Система управления риском

Чем опаснее производство, тем выше тарифная ставка обязательного  страхования.

Для определения стоимости  страхования страховой тариф  умножается на объем ответственности  страховщика.

Согласно Федерал. З-ну РФ от 27. 07. 2010 г. об обязательном страховании  ответственности, минимальный размер страховой суммы (страховки) зависит  от характера производства и количества опасных веществ. Этот же закон регламентирует средние ставки страховой премии.

Страхователь и Выгодоприобретатель

Согласно правилам, страхователем  выступает юридическое лицо, эксплуатирующее  ОПО.

Выгодоприобретателем может  быть: физическое лицо, здоровью, жизни  или имуществу которого нанесен  ущерб в результате инцидента  и/или аварии на ОПО; юридическое  лицо, пострадавшее в результате аварии на ОПО; органы исполнительной власти, ведающие охраной окружающей среды;

Страховые Выплаты ОПО

Страховщик выплачивает  компенсацию выгодоприобретателю, если ущерб нанесен людям (третьим  лицам) или природе.

Если страхователь понес  расходы по уменьшению убытков в  результате аварии или инцидента, выплата  производится ему после предоставления соответственных документов, подтверждающих ваши расходы.

Страховые компенсационные  выплаты по договорам, заключенным  в соответствие с новым законам, начнут совершаться 01. 07. 2012 г.

Цель Страхования

Потенциальный объем ущерба людям и природе может значительно  превышать стоимость производственного  комплекса.

Прежде устранение последствий  аварии и выплата компенсации  пострадавшим людям нередко взваливалось на госбюджет.

Процесс восстановления и  выплат или судебные тяжбы по определению  стороны, обязанной возместить ущерб, растягивались на многие годы.

Обязательное страхование  призвано защитить, с одной стороны, финансовые интересы предприятия, эксплуатирующего ОПО, с другой интересы государства, под которыми следует понимать защиту жизни, здоровья и имущества людей, а также поддержание благоприятной  экологической обстановки на определенной территории.

Имея полис обязательного  страхования, приобретенный у хорошего страховщика, предприятие надежно  защищено от форс-мажорных расходов.

Программа обязательного  страхования входит в число внедряемых государством систем управления рисками.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Рассчитать коэффициент В.Ф. Коньшина и определить наиболее финансово устойчивую страховую операцию.

По страховой  операции №1, количество договоров  страхования – 1,4 млн. д.е., средняя тарифная ставка с 1 д.е. страховой суммы – 0,0035 д.е.

По страховой  операции №2 количество договоров страхования  – 1,7 млн. д.е.,средняя тарифная ставка с 1 д.е. страховой суммы – 0,004 д.е.

Критерием выбора является наименьшая величина коэффициента.

Под финансовой устойчивостью  страховых операций понимается постоянное сбалансирование или превышение доходов над расходами страховщика в целом по страховому фонду. В основе обеспечения финансовой устойчивости лежат прежде всего оптимальные размеры тарифных ставок, а также достаточная концентрация средств страхового фонда, при которой становится возможной территориальная и временная раскладка ущерба. Концентрация средств страхового фонда достигается при неуклонном росте числа страхователей и застрахованных объектов. Для определения степени вероятности дефицитности средств в обозримом будущем применяется коэффициент  Ф.В. Коньшина, представляющий собой своебразный коэффициент вариации: К=? (1-q)/n*q, где q-средняя тарифная ставка пол всему страховому портфелю, n- число застрахованных объектов. Данный коэффициент можно применять в тех случаях , когда страховой портфель страховщика состоит из объектов с примерно одинаковыми страховыми суммами.

1. Рассчитаем количество договоров страхования:

1) для страховой операции №1; К-во дог. = 1400000*0,0035=4900

2) для страховой операции  №2; К-во дог. = 1700000*0,004=6800.

2. Определяем «коэффициент профессора Коньшина»:
1. для страховой операции №1:К-?

(1-0,0035)/4900*0,0035=0,9965/17,15=0,058

2. для страховой операции №2: К-?

(1-0,004)/6800*0,004=0,996/27,2=0,036.

Чем меньше значение К, тем меньше степень вариации объёма совокупного страхового фонда, тем выше его финансовая устойчивость. На величину показателя К, как видно из формулы, не влияет на размер страховой суммы застрахованных объектов. Показатель находится в обратной зависимости от числа застрахованных объектов и размера средней тарифной ставки. Иными словами, чем больше застрахованных объектов и выше  размер страхового тарифа, тем меньше будет К, т.е. степень вариации, и соответственно тем выше финансовая устойчивость страховых операций. Следовательно, страховая операция №2 наиболее финансово устойчива.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Архипов, А.П., Гомеля, В.Б., Туленты,  Д.С. Страхование. Современный курс: Учебник/ под ред. Е.В. Коломина – М.: Финансы и статистика, 2007 г.

2. Ермасов, С.В., Ермасова, Н.Б. Страхование:  Учебник. – 2-е изд., перераб.  и доп. – М.: Высшее образование, 2008 г.

3. Сахирова, Н.П. Страхование: Учебное пособие. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006 г.

4. Сахирова Н.П. Страхование: учебное пособие. - Издательство: Проспект, 2007г.
5. Сплетухов, Ю.А., Дюжиков, Е.Ф. Страхование:  Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2007 г.
6. Хачатурян К.С Страхование: учебник. Издательство: МИЭМП, 2010 г.
7. Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т. Страхование: Учебное

пособие. Издательство: - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011 г.