Права и обязанности страхователя по договору страхования при наступлении страхового случая

     а) по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица (ч. 2 ст. 963 ГК РФ);

     б) если страховая сумма по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее 2 лет (ч. 3 ст. 963 ГК РФ).

     Также согласно ст. 964 ГК РФ, если законом или  договором страхования не предусмотрено  иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и  страховой суммы, когда страховой  случай наступил вследствие: воздействия  ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также  маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

     Если  же договором имущественного страхования  не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

     Если  договором имущественного страхования  не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной  суммы право требования, которое  страхователь (выгодоприобретатель) имеет  к лицу, ответственному за убытки, возмещенные  в результате страхования (суброгация). Условие договора, исключающее переход  к страховщику такого права, ничтожно. В этом случае страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все  документы и доказательства и  сообщить ему все сведения, необходимые  для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

     Если  страхователь (выгодоприобретатель) отказался  от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные  страховщиком, или осуществление  этого права стало невозможным  по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты  страхового возмещения полностью или  в соответствующей части и  вправе потребовать возврата излишне  выплаченной суммы возмещения (ст. 965 ГК РФ).

     Статья 966 ГК РФ устанавливает специальный  срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, а именно, иск может  быть предъявлен в течение двух лет⁵.

     5. Случай и порядок прекращения действия договора страхования

При наступлении  страхового случая страхователь обязан:

1) принять в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки;

2) сообщить страховщику о наступлении страхового случая (п. 1 ст. 961 ГК РФ) в сроки, указанные в договоре страхования. Если страхователь известил страховщика устно, то такое сообщение он обязан подтвердить впоследствии в письменном виде;

3) следовать указаниям страховщика о принятии мер по уменьшению убытков при наступлении страхового случая;

4) вызвать на место произошедшего страхового случая компетентные органы (милицию, госпожнадзор, аварийные службы и т. д.)⁶.

     Если  страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер по спасению и сохранению застрахованного имущества  с целью уменьшения ущерба, то страховщик законно освобождается от выплаты  страхового возмещения полностью или  частично.

     Страхователь  обязан передать страховщику все  документы и доказательства и  сообщить ему все сведения, необходимые  для осуществления права требования, перешедшего по суброгации (п. 3 ст. 965 ГК РФ).

     По  договорам страхования имущества  страхователь обязан известить страховщика  при переходе прав на застрахованное имущество, если страховой интерес  у одного лица пропадает, а у другого  появляется. Например, застрахованная квартира продана, и у нее появился новый собственник. У бывшего  собственника интерес в сохранении квартиры пропал, а у нового появился. При переходе прав на застрахованную квартиру новому собственнику не нужно  заключать новый договор страхования, так как он имеет право только лишь известить в письменном виде страховщика. Страховщик при этом не имеет права препятствовать переходу прав по договору страхования или  требовать при этом изменения  условий договора. Если имущество  застраховано по генеральному полису, то страхователь обязан сообщать страховщику обусловленные полисом сведения относительно каждой страхуемой партии имущества (п. 2 ст. 941 ГК РФ).

     Страхователь  не имеет права получить страховую  выплату, если страховой случай наступил:

1) в результате совершения страхователем умышленного деяния (действия или бездействия), повлекшего наступление страхового случая;

2) в результате (например, при страховании транспортного средства) управления страхователем транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного транспортного средства;

3) в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

4) в результате военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

5) в результате гражданской войны, народных волнений или забастовок. 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

     Страхование – отношения по защите интересов  физических и юридических лиц, Российской Федерации (РФ), субъектов РФ и муниципальных  образований при наступлении  определенных страховых случаев  за счет денежных фондов, формируемых  страховщиками из уплаченных страховых  премий (страховых взносов), а также  за счет иных средств страховщиков. Страховая деятельность (страховое  дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, перестрахованием. Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

     Задачами  организации страхового дела являются:

     1) проведение единой государственной политики в сфере страхования;

     2) установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ⁷.

     Страхование согласно Закону РФ «Об организации  страхового дела в РФ» осуществляется в форме добровольного страхования  и обязательного страхования. Договоры добровольного и обязательного  страхования предусмотрены ст. 927 ГК РФ.

Список  использованной литературы

1.Гражданский  кодекс РФ.

2.Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма, 2005.

3.Брагинский М.И. Договор страхования. - М.: Статут, 2007.

4.Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 2004.

5.Скамай Л.Г. Страхование. – М.: ИНФРА-М, 2002.

6.Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. - М., 2009.

7.Шахов В.В. Страхование. - М.: ЮНИТИ, 2000.

8.Основы страховой деятельности / Под ред. Т.А.Федоровой. М.: БЕК,2004.

9.Басаков М.И. Страховое дело. М.: Изд-во ПРИОР, 2003.