Договор страхования

с условиями  страхования.

4. Права и обязанности  сторон в период  действия договора

Основной  обязанностью страхователя по договорам, предусматривающим уплату

страховой премии в рассрочку, является своевременное  и полное внесение

очередных страховых взносов. Последствием же неуплаты очередных страховых

взносов, как правило, является их расторжение. Если в период действия

договора  будет установлено, что страхователь при его заключении сообщил

страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное

значение  для определения степени риска, страховщик вправе требовать признания

договора  недействительным с возвратом ему  страхователем всех полученных от

страховщика сумм, а также возмещением реально  причиненного ущерба. При этом

уплаченные  страховые взносы по договору обращаются в доход государства.

В период действия договора имущественного страхования  страхователь

(выгодоприобретатель)  обязан немедленно сообщать страховщику о ставших ему

известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику

при заключении договора, если эти изменения могут  существенно договору

повлиять  на увеличение степени риска. При  этом значительными, по крайней мере,

признаются  те изменения, которые оговорены  в договоре (страховом полисе) и  в

переданных  страхователю правилах страхования.

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих повышение степени

риска, вправе потребовать изменения условий  договора или уплаты

дополнительной  страховой премии соразмерно повышению  риска. Если страхователь

(выгодоприобретатель)  возражает против изменения условий  договора или доплаты

страховой премии, страховщик вправе потребовать  расторжения договоpa в

судебном  порядке. Если страховщику не будет сообщено об изменениях

обстоятельствах, повлекших за собой существенное повышение степени риска, он

может потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных

таким расторжением. Однако если обстоятельства, о которых умолчал

страхователь  при заключении или во время срока  действия договора, уже отпали,

страховщик  не может требовать признания  договора недействительным или

расторгать  его. Что касается личного страхования, то вышеуказанные права,

обязанности и ответственность сторон в связи  с изменением страхового риска в

период  действия договора могут возникнуть только в случае, когда это

предусмотрено в договоре.

Страхователь  в период действия договора должен также соблюдать общепринятые

нормы и правила, призванные уменьшить  вероятность наступления страхового

случая  и убытков от него. В частности, при страховании имущества страхователь

обязан соблюдать требования техники безопасности, пожарной безопасности,

правила хранения имущества и т.п.; при  страховании предпринимательских  рисков

он должен вести свой бизнес разумно и по возможности эффективно; при

страховании ответственности — всячески стремиться к не нанесению вреда

третьим лицам.

Если  после заключения договоров страхования  имущества и предпринимательского

риска окажется, что страховая сумма, указанная  в договоре, превышает

страховую стоимость, договор считается ничтожным  в той части страховой суммы,

которая превышает страховую стоимость. Однако уплаченная излишне часть

страховой премии возврату в данной ситуации не подлежит. Но если страховая

премия  уплачивается в рассрочку и к  моменту установления факта превышения

страховой суммой величины страховой стоимости  она была внесена не полностью,

оставшиеся  страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном

пропорционально уменьшению величины страховой суммы. В случае же завышения

страховой суммы в договоре по причине обмана со стороны страхователя

страховщик  вправе требовать признания договора недействительным и возмещения

причиненных ему в связи с этим убытков, если их величина превышает полученную

им от страхователя страховую премию.

Все вышесказанное  касается и превышения страховой  суммой страховой стоимости в

результате страхования одного и того же объекта от одних и тех же страховых

рисков  у двух или нескольких страховщиков. Такая ситуация называется

двойным страхованием. В то же время, если имущество или предпринимательский

риск  будут застрахованы лишь в части  страховой стоимости, страхователь

(выгодоприобретатель)  вправе заключить дополнительный  договор страхования (в

том числе  у другого страховщика) на ту часть  страховой стоимости, которая была

не застрахована. В случае если в период действия договора страховая стоимость

застрахованного имущества увеличится, он может быть перезаключен на более

высокую страховую сумму.

Страховщик  обязан не разглашать полученные им в результате своей

профессиональной  деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и

выгодоприобретателе, состоянии их здоровья и имущественном положении. В

случае  разглашения данных сведений страховщик несет ответственность в

соответствии с действующим законодательством. В частности, он обязан

возместить  пострадавшему лицу причиненные  убытки.