Перспективы развития страхового рынка в Республике Казахстан

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

          
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                               План

Введение____________________________________________ с.3-4  

Глава 1. Общая  характеристика страхового рынка.                    

        1.1 Понятие, место страхового рынка _________________с.5-6

        1.2  Функции и виды современного страхового

                рынка  ______________________________________ с.7-9   

Глава 2. Состояния и основные проблемы страхового

                рынка РК

        2.1 Текущее состояние страхового рынка   __________     с. 10-12

        2.2   Основные проблемы развития страхового

                 рынка РК  __________________________________   с.13-15                                  

Глава 3. Перспективы  развития страхового рынка в РК  ____  с. 16-19

Заключение__________________________________________  с. 20

Список литературы ____________________________________ с. 21             
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                  Введение

      Страховых компании, выполняя функции специализированных кредитных и инвестиционных институтов, после коммерческих банков занимают ведущие позиции по величине активов и значению в качестве поставщиков ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет через рынок ценных бумаг использовать временно      свободные    денежные    средства    для    долгосрочных

производственных капиталовложений. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают.

    «В силу этого страховые компании в данной части занимают главенствующее положение на финансовом рынке. Приток денежных средств в виде страховых премий и доходов от активных операций (спонсорство, инвестиции, ипотека и др.), как правило, намного превышает сумму страховых выплат держателям полисов. Это позволяет страховщикам из года в год увеличивать свои доходы и инвестировать их в доходные народнохозяйственные программы, ценные бумаги (государственные краткосрочные облигации, векселя, акции и т. п.), вкладывать на депозиты в банки, в закладные под недвижимость и др.»¹

     Опыт  зарубежных   стран  свидетельствует,  что   страховому рынку присущи мощные стимулы саморазвития: инициатива и предпринимательство, новаторство, гибкость, активность.

   В данном реферате исследуются  понятие,  функции  и виды страхового рынка; анализируется состояние страхового  рынка Республики  Казахстан,  эффективность его развития  и перспективы дальнейшего развития страхования в Республике Казахстан.

      Актуальность  темы  реферата. Надежная   и   стабильная   система  страхования обеспечивает высокий уровень экономической защиты ее  участников и  успешного  функционирования   в  рыночной  экономике.   Это в свою очередь  является необходимой  предпосылкой  роста  и  стабильности  экономики  в   целом.   В стратегических  планах  развития  Республики  Казахстан   большое   значение придается аккумулированию и эффективному  распределению  крупных  финансовых  средств, а страхование  является  достаточно  эффективным   средством,   обеспечивающим контроль и сбережение финансовых фондов.

      Цели и задачи работы. Целью  данного реферата является определение  перспектив развития современной  страховой системы в рыночной  экономике и тенденции  ее  развития в РК.

      Это в свою очередь определяет постановку следующих задач:

- рассмотреть  сущность и функции современного  страхового рынка;

- проанализировать  текущее состояние страхового  рынка РК и сформулировать  его основные проблемы;

• рассмотреть  перспективы развития рынка страхования в РК

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Глава 1. Общая характеристика страхового рынка.                    

        1.1 Понятие, место страхового рынка

    Страховой рынок — составная часть финансового  рынка страны, где предметом купли-продажи  являются страховые продукты.  Специфика потребительских свойств данных продуктов    происходит из сущности страхования.

      Под страховой деятельностью следует  понимать деятельность по защите имущественных интересов граждан, предприятий, учреждений и организаций при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых  взносов (страховых премий). Угроза интересам субъектов страхового рынка существует всегда, но не носит обязательного характера  и вероятностна по своей сути. Поэтому всегда существует выбор и расчет: покупать (продавать) или не покупать (не продавать) тот или иной страховой продукт.  Для реализации данного выбора страховой продукт должен всегда присутствовать на финансовом рынке. Свидетельством (сертификатом) страхового продукта служит документ, называемый страховым полисом. Полис подтверждает факт заключенного договора страхования (купли-продажи страхового продукта), который всегда предметен, адресован участникам страхования, содержит основные количественные параметры сделки, является юридическим документом.

      Специфика страхового продукта (его видимая  сторона) в том, что страховой взнос всегда меньше страховой суммы. Такое соотношение обеспечивает рыночную привлекательность страховых продуктов и соответствующий спрос на них. Но она не означает потери продавца, так как число полисов (покупателей) обычно больше, чем число страховых случаев. В силу этого продавец (страховщик) не несет потерь, если цена страхового продута (тариф) определена правильно. Кроме того, в процедуру купли-продажи страховых продуктов вводится система скидок и накидок, при которой учитываются индивидуальные особенности страхователей и которая одновременно заинтересовывает и даже вынуждает страхователя к минимизации страхового риска.

      Таким образом, стоимость и цена страхования  как количественные характеристики страхового продукта — вполне конкурентные величины. Необходимость продать  страховой продукт вынуждает  страховщика к совершенствованию  страховых продуктов, снижению цен на них. Необходимость получить прибыль, наоборот, требует повышения цен. Отсюда страховой рынок регулируется спросом и предложением на страховые продукты, за исключением тех случаев, когда страхование объектов (субъектов) осуществляется в обязательном порядке (т.е. по закону).

    Место страхового рынка обусловлено двумя  обстоятельствами. С одной стороны, существует объективная потребность  в страховой защите, что и приводит к образованию страхового рынка  в социально-экономической системе  общества. С другой стороны, денежная форма организации страхового фонда обеспечения страховой защиты связывает этот рынок с общим финансовым рынком.

    Потребность в страховой защите носит всеобщий характер, она охватывает все фазы общественного воспроизводства, все звенья социально-экономической системы общества, всех хозяйствующих субъектов и все население. Страховой рынок  способствует развитию общественного воспроизводства, а также активно воздействует через страховой фонд на финансовые потоки в народном хозяйстве. Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения.

2.   Функции и виды современного страхового рынка      

    Функционирование  страхового рынка происходит в рамках финансовой системы, как на партнерской основе, так и в условиях конкуренции. Это касается конкурентной борьбы между различными финансовыми институтами за свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов. Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и   инвестиционную.

    Основная  функция страхового рынка — компенсационная функция, благодаря которой существует институт страхования. Содержание функции выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим людям в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которое и было объектом страхования.  

    Накопительная или сберегательная функция обеспечивается

страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную страховую сумму.         

    Распределительная функция страхового рынка реализует  механизм страховой защиты. Сущность функции выражается в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых  резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность страхования.

       Предупредительная функция страхового рынка непосредственно не связана с осуществлением страховой деятельности. Данная функция работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба. Реализация предупредительной функции обеспечивается финансированием мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев и стихийных бедствий. Соответствующее финансирование осуществляется из фонда предупредительных мероприятий. Осуществление предупредительных функций способствует повышению финансовой устойчивости страховщиков и выступает важным фактором обеспечения бесперебойности процесса общественного воспроизводства.  

    Инвестиционная  функция страхового рынка реализуется  через размещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и т.д. С развитием страхового рынка роль инвестиционной функции возрастает.

    Многообразие  объектов, подлежащих страхованию, различия в объеме страховой ответственности  и категориях страхователей, приводят к необходимости классификации страхования, разделения его на виды. Выделяются три основных направления страхования: страхование жизни, личное; страхование имущества, страхование ответственности. Эти направления в свою очередь представлены разнообразными видами страхования.  

    XX век внес свою лепту в развитие страхования. Появились новые виды, отрасли страхования: страхование ответственности, гражданской и профессиональной, а также имущественного и личного страхования населения, страхование от краж, угона транспортных средств, страхование строительно-монтажных рисков. В рыночной экономике страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и обеспечения благосостояния населения, а с другой стороны — коммерческой деятельностью, приносящей прибыль

       Государство продолжает осуществлять политику в области социальной защиты путем введения обязательного страхования. Необходимость в обязательном страховании обусловлена активной ролью государства в защите интересов широких масс населения. Например,  социальное страхование, по безработице, страхование пенсий и др. Государство, будучи не в силах за счет собственных средств покрывать убытки от значительных стихийных бедствий, прибегает к обязательному страхованию, например, в сейсмоопасныхых районах, в сельской местности, где ущерб наносимый стихийными бедствиями, велик. Иначе говоря, часть расходов на возмещение страхового ущерба перекладывается на жителей в виде страховых премий. Обязательное страхование обходится людям, организациям дешевле добровольного ввиду его массового характера, обобщения риска, усреднения платежей, автоматического проведения страхования, что позволяет достичь экономии накладных расходов, затрат на комиссионное вознаграждение агентам.

      При этом негосударственному страхованию в условиях рынка отводится большая роль.

     В Казахстане в настоящее время существуют два вида страхования: личное и имущественное. Каждый вид является отдельным страховым рынком, на котором действуют свои правила, условия и страховые тарифы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Состояния  и основные проблемы страхового рынка РК

       2.1 Текущее состояние страхового рынка.

    Опыт  зарубежных   стран  свидетельствует,  что   страховому рынку присущи мощные стимулы саморазвития: инициатива и предпринимательство, новаторство, гибкость, активность. Во всем цивилизованном мире уровень развития страхового сектора можно считать индикатором развития экономики страны в целом.

    В марте 2006 года на финансовом рынке республики, в соответствии с выданными Агентством лицензиями действовало 38 страховых перестраховочных организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют З организации, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств - 29 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 12 страховых брокеров, 30 актуариев, 36 аудиторских организаций и 70 аудиторов, имеющих лицензии на право осуществления аудита страховой деятельности.

    За  два месяца текущего года совокупные активы страховых организаций увеличились на 11,4%, составив на 1 марта 81,7 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 10,5% и составил 50,0 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 39,9 млрд. тенге.