Контрольная работа по "Страхованию"

РОСТОВСКИЙ  институт (филиал)

российского гОСУДАРСТВЕННого

торгово-экономического УНИВЕРСИТЕТа  
 
 
 

контрольная работа

по  предмету:

«СТрахование»

вариант 3 
 
 
 
 
 

                                                                        Выполнила студентка 4 ФиК, з/о

                                                                        Казарцева А.В.

                                                                        Проверил преподаватель:

                                                                        Андреева Н.А. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

г. Ростов-на-Дону

2011-2012 гг.

  План 

1.  Объекты страхования.

   1.1. Объекты страхования.

   1.2.  Страховая оценка объекта страхования.

   1.3. Страховая сумма.

  1.4. Страховой тариф.

   1.5. Страховая премия.

2. Страховые риски и страховой случай.

    2.1. Страховые риски и страховой случай.

    2.2. Страховой ущерб.

    2.3. Виды ущерба.

    2.4. Размер имущественного ущерба.

    2.5. Страховое возмещение и страховая выплата.

3. Задача

Список литературы

 
 

   
 
 

1. Объекты страхования.

1.1. Объекты страхования.

  Объектом страхования являются имущественные интересы предприятий (организаций и учреждений) всех организационно-правовых форм, связанные с владением, распоряжением, пользованием:

- зданиями;

- сооружениями;

- машинами  и оборудованием; 

- жилищами;

- измерительными  и регулирующими приборами и  устройствами;

- вычислительной  техникой и оргтехникой (при  этом не являются объектами  страхования имущественные интересы, связанные с потерей или уничтожением  носителей данных, включая содержащуюся на них информацию);

- инструментами,  производственным и хозяйственным  инвентарем;

- транспортными  средствами и прочими передвижными  машинами во время их нахождения  в указанном в договоре страхования  месте страхования;

- объектами  незавершенного строительства; 

- продукцией, товарами, сырьем, материалами и  др. товарно-материальными ценностями;

- предметами  интерьера и отделки; 

- мебелью,  обстановкой.

  По соглашению сторон может быть застраховано имущество, страхование которого не запрещено действующим законодательством.

  К зданиям относятся архитектурно-строительные объекты, назначением которых является создание условий (защита от атмосферных воздействий и пр.) для труда, социально-культурного обслуживания населения и хранения материальных ценностей.

  К сооружениям относятся инженерно-строительные объекты, назначением которых является создание условий, необходимых для осуществления процесса производства путем выполнения тех или иных технических функций, не связанных с изменением предмета труда, или для осуществления различных непроизводственных функций.

  К жилищам относятся здания, предназначенные для невременного проживания.

  К машинам и оборудованию относятся устройства, преобразующие материалы, энергию и информацию.

  Производственный инвентарь - предметы технического назначения, которые участвуют в производственном процессе, но не могут быть отнесены ни к оборудованию, ни к сооружениям.

  Хозяйственный инвентарь - предметы конторского и хозяйственного обзаведения, непосредственно не используемые в производственном процессе. Предметами производственного и хозяйственного инвентаря могут быть только предметы, имеющие самостоятельное назначение и не являющиеся частью какого-либо другого объекта.

1.2. Страховая оценка объекта страхования

1) стоимость имущества, определяемая для целей страхования;

2) процесс определения стоимости имущества при его страховании.

  В зависимости от условий и объектов страхования страховая оценка может или совпадать со страховой стоимостью, выражающей действительную стоимость имущества, или быть меньше ее. В качестве страховой оценки возможно использование балансовой (инвентарной) стоимости имущества. В некоторых видах страхования такую оценку определяют страховые организации при заключении договора страхования (страхование сельскохозяйственных культур, страхование строений, принадлежащих гражданам, и т.д.).

  Страховая оценка в имущественном страховании служит исходным показателем для всех последующих расчетов: определения страховой суммы, страховых взносов, размера ущерба и страхового возмещения. Страховая оценка, совпадает с максим, возможным размером страховой суммы. Она может использоваться соответствующими организациями при возмещении гражданам стоимости строений, сносимых в связи с освобождением земельных участков для государственных и общественных нужд; налоговыми организациями для исчисления платежей по налогу с владельцев строений в городской местности; при продаже, наследовании и дарении строений и др. Определению стоимости имущества при его страховании предшествует осмотр объектов, подлежащих страхованию (строений, транспортных средств и другого имущества). Как правило, он осуществляется при заключении договора добровольного страхования. Иногда страховая оценка производится при наступлении страхового случая, если при заключении договора она не предусмотрена (страхование домашнего имущества и др.).

1.3. Страховая сумма

1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма не должна превышать действительную стоимость (страховую стоимость) имущества  в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Страховая  стоимость имущества, указанная  в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда Страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

2. Если в договоре страхования имущества страховая сумма установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование), Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
3. В случае, когда имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по все договорам страхования не превышала страховую стоимость.
4. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость застрахованного имущества, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страхового взноса (премии) возврату в этом случае не подлежит.
5. Страхователь обязан письменно информировать Страховщика о всех договорах страхования, заключенных в отношении страхуемого у Страховщика имущества, с другими страховыми организациями.

Если  страховая сумма превысила страховую  стоимость в результате страхования  одного и того же объекта у двух или нескольких Страховщиков (двойное  страхование), то сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из Страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

6. После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного возмещения. Уменьшение страховой суммы производится со дня наступления страхового случая. При восстановлении или замене пострадавшего имущества Страхователь имеет право за дополнительный взнос восстановить первоначальные страховые суммы.
7. Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования в пределах страховых сумм и лимитов ответственности - максимальных размеров производимого Страховщиком возмещения ущерба, вызванного повреждением или утратой имущества в результате страхового случая.

1. 4. Страховой тариф

Страхово́й  тари́ф — плата страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объёма страхования и характера страхового риска. Устанавливается как правило в процентах по отношению к страховой сумме. Тарифная система построена так, что есть диапазон ставок страхового тарифа, есть система скидок, система коэффициентов. Тариф рассчитывается с помощью актуарных расчетов.

Страховые тарифы по обязательным видам страхования определяются (как правило) в соответствующих законодательных актах (например, в Федеральном Законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), а по добровольным видам страхования — устанавливаются страховщиком самостоятельно. Страховой тариф может устанавливаться:

1. с  единицы страховой суммы;

2. в  процентах к страховой сумме.

Принципы  построения тарифов (тарифной политики) следующие:

1. Обеспечение  самоокупаемости и рентабельности страховых операций. Это общий принцип ценообразования на рынке, и страхование, как вид коммерческой деятельности, в данном случае не исключение. Поэтому страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей постоянно покрывало расходы страховщика и даже обеспечивало некоторое повышение доходов над расходами (прибыль страховщика).

2. Эквивалентность  страховых отношений сторон. Это  означает, что тариф должен максимально  соответствовать вероятности ущерба. Тем самым обеспечивается возвратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, для которых строились страховые тарифы. Принцип эквивалентности соответствует перераспределительной сущности страхования.

3. Доступность  страховых тарифов для широкого круга страхователей. Чрезмерно высокие тарифные ставки становятся тормозом на пути развития страхования. Страховые взносы должны составлять такую часть дохода страхователя, которая не является для него обременительной, иначе страхование может стать невыгодным. Доступность тарифных ставок напрямую зависит от числа страхователей и количества застрахованных объектов: чем больше число страхователей и количество застрахованных объектов, тем ниже страховой тариф.