История страхования

Ликвидация  коллективных форм страхования и  введение различных видов индивидуального  страхования жизни поставили  перед органами Госстраха новые  задачи. Главной организационной формой работы стало индивидуальное обслуживание каждого трудящегося. Успех дела теперь зависел от того, насколько умело страховые работники подойдут к каждому страхователю, помогут человеку убедиться в выгодности и полезности страхового договора.

Для стимулирования развития личного страхования в 1946 г. отменяется минимум суммы по смешанному страхованию жизни. В 1946-1947 гг. пересматриваются и утверждаются новые правила по всем видам личного  страхования, направленные на расширение объема ответственности по каждому заключенному договору. На 1 января 1947 г. количество действующих договоров (полисов) по всем видам индивидуального страхования превысило 2,5 млн.

В послевоенные годы наблюдается значительный рост операций личного страхования. Если на конец 1945 г. по всем видам личного страхования было застраховано 1,8 млн. человек, то на 1 января 1953 г. – 5,9 млн. человек. Удельный вес долгосрочного страхования в общем объеме договоров личного страхования составил в конце 1953 г. почти 30%. Более чем в два раза увеличилась материальная помощь населению по линии государственного личного страхования: в 1946 г. выплаты страховых сумм составили 4,6 млрд. руб., а в 1953 г. – 9,5 млрд. руб.

Экономическое значение государственного страхования  еще более возросло после проведения в декабре 1947 г. денежной реформы. В условиях повышения роли денег в народном хозяйстве, дальнейшем укреплении советского рубля, роста его покупательной способности и снижения розничных цен материальная помощь населению по линии государственного страхования стала более эффективной.

В послевоенные годы государственное имущественное  страхование развивалось по пути всемерного расширения объема страховой  ответственности и совершенствования  действовавших видов. В 1946 г. были осуществлены меры, направленные на повышение роли государственного страхования в восстановлении животноводства, на стимулирование сохранности поголовья скота, выявления причин его падежа.

В целях развития страховых операций, связанных с  внешнеэкономической деятельностью государства, в 1947 г. было создано Управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах).

В 1956 г. значительные изменения вносились в добровольное страхование имущества населения. Обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам на праве  личной собственности, было дополнено добровольным.

С 1 января 1968 г. были введены новые условия обязательного  страхования имущества колхозников. В сферу страховой защиты вошло  практически все имущество колхозов: урожай сельскохозяйственных культур, сельскохозяйственные животные, здания, сооружения, транспорт, оборудование, многолетние насаждения и т.д.

С 1969 г. по новым  правилам стало проводиться страхование  домашнего имущества и средств  транспорта, принадлежащих гражданам. Расширена ответственность по заключаемым договорам с населением и одновременно снижены тарифы.

К началу 1975 г. число  застрахованных по личному страхованию  составило почти 60 млн. человек, а  показатель охвата страхованием рабочих, служащих и колхозников достиг 52%.

Крупная реформа  сельскохозяйственного страхования была проведена в 1979-1984 гг. Было введено обязательное страхование имущества совхозов в том же объеме, что и ранее проводившееся страхование колхозного имущества. В настоящее время все колхозы и совхозы охвачены государственным обязательным страхованием, однако в перспективе обязательная форма страхования должна быть заменена на добровольную.

Начиная с 1983 г. по новым условиям стало проводиться  обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам. Были разработаны  новые оценочные нормы на строения личной собственности. Оценка строений стала производится исходя из действующих государственных розничных цен. Новыми условиями был отменен ряд ограничений в выплате гражданам за уничтоженные или поврежденные строения.

В 1983 г. было отменено обязательное страхование мелкого скота, находящегося в личных подсобных хозяйствах граждан. Оно стало проводится только в добровольной форме (полностью отменено как самостоятельный вид страхования в 1987 г.).

В 1985 г. договоры личного страхования имели более 100 млн. человек, а показатель охвата личным страхованием возрос до 85%.

С 1986 г. перечень видов добровольного имущественного страхования дополнился страховым  договором «авто-комби», который заключался с автолюбителями и представляет собой комплекс страховых услуг.

В последние  советские годы существенно расширился перечень видов личного страхования: появилось страхование детей  от несчастных случаев (с 1987 г.), страхование  школьников от несчастных случаев (с 1986 г.). крупной социальной мерой государства по улучшению условий жизни ветеранов труда стало введенное в 1988 г. добровольное страхование дополнительной пенсии для рабочих, служащих и колхозников.

Начало современному этапу развития страхования в  России положило принятие в 1988 г. Закона «О кооперации в СССР». Этим  законом  кооперативам разрешалось проводить взаимное страхование принадлежащего им имущества и других имущественных интересов, тем самым была открыта возможность для демонополизации отечественного страхования.

Узкое взаимное страхование быстро стало перерастать в акционерное страхование, что было юридически оформлено «Положением об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью» от 19 июня 1990 г. и Постановлением Совета Министров СССР «О мерах по демонополизации народного хозяйства» от 16 августа 1990 г., которые разрешили функционировать на страховом рынке конкурирующим между собой государственным, акционерным, взаимным, и кооперативным обществам.

В 1992 г. в Министерстве финансов  РФ был создан отдел по лицензированию страховых   организаций.

Важным этапом в развитии страхования в России  явилось вступление в силу с 27 ноября 1992 г. Закона «Об организации страхового дела в Российской федерации», который  заложил основу для формирования полноценной юридической базы, необходимой для функционирования национального страхового рынка.

Вступление  в силу с марта 1996 г. второй части  Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой глава 48 посвящена отношениям в области страхования, еще более  укрепило эту базу. В результате  в 1990-е  годы в России были созданы и получили развитие  многочисленные страховые организации различных организационно- правовых форм, сформировались основы  страхового надзора и системы  государственного регулирования страховой деятельности.

В 1996 г. Правительством Российской Федерации было принято  Постановление «О первоочередных мерах  по развитию рынка страхования в  Российской Федерации», которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование  налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России.

В 1997 году разрабатывается  специальная целевая программа  развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий.

С начала 2000-х  годов начинается новый этап в  развитии современного страхования  в России.

Начиная с 2003 г. вводится обязательное страхование  гражданской ответственности автовладельца.

Для повышения финансовой устойчивости страховых операций с 1 января 2012 г. введены новые требования к уставному капиталу страховых организаций.