Международный рынок страхования

ign="justify">          Главная проблема управления рисками во ВЭД предприятия состоит в управлении внешними рисками. Можно выделить следующие группы методов, направленных на уменьшение возможных убытков, вызываемых этими рисками:

1. Страхование,  т.е. использование различных видов полисов, договоров страхования, применяемых в международных торгово-экономическиих отношениях.
2. Хеджирование, как метод использования биржевых фьючерсных контрактов и опционов.
3. Применение различных форм и методов расчетно-кредитных отношений, сводящих к минимуму риск неплатежа за поставленные товары, или неполучение товаров против их оплаты (подтвержденный документарный аккредитив, различные банковские гарантии, авалирование, залог и др.).
4. Анализ и прогнозирование конъюнктуры на внешнем рынке, планирование и своевременная разработка мероприятий за счет собственных или заемных ресурсов с целью избежать возможных убытков, вызванных неблагоприятными конъюнктурными изменениями.
5. Другие методы.

          Для борьбы с внутренними рисками  применяются известные методы  управления, такие как меры безопасного ведения производства для устранения рисков аварий и пожаров, противопожарные мероприятия;

• для уменьшения риска невыполнения плановых заданий по объему и качеству выпускаемой продукции разрабатываются соответствующие организационно-технологические мероприятия, включающие систему текущего и оперативно-календарного планирования, систему управления качеством и другие аналогичные мероприятия;

      для снижения других внутренних рисков также  разрабатываются адекватные мероприятия, главным критерием которых является их эффективность, т.е. отношение результата к затратам на их осуществление (уменьшение убытков и рост прибыли).

 

3. Деятельность иностранных страховщиков на рынке Российской Федерации

 

      Согласно  российскому законодательству страховые организации,                                                                                                                                                                          

являющиеся  дочерними обществами по отношению  к                                                                                                                                                                                                                     иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие                                                                                                                                                                                                                         долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

      Такие правила не распространяются на страховые  организации, являющиеся дочерними  обществами по отношению к иностранным  инвесторам (основным организациям) государств-Членов Европейских сообществ, являющихся сторонами Соглашения о партнерстве и сотрудничестве учреждающего партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны и Европейскими сообществами и их государствами-членами,' с другой стороны

      Страховая организация, являющаяся дочерним обществом  по отношению к иностранному инвестору (основной организации), имеет право  осуществлять в Российской Федерации  страховую деятельность, если иностранный инвестор (основная организация) не менее 15 лет является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства, и не менее двух лет участвует в деятельности страховых организаций, созданных на территории России.

      Данное  требование не распространяется на страховые организации с иностранными инвестициями, созданные до дня вступления в силу Федерального закона от 20.11.1999 г. № 204-ФЗ.

 

       4. Основные тенденции  развития мирового  страхового рынка

      Глобализация  производства и потребления означает вхождение все? стран с учетом достигнутого экономического, научно-технического, финансового потенциала в мировое хозяйство, их интеграцию и взаимодействие, постепенное снятие границ между национальными хозяйственными комплексами и образование на этой основе глобального экономического пространства. Этот процесс резко усиливает роль политических и экономических межгосударственных институтов, таких, как Всемирная торговая организация. Можно указать несколько основных причин глобализации:

      •                  изменение политической карты мира в связи с появлением политически независимых, но экономически связанных с бывшими метрополиями государств в Африке, Юго-Восточной Азии, Латинской Америке;

      •                 прекращение открытой конфронтации Западного и Восточного блоков;

      •               развал СССР и переориентация части  образовавшихся в результате независимых государств на США и его союзников;

      •              переход России, других постсоветских  и постсоциалистических стран к рыночной экономике;

      •                    качественное изменение научно-технической  революции и формирование новых  способов информационного общения;

      •               усиление финансовой мощи и как следствие  структурообразующей роли транснациональных корпораций в мировом хозяйстве;

      •              снижение межгосударственных барьеров на путях капитала, товара, рабочей  силы;

      • продолжающееся на фоне технологического отставания развивающихся стран от стран-лидеров международное разделение труда, особенно в части добычи сырья и ею переработки.

      Отмеченные  процессы глобали мини в полной мере затрагивают и мировой рынок страхования, являющийся важным элементом современной мировой экономики Сама специфика страхования, связанная с перераспределением рисков среди страховых и перестраховочных компаний, способствует этому

      Мировое страховое хозяйство представляет собой совокупность общественных отношений в области страхования, связанных с производством, распределением, продажей и потреблением страховых услуг Глобализация мировою страховою рынка представляет собой процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страховою пространства.

      Одним из признаков глобализации является наблюдаемый процесс поглощения национальных страховщиков В 1998 г. Citibank был приобретен страховой компанией «Trevelers» (США) за $73 млрд, а финансовая группа «Berkshire Hathaway» (США) купила перестраховочную компанию «General Re» (США) В Венгрии практически все страховые компании являются иностранными по месту регистрации и происхождению капитала.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 

      Подобный  процесс концентрации идет и среди страховых брокеров. Американский страховой брокер «Marsh & McLennan» приобрел двух английских брокеров «Scdiwick» и «Jonson & Higgles», а другой крупнейший американский брокер AON - шесть европейских брокеров в течение 3-4 лет «Marsh & McLennan» и AON контролируют около 70% мировой страховой премии, размещаемой через брокеров.

      Развитие  современных технологий в области  телекоммуникаций оказывает значительное влияние на мировой страховой рынок, предоставляя, с одной стороны, непосредственный доступ к потребителю, в том числе и в других странах, а с другой стороны, формируя спрос на появление новых страховых услуг, предоставляющих защиту от несанкционированного доступа к электронной информации

      В середине 1980-х гг. доля страхового рынка  США составляла 50 /о мирового рынка, доля европейских стран - 26% стран  Азии - менее 20%. На рубеже веков доли каждого из этих участников равнялись и составляют около 32%. Динамика развития мирового страхового рынка показывает, что доля США будет и дальше снижаться за счет увеличения долей стран Центральной и Восточной Европы и Латинской Америки.

 

       5. Единое страховое  пространство 

      Основной  особенностью страхового рынка ЕС является формирование единого страхового пространства и единообразного национального страхового законодательства. Толчком к этому стало принятие в 1957 г. Римского соглашения. Ст. 52, 59 и 67 этого Соглашения провозглашают свободу учреждения, свободу предоставления услуг и свободу движения капитала на территории стран - участников соглашения.

      В результате длительной подготовительной работы были приняты Директивы ЕС по страхованию иному, чем страхование жизни, в 1973 г. и по страхованию жизни в 1979 г. Они заложили единые правовые основы страхования в Западной Европе. Указанные директивы устанавливают:

      •             формирование единого понятийного  инструментария в целях формирования единого страхового права;

      •                 принцип разделения страховых обществ  на общества, занимающихся страхованием жизни, и общества, занимающихся страхованием иным, чем страхование жизни;

      •              единую классификацию видов страхования  в целях лицензирования и страхового надзора;

      •               единые правовые основания, определяющие порядок и условия учреждения страховых организаций, требования к размеру уставного капитала, бизнес-планам, персоналу страховых организаций и т.д.;

      •             единые правила и состав формирования страховых резервов;

      •               единые правила инвестирования страховых резервов. Директивы «второго поколения» в области страхования, принятые в 1988 г. (страхование иное, чем страхование жизни) и 1990 г.

      В соответствии с законом о защите интересов полисодержателей {Policyholders Protection Act) от 1975 г. учрежден Совет защиты полисодержателей (Policyholders Protection Board), в обязанности которого входит компенсировать убытки или каким-либо другим образом оказывать финансовую поддержку держателям страховых полисов, которые как-либо пострадали от неплатежеспособности страховщиков. В случае если страховая компания, имеющая лицензию на проведение страховой деятельности в Великобритании сталкивается с проблемой неплатежеспособности, Совет имеет полномочия финансировать оказание помощи страхователям, причем за счет страховых компаний с устойчивым финансовым положением, с которых взимаются специальные сборы на эти цели.

 

       6. Страхование в зарубежных странах. Система Депозитного страхования США 

      Страхование в зарубежных странах имеет свои исторические традиции и особенности  организации страхового дела, государственного регулирования деятельности страховщиков, приоритетные виды страхования и т.п.

      Страховой рынок США занимает ведущие позиции  в международной страховой системе. Одним из видов страхования, появление которого ассоциируется с США, является страхование депозитов, получившее свое развитие после «Великой депрессии» 1930-х гг., когда в 1933 г. была создана Федеральная корпорация страхования кредитов. Система депозитного страхования осуществляется банками для гарантированного возврата денег вкладчикам в случае объявления банков несостоятельными или их банкротств. Опыт применения депозитного страхования в США и других странах с рыночной экономикой позволяет провести следующую классификацию существующих систем депозитного страхования (СДС):

      1) по характеру требований к  участию коммерческих банков: обязательная и добровольная;