Организация аквизиционной работы

Страховые тарифы устанавливаются  для однородных или близких по функциональному назначению объектов имущества, таких, например, как: здания и сооружения; силовые и рабочие  машины; технологическое оборудование; измерительные и регулирующие приборы  и устройства; вычислительная техника, оргтехника, электронные приборы, оборудование; жилые дома, квартиры, дачи; домашнее имущество по его группам (мебель, одежда, обувь, белье, бытовая техника и т.п.). Тарифы устанавливаются для каждой группы однородных объектов и каждого страхового риска из всего перечня рисков, предусмотренных правилами страхования для той или иной группы объектов, в расчете на один год страхования.

При страховании имущества  по полному пакету страховых рисков общий страховой тариф по этому  пакету устанавливается обычно на             30 – 50 % арифметической суммы тарифов  по отдельным рискам. Это обеспечивает стимулирование страхователя к страховой  защите имущества по всем рискам и  большую доступность такого страхования. Вероятность наступления страховых  случаев по всему пакету рисков за период страхования незначительна, поэтому страховщик не имеет несоразмерных  с поступившей страховой премией  убытков.

В целях обеспечения гибкости в учете конкретных обстоятельств, влияющих на вероятность наступления  страховых случаев, при заключении договора страхования имущества  страховые тарифы устанавливаются  в границах минимального и максимального  их значений (табл. 2). При этом может  предусматриваться дифференциация тарифов, например, в зависимости  от строительного материала, из которого возведены стены здания, строения, дома или дачи; страховой суммы; страхователя – юридического или физического  лица и др. (табл. 3).

Таблица 2. Средние  рыночные тарифные ставки по страхованию  имущества юридических лиц от пожара по категориям имущества, %

Влияние некоторых других факторов, увеличивающих или уменьшающих  вероятность наступления страховых  случаев, при заключении договора страхования  имущества учитывается путем  применения к страховым тарифам  повышающих и понижающих коэффициентов.

Например, при хранении застрахованы от кражи товарно-материальные ценности в складе с охраной и сигнализацией. В этом случае применяется понижающий коэффициент. При страховании таких  же товарно-материальных ценностей  в складе без охраны и сигнализации применяется повышающий коэффициент.

Таблица 3. Средние  тарифные ставки по страхованию строений, принадлежащих частным лицам, от пожара

По добровольному страхованию  различных объектов дифференциация тарифных ставок построена по территориям, видам страхования, однородным объектам страхования. Территориальная дифференциация учитывает различия в уровне убыточности  страховой суммы на селе и в  городах, что связано в основном с более высокими показателями горимости  строений на селе. По страхованию животных дифференциация тарифов учитывает  различия в показателях убыточности  по видам животных (крупный рогатый  скот, овцам, козам, свиньям, лошадям  и т.д.), их возрастным группам.

Для удобства проведения страхования  применяется также дифференциация тарифов по категориям страхователей. Например, по страхованию имущества  кооперативных и общественных организаций  установлены тарифные ставки по видам  кооперации, общественным и другим организациям.

По страхованию средств транспорта, принадлежащих гражданам, дифференциация тарифных ставок отражает различия степени  риска отдельных видов транспорта: автомобилей, мотоциклов, мопедов, моторных лодок и т.д. Здесь применяется  также дифференциация, стимулирующая  страхование средств транспорта в полной стоимости.

Дифференциация страховых тарифов  является действенным инструментом раскладки ущерба, отражающим оптимальное  участие каждого страхователя в  формировании страхового фонда.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Ценообразование: Учеб. пособие/ Под ред. Г.А. Тактарова.  – М.: Финансы и статистика, 2005.

2. Цены и ценообразование. / Под. Редакцией В.Е. Есипова.  – СПб: Питер, 2007.

3. Цены и ценообразование.4-е  издание. – СПб: Питер, 2004.

4. Цены и ценообразование:  Учебник/ И.К. Салемжанов, О.В. Португалова,  В.Е. Новиков и др.; Под ред.  И.К. Салемжанова. – М.: ТК Велби,  Издательство Проспект, 2006.

5. Цены, ценообразование,  ценовая политика. Уткин Э.А. –  М.: 1998.

6. Коммерческое ценообразование.  Липсиц И.В. – М.: Издательство  БЕК, 1999.*