Контрольная работа по "Страхованию"

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

1. Деятельность иностранных страховщиков на российском страховом рынке...........................................................................................................3
2. Охарактеризуйте основные условия страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (обязательного и добровольного)......................................................................................9
3. Задача .........................................................................................................................16
4. Список литературы..................................................................................................18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Деятельность  иностранных страховщиков на российском страховом рынке.

Иностранные страховые компании присутствовали на российском рынке страховых услуг  с момента зарождения страхования  в России. На протяжении всего периода  развития страхования наряду с отечественными страховыми компаниями появлялись и  успешно функционировали зарубежные страховщики. Их роль в развитии рынка  страховых услуг и экономики  России в целом очень важна. Экономика  любой страны и страховой рынок  в частности, не может полноценно развиваться, не взаимодействуя с внешним  миром. В самом начале своей деятельности в России иностранные страховщики  оказывали услуги, предоставлением  которых тогда в стране никто  не занимался, в силу объективных  причин – это была новая, неизученная  сфера деятельности для российских предпринимателей. А в других странах  история развития страхования насчитывала  к тому времени уже не один десяток  лет, если не столетия. На страховой  рынок России приходили компании, работавшие в этой сфере много  лет, компании с солидной историей.

На протяжении всей истории развития страхования  в России политика правительства  была направлена на ограждение национальных страховых компаний от иностранной  конкуренции. Это было оправдано, поскольку  прямого запрета на деятельность иностранных страховщиков не было (кроме  периода социалистического развития страны), вводились лишь ограничения, вызванные разумным беспокойством  за состояние и дальнейшее развитие страхового рынка, а национальные страховые  компании были еще слишком слабы, чтобы составить серьезную конкуренцию  зарубежным страховщикам. Таким образом, деятельность иностранных страховых  компаний послужила фактором развития нормативно-правовой базы страхового рынка, а, следовательно, и фактором развития страхового рынка в целом.

«Анализируя деятельность иностранных страховых компаний на российском рынке страховых услуг, можно выделить множество положительных последствий, наиболее значительными из которых являются следующие:

1. Улучшение  обслуживания в сфере страхования.  Иностранные страховщики способствуют усилению конкуренции, что приводит к расширению структуры и повышению качества страховых услуг, снижению издержек на их предоставление и повышению их эффективности.

2. Передача  новых технологий и ноу-хау.  Иностранные страховщики организуют свою деятельность в соответствии с национальным законодательством, создавая совместные предприятия или филиалы и отделения.

3. Аккумуляция  национальных сбережений. Присутствие на рынке более эффективных страховщиков должно повысить норму сбережений и обеспечить новые каналы, через которые эти сбережения могут инвестироваться.

4. Приток  нового капитала. Иностранный страховщик, покупая существующую компанию или основывая новую, должен будет ввозить капитал не только в целях приобретения офисных помещений и оборудования, но и для того, чтобы обеспечить требуемый законодательством размер уставного капитала, тем самым, способствуя повышению капитализации и емкости национальной страховой отрасли.

5. Распределение  рисков. Иностранные страховщики при наличии разрешения, как правило, перестраховывают риски за границей. В итоге если происходит страховой случай, потерю будет оплачивать иностранный перестраховщик, а результатом урегулирования претензии станет приток капитала.

6. Совершенствование  регулирования страховой сферы. Эффективность функционирования рынка в интересах страховщиков и страхователей непосредственно связана с ясной и отлаженной системой регулирования. Присутствие на рынке иностранных страховщиков увеличивает потребность в эффективном регулировании, и способствует распространению международного опыта регулирования» [7].

В то же время, целый ряд аспектов деятельности иностранных страховщиков и их влияния  на развитие страхового рынка вызывает обоснованное беспокойство.

1. Доминирование  иностранных страховщиков на  внутреннем рынке. Иностранные компании как более крупные и мощные организации, могут препятствовать укреплению российских страховщиков или пытаться вытеснить их с рынка. Это зависит от принятого в стране режима для иностранных страховщиков.

2. Важность  сохранения национального контроля  над страховой системой. По соображениям национальной безопасности некоторые важные объекты должны быть застрахованы только российскими страховщиками.

3. Возможность  оттока капитала в результате  деятельности иностранных страховщиков [7].

Одна  из проблем, связанных с деятельностью  иностранных страховщиков заключается  в том, что создавая иностранную  страховую компанию в России, иностранный  учредитель не вкладывает деньги в  экономику России, а создает инструмент для получения прибыли. Иностранные  страховщики осуществляют страховые  операции выборочно, охватывая только прибыльные сектора российской экономики. Свободный вывоз прибыли означает для России отток значительных инвестиционных ресурсов, которые могли бы быть направлены, прежде всего, в реальный сектор экономики, на вложения в государственные  ценные бумаги.

20 ноября 1999 года вступил в силу Закон  РФ «О внесении изменений и  дополнений в Закон РФ «Об  организации страхового дела  в Российской Федерации». Закон  легализовал деятельность иностранных  страховых компаний в России. До недавнего времени они могли  лишь участвовать в уставном  капитале страховщиков в размере  не более 49%. Теперь это ограничение  было снято. Получив разрешение  органа исполнительной власти  по надзору за страховой деятельностью, иностранные страховые компании получили возможность свободно работать на всей территории РФ через свои дочерние структуры. Однако согласно этому закону иностранные страховые компании не могут принимать участие в страховании жизни, в обязательном (в том числе и государственном) страховании, в имущественном страховании, связанном с поставками и работами для государственных нужд, а также в страховании имущественных интересов государственных и муниципальных структур. Таким образом, основной сферой приложения сил иностранных страховщиков, остается страхование имущества граждан и коммерческих предприятий.

«Госдума РФ приняла поправки в закон о страховом деле, которые предусматривают увеличение квоты иностранного участия в капиталах российских страховщиков с нынешних 25 до 50%. Необходимость такой поправки вызвана недокапитализацией российского страхового рынка.

Как пишет "Российская газета", иностранные инвесторы за три года (2009-2011) активно наращивали прямое участие в уставных капиталах российских страховщиков. Рост доли косвенного участия организаций - нерезидентов России на 267,5 млн рублей произошел за счет вложений иностранных инвесторов в уставные капиталы компаний» [8].

Закон определил  условия, при которых на российский рынок выходят потенциально конкурентоспособные  и мощные фирмы. На российский рынок  страховых услуг были допущены только дочерние компании таких иностранных  страховщиков, которые имеют не менее  чем 15-летнюю историю и не меньше 2-х лет участвуют в деятельности страховых организаций, созданных  на территории РФ. Кроме того уставной капитал «иностранца» на нашем рынке  страхования должен был составлять не менее 250 000 минимальных размеров оплаты, т.е. в 10 раз больше, чем тот  же показатель у российской страховой  компании [8].

 

Рис.1. Доля иностранных инвесторов в совокупном капитале российских страховщиков (2005-2011)в %

 

 

Если проанализировать современное  состояние страхового рынка, то на сегодняшний  день можно констатировать, что иностранные  инвесторы за последние три года наиболее активно наращивали свое участие  в уставных капиталах российских страховщиков путем прямого участия. Наиболее значимым изменением в структуре иностранного участия в уставных капиталах российских страховщиков в 2009–2011 годах явился девятикратный рост вложений австрийских инвесторов. В основном, это обусловлено изменением структуры собственников группы Allianz и переходом доли в 5,1 млрд. руб. в уставном капитале СК «РОСНО» из компании, зарегистрированной в Германии, в австрийскую организацию.

 Таким образом, в России необходимо государственное регулирование страховой деятельности иностранцев. Вопрос заключается в том, в каких пределах следует вмешиваться государству в функционирование страхового рынка. Наложение подобных ограничений связано с опасением появления недобросовестных страховых компаний, преследующих лишь краткосрочные цели и не имеющих в перспективе дальнейшее постоянное сотрудничество с Россией. На российский страховой рынок необходимо допускать надежные страховые компании с длительным опытом работы, которые успели зарекомендовать себя в родной стране с положительной стороны.

Обобщая все вышесказанное можно сделать вывод, что иностранное страхование оказало большое значение на развитие страхования в России. Страховой рынок Российской Федерации сложился под влиянием многих факторов и не последним из них было воздействие иностранных страховщиков. Деятельность иностранных страховых компаний нельзя оценивать только с положительной или только с отрицательной точки зрения, так как рынок России может полноценно развиваться, только находясь в постоянном взаимодействии с внешним миром, с международным рынком страховых услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Охарактеризуйте основные условия  страхования гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств (обязательного и добровольного).

В соответствии с положениями Гражданского кодекса  Российской Федерации страхование ответственности является подотраслью имущественного страхования и покрывает последствия страховых случаев, связанных с наступлением гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, а также ответственности по договорам и т. д.  Цель гражданско-правовой ответственности – возмещение причиненного ущерба.

Страхование гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств предполагает страхование гражданской ответственности, которую несет владелец автотранспортного средства перед третьими лицами (физическими и юридическими) за вред, причиненный им при эксплуатации транспортного средства. Автомобиль — источник повышенной опасности, поэтому его владелец обязан возместить, нанесенные потерпевшему убытки, за исключением случаев, когда причинение вреда явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

 Вопросы обязательного страхования  автогражданской ответственности  (ОСАГО) регулируются Федеральным  законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об  обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств» (далее — Закон об  ОСАГО).

Для того чтобы эксплуатировать автотранспортное средство, его владелец должен заключить договор обязательного страхования своей гражданской ответственности за вред, который может быть причинен при использовании транспортного средства (п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Использование транспортного средства без страхования  гражданской ответственности влечет административную ответственность  в соответствии со ст. 12.37 Кодекса РФ об административных правонарушениях (далее КоАП). В соответствии с Законом свою ответственность должны застраховать все владельцы транспортных средств, за исключением владельцев:

• транспортных средств с максимальной конструктивной скоростью не более 20 км/ч;
• транспортных средств, на которые не распространяются положения законодательства РФ об их допуске к участию в дорожном движении;
• военной техники;
• транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если ответственность их владельцев застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Россия (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).

При данном виде страхования заранее  определены только страховщик (страховая организация) и страхователь (владелец средства транспорта), которые, вступая во взаимоотношения, создают за счет платежей (страховых взносов) страхователей специальный страховой фонд для расчетов с потерпевшими [4, с.174].

Страховщиком выступает страховая организация, которая имеет соответствующую лицензию и входит в профессиональное объединение страховщиков (п. 2 ст. 21, ст. 24 Закона об ОСАГО).