Інформаційні системи в страховому бізнесі

МІНІСТЕРСТВО  ОСВІТИ І НАУКИ, МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ

КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ТЕХНОЛОГІЙ

ТА ДИЗАЙНУ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 на тему:

«Інформаційні системи в страховому бізнесі»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                 Виконав:

                                                                                                   Студент

групи БЕК-09

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Київ2013 р.

 

План

Зростаюча роль системи страхування.

Формування страхового ринку.

Види страхових компаній.

Функції страхування.

Впровадження автоматизованих  інформаційних систем в сфері  страхування.

Завдання автоматизованих інформаційних  систем страхування.

Структура та перспективи використання інформаційних систем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Зростаюча роль системи  страхування.

Страхування є одним з найбільш інформаційно насичених та інформаційно залежних видів бізнесу. Розвиток ринкових відносин та входження в світові інтеграційні процеси заставляє вже сьогодні наближатися до вимог світових стандартів. Зростають вимоги до об’єктивної оцінки фінансового стану підприємств, координації стратегій, що спрямовується на звуження фінансових ризиків та отримання конкурентних переваг. Це обумовлює необхідність впровадження в процес страхування автоматизованих інформаційних технологій.

Страхування - це система економічних  відносин, які призначена для подолання  і відшкодування різного типу втрат в результаті непередбачених випадковостей. Воно надяє всім господарським суб’єктам і членам суспільства гарантії у відшкодуванні втрат, одержаних в результаті нещасних випадків, стихійного лиха, викликаними непередбаченими обставинами в діяльності підприємств, фірм, банків.

Багаторічний досвід страхування  переконливо показав, що воно є потужним фактором позитивного впливу на економіку. Саме страхування підвищує інвестиційний  потенціал і дає можливість збільшити  майно і багатство нації. Це важливо  і для економіки України. Саме тому налагодження неперервного і безперебійного виробничого процесу, підтримка  стабільності та стійкості економічного розвитку, підвищення рівня життя  населення вимагає формування ефективної системи страхування.

Страхування включає сукупність форм і методів формування цільових фондів грошових засобів та їх використання на відшкодування втрат при непередбачуваних ризиках, а також для надання  допомоги громадянам при наступленні певних подій в їхньому житті.

Перехід до ринкової економіки забезпечує суттєве зростання ролі страхування  в суспільному відтворенні і  значно розширює сферу страхових  послуг. Страхування виступає з однієї сторони засобом захисту бізнесу  і добробуту людей, а з іншої - видом діяльності, що приносить  прибуток. Джерелами прибутку страхової  компанії служать прибутки від страхової  діяльності, від інвестицій тимчасово  вільних ресурсів в об’єкти виробничої і невиробничої сфер діяльності, акції  підприємств, банківські депозити, цінні  папери і т.д.

Формування страхового ринку.

Сфера економічних відносин, де об’єктом купівлі - продажу виступає страховий  захист, формується попит і пропозиція на нього, отримала назву страховий  ринок. Обов’язковою умовою існування  страхового ринку є наявність  суспільної потреби на страхові послуги  і наявність страхувальників, які  здатні задовольнити ці потреби. Перехід  вітчизняної економіки до ринкової суттєво змінює роль та місце страхувальника в системі економічних відносин. Страхові компанії перетворюються в  повноправних суб’єктів господарського життя.

Діючий страховий ринок представляє  собою складну інтегровану систему  економічних, фінансових, інформаційних  зв’язків, включає різні взаємодіючі  структурні ланки.

Страховий ринок, як частина фінансово-кредитної  сфери, є об’єктом державного регулювання  і контролю з метою забезпечення його стабільного функціонування з  врахуванням значимості страхування  в процесі суспільного відтворення. Державне регулювання страхового ринку  здійснюється через спеціальну податкову  політику, прийняття законів по окремих  видах підприємницької діяльності, законів, що регламентують укладання  договорів страхування і розв’язання  виникаючих суперечностей.

Основною ланкою страхового ринку  є страхове товариство або страхова компанія. Страхова компанія - певна  суспільна форма функціонування страхового ринку - це відокремлена структура, що здійснює підписання договорів страхування  і їх обслуговування. Страховій компанії властиві техніко-організаційна єдність  і економічна відокремленість її ресурсів, їх самостійний повний оборот. Страхова компанія функціонує в економічній  системі, як самостійний господарський  суб’єкт і вбудована у певну  систему виробничих відносин. Економічно відокремлені страхові компанії будують  свої відносини з іншими страхувальниками на основі перестрахування і співстрахування.

Нова роль страхових компаній полягає  в тому, що вони все частіше виконують  функції спеціалізованих кредитних  інститутів - тобто займаються кредитуванням  певних сфер і галузей господарської  діяльності. Страхові компанії займають ведуче після комерційних банків позиції по величині активів і  по можливості їх використання в якості позичкового капіталу. Характер акумульованих  ними ресурсів дозволяє використовувати  їх для довгострокових виробничих капіталовкладень через ринок цінних паперів. Банки, що опираються на порівняно короткотерміново залучувані кошти, такими можливостями не володіють. Тому страхові компанії можуть зайняти провідне місце на ринку капіталів.

Види страхових компаній.

Страхові компанії поділяються  на декілька типів.

Акціонерні страхові товариства, тобто  форми організації страхових  фондів на основі централізації грошових засобів шляхом продажу акцій.

Перестрахувальні компанії, які  здійснюють вторинне страхування найбільших і найнебезпечніших ризиків.

Товариства взаємного страхування, які передбачають організацію страхового фонду на основі централізації засобів  через пайову участь його членів або  створення, як правило, спілок середніх і крупних власників (домовласників, власників готелів, тощо).

Державна страхова компанія – публічно-правова  форма організації страхового фонду, заснована державою.

Недержавний пенсійний фонд – особлива форма організації особистого страхування, яка гарантує рентні виплати особам, що страхуються, після досягнення ними пенсійного віку. В країнах з розвиненою економікою пенсійні фонди є не тільки джерелом суттєвих інвестицій, але  й невід’ємним елементом системи  “вбудованих стабілізаторів“, які зменшують вплив економічних циклів на соціальну сферу.

Таким чином, ринок страхування  – це особливе соціально-економічне середовище, певна сфера економічних  відносин, де об’єктом купівлі-продажу  виступає страховий захист, формується попит і пропозиція на нього.

Функції страхування.

Ринок страхування тісно пов’язаний з усіма ланками процесу відтворення. Будучи складовою частиною економіки, ринок страхування відображає стан і рівень розвитку виробничих сил  суспільства і в той же час  активно впливає на розвиток економіки. Страхові ринки поділяються за галузевою  ознакою, за масштабами – на національні  регіональні і міжнародні. Страховий  ринок – це і поле активних інформаційних  зв’язків, в якому інформаційні потоки забезпечують реалізацію управлінських  рішень по всіх ключових питаннях його діяльності.

За походженням і змістом  страхування має риси, які поєднують  його з категоріями “фінанси“ і “кредит“ (перерозподіл грошового фонду, повернення отриманої позики) і в той же час принципові відмінності від фінансів і кредиту, характерні тільки для нього функції.

Функції страхування і його зміст  органічно пов’язані. До числа важливих функцій відносяться:

· формування спеціалізованого страхового фонду грошових засобів;

· компенсація збитків і особисте матеріальне забезпечення громадян;

· запобігання страхового випадку  і мінімізація збитків.

1. Перша функція - це формування  спеціалізованого страхового фонду  грошових засобів, як плату  за ризики, які беруть на свою  відповідальність страхові компанії. Цей фонд може формуватися,  як в обов’язковому, так і  в добровільному порядку. Держава,  виходячи з економічної і соціальної  обстановки, регулює розвиток страхової  справи в країні.

2. Друга функція страхування  – компенсація збитків і особисте  матеріальне забезпечення громадян. Право на компенсацію збитків  мають тільки фізичні і юридичні  особи, які є учасниками формування  страхового фонду. Компенсація  збитків за допомогою вказаної  функції здійснюється фізичними  або юридичними особами в рамках  існуючих угод майнового страхування.

3. Третя функція страхування  - запобігання страхового випадку  і мінімізація збитків – передбачає  широкий комплекс заходів, в  тому числі фінансування заходів  по недопущенню або зменшенню  негативних наслідків нещасних  випадків, стихійних лих і т.д.

Впровадження автоматизованих  інформаційних систем в сфері  страхування.

Маючи справу з масовими явищами, по відношенню до яких організується страховий  захист, страхування збирає, групує і узагальнює інформацію з метою  вироблення оптимальної стратегії  своєї діяльності. На сьогодні всі  інформаційні процедури управління страховою діяльністю базуються  на автоматизованих інформаційних  технологіях і системному підході  до розгляду страхування. Зокрема, різноманітні функції і задачі можуть бути впорядковані і представлені у вигляді взаємозв’язаної  системи.

Страхування можна класифікувати  за сферами діяльності, формами проведення, видами (галузями) страхування. Сфера  діяльності страхових організацій  розрізняється за зонами економічної  діяльності: внутрішній, зовнішній  і змішаний страхові ринки. Це організаційна  класифікація страхування, як виду економічної  діяльності. Форма проведення страхування  може бути обов’язковою (в силу закону) і добровільною. За формою організації  страхування може бути державним, акціонерним, взаємним і кооперативним.

В умовах ринкової економіки, виходячи з характеристики об’єктів страхування, виділяються чотири основні види страхування:

· майнове страхування;

· особисте страхування;

· страхування відповідальності;

· страхування економічних ризиків.

Такий поділ на чотири види (галузі) страхування характерний для  вітчизняного страхового ринку. Така класифікація визначається переліком об’єктів і  ризиками, які підлягають страхуванню.

Особисте страхування можна  інтерпретувати, як галузь страхування, де об’єктом страхування виступає життя, здоров’я та працездатність людини.

Майнове страхування трактується, як галузь страхування, в якій об’єктом страхових правовідносин виступає майно в різних формах. Його економічне призначення – компенсація збитків, які виникли внаслідок страхового випадку. Страхувальниками в таких  випадках виступають не тільки власники майна, але й інші юридичні та фізичні  особи, які несуть відповідальність за його збереження.

Страхування відповідальності – галузь страхування, де об’єктом виступає відповідальність перед третіми (фізичними та юридичними) особами, яким можуть бути завдані збитки внаслідок деякої дії або ж  бездіяльності страхувальника. Через  страхування відповідальності здійснюється страховий захист економічних інтересів  можливих призвідців шкоди, які в  кожному конкретному страховому випадку знаходять свій грошовий вираз.

В страхуванні економічних ризиків (підприємницьких ризиків) виділяють  підвиди: страхування ризику прямих та опосередкованих втрат. До прямих втрат відносяться, наприклад, недоотримання  прибутку, збитків від простоїв обладнання внаслідок недопоставок сировини, матеріалів і комплектуючих виробів, страйків та інших об’єктивних причин. Опосередковані втрати пов’язані із страхуванням втраченої нагоди, банкротством підприємства та інші.

Завдання автоматизованих  інформаційних систем страхування.

Автоматизовані інформаційні технології в діяльності страхової компанії спрямовані на впровадження систем, які  охоплюють всі основні елементи технологічного процесу та гарантують повну безпеку даних на всіх етапах обробки інформації. Реалізація автоматизованої  інформаційної системи страхової  компанії полягає в автоматизованому вирішенні задач страхової, фінансової, бухгалтерської та інших видів діяльності. Автоматизовані інформаційні технології діяльності страхової компанії спрямовані на впровадження систем, що охоплюють всі основні елементи технологічного процесу страхування і гарантують повну безпеку даних на всіх етапах обробки інформації. Реалізація автоматизованої інформаційної системи страхової компанії полягає в автоматизації розв’язування задач страхової, фінансової, бухгалтерської та інших видів діяльності.