхование профессиональной ответственности -  достаточно молодой  вид страхования. Он объединяет виды страхования имущественных интересов  различных категорий лиц, которые  при осуществлении профессиональной деятельности могут нанести ущерб третьим лицам. Профессиональная деятельность характеризуется в первую очередь следующими особенностями:

   - Преимущественно  умственным трудом, основанным на  полученном высшем (университетском)  образовании и соответствующих  стажировках;

   - Необходимостью  следования требования кодексов  профессиональной чести или иных  этических принципов.

Объектом страхования  при страховании профессиональной ответственности являются: имущественные  интересы физического лица, о страховании  которого заключен договор, связанные  с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим  лицам, в связи с осуществлением, застрахованным профессиональной ответственности:

   - Нотариальной деятельности;

   - Врачебной деятельности;

   - Иных видов профессиональной  ответственности».

В настоящее время законами и подзаконными актами РФ предусмотрено  обязательное страхование следующих  видов профессиональной деятельности:

   - Нотариусов;

   - Оценщиков;

   - Аудиторов;

   - Строителей;

   - Таможенных брокеров.

Страховым случаем по договору страхования профессиональной ответственности  признается событие после вступления в законную силу решение суда, устанавливающего имущественную ответственность  частнопрактикующего специалиста  за причинение материального ущерба клиенту. В России врачебные страховки  пока не работают в полную силу.    Страхователями по договору страхования профессиональной ответственности врачей могут являться юридические лица – медицинские учреждения, а также дееспособные физические лица – врачи, имеющие соответствующую лицензию на осуществление медицинской деятельности.

Страховыми случаями являются события, предусмотренные договором  страхования, с наступление которых  возникает обязанность страховщика  произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Страховыми случаями признаются вступившие в законную силу решения  судебных органов о возмещении причиненного ущерба здоровью третьих лиц в  виде понижения или утраты их трудоспособности вследствие телесного или иного  повреждения здоровья, а также  причинения смерти потерпевшему, при  исполнении застрахованным лицом своих  профессиональных обязанностей, приведших  в результате:

   - К ошибке в  диагнозе и плане лечения;

   - Непредвиденным  осложнениям в результате плановой  операции в стационаре;

   - Непредвиденным  осложнениям в результате назначенных  лекарственных препаратов;

   - Заражению при  переливании крови, внутривенном  вливании и т.п.;

   - Иным случаям  причинения вреда здоровью третьего  лица, оговоренным в договоре  страхования.

Не признаются страховыми случаями и не покрываются убытки, возникшие прямо или косвенно в результате:

   - Заражение крови,  инфицирования вирусом иммунодефицита (ВИЧ) и т.п. вследствие использования  застрахованным лицом шприцев  не одноразового пользования;

   - Заражение при  переливании крови, если не  была проиведена проверка сертификата переливаемой крови;

   - Использования потерпевшим  лицом лекарственных средств с просроченным периодом действия;

   - Выполнение медицинским  работником действий, не соответствующих  его должностным обязанностям  и квалификации;

Договор страхования является соглашения между страхователем  и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом  случае произвести страховую выплату  третьим лицам, гражданскую ответственность  перед которым несет страхователь, а страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные  сроки.

Договор страхования прекращается в случаях:

   - Истечения срока  действия;

   - Исполнения страховщиком  обязательств по договору в  полном объеме;

   - Неуплаты страхователя  страховых взносов в установленные  договором сроки;

   - Ликвидации страхователя;

   - и т.д.

Страхование профессиональной ответственности нотариусов. Страхование  деятельности нотариусов, занимающихся частной практикой, организуют региональные и Федеральная нотариальные палаты. Цель страхования – экономическая защита клиента от неправомерных действий нотариуса. Ущерб, причиненный нотариусом, возмещается в первую очередь в размере страховой суммы. Если ущерб превышает эту сумму, взыскание в соответствии с гражданским законодательством обращается на имущество нотариуса, занимающегося частной практикой.

Страхование нотариальной деятельности организует нотариальная палата. Она  представляет и защищает интересы нотариусов, оказывает им помощь в содействии в развитии частной нотариальной деятельности; организует стажировку лиц, претендующих на должность нотариуса, и повышение профессиональной подготовки нотариусов; возмещает затраты на экспертизы, назначенные судом по делам, связанным с деятельностью нотариусов, организует страхование нотариальной деятельности.

 

 

 

 

 

 

Заключение

Страховой тариф — плата страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объёма страхования и характера страхового риска.

Страховой тариф может  устанавливаться:

   - с единицы страховой  суммы;

   -  в процентах  к страховой сумме

В медицинском страховании  страховой тариф устанавливается  на основе данных по уровню заболеваемости населения и средней стоимости  лечения конкретным заболеванием. На основе законодательства РФ в правилах и договорах имущественного страхования предусмотрены следующие процедуры определения порядка и условий выплаты страхового возмещения:

   1) устанавливаются  основания для выплаты страховых  возмещений;

   2) регламентируются  основания, и обосновывается методика  исчисления величины страхового возмещения.

Объекты страхования - физические лица,  на имя которых заключены договоры личного страхования. В договоре предусматривается выплата объекту  страхования, страхового обеспечения  при наступлении определенных событий, связанных с жизнью (здоровьем, трудоспособностью) данного объекта.

При заключении индивидуального договора страхования объектом, страхования  является сам страхователь. При страховании  работников за счет предприятия, застрахованные, не являются страхователями. Объектами страхования также могут быть недвижимость, материальные активы, интеллектуальная собственность и мн. др.

Страхователи - юридические или дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.  

Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется  выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.

В 2013 году совокупная ставка страховых взносов составляет 30%. Из них 22% работодатели уплачивают в  Пенсионный фонд Российской Федерации, 2,9% – в Фонд социального страхования  Российской Федерации,  5,1% – в Федеральный  фонд обязательного медицинского страхования.

Взносы будут равны  стоимости страхового года, которая  рассчитывается как произведение МРОТ (с 01.01.2013 – 5205 рублей) на тариф страховых  взносов по соответствующему фонду  и на 12 (по количеству календарных  месяцев в году). Уплата страховых  взносов на обязательное медицинское  страхование, а также подготовка отчетности по начисленным и уплаченным платежам происходит по той же схеме, что и на обязательное пенсионное страхование.

Недоимка по страховым  взносам на обязательное медицинское  страхование, пени и штрафы за прошлые  периоды, в том числе за 2009 год, уплачиваются по кодам бюджетной  классификации, где главным администратором  доходов является Федеральная налоговая  служба.

Под страхованием ответственности  понимается страхование, объектами  которого являются не противоречащие  законодательству РФ имущественные  интересы, связанные с возмещением  страхователем причиненного им вреда  личности или имуществу физического  лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу за счет средств, страховщика.

Страхование ответственности –  типичный пример страхования от всех рисков.

Объектом страхования  гражданской ответственности являются имущественные интересы страхователей (застрахованных лиц), связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред. При этом может быть застрахована ответственность, как самого страхователя, так и других лиц, которая должна быть установлена в договоре страхования. 

Объектом страхования  при страховании профессиональной ответственности являются: имущественные  интересы физического лица, о страховании  которого заключен договор, связанные  с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим  лицам, в связи с осуществлением, застрахованным профессиональной ответственности:

   - Нотариальной деятельности;

   - Врачебной деятельности;

   - Иных видов профессиональной ответственности.

 

Страхование профессиональной ответственности нотариусов. Страхование  деятельности нотариусов, занимающихся частной практикой, организуют региональные и Федеральная нотариальные палаты.

Страхование нотариальной деятельности организует нотариальная палата, она представляет и защищает интересы нотариусов, оказывает им помощь в содействии в развитии частной нотариальной деятельности; организует стажировку лиц, претендующих на должность нотариуса, и повышение профессиональной подготовки нотариусов; возмещает затраты на экспертизы, назначенные судом по делам, связанным с деятельностью нотариусов, организует страхование нотариальной деятельности.