Страхование профессиональной ответственности

    Содержание 

     1. Введение

     2. Содержание страхование гражданской ответственности при оказании профессиональных услуг

     3. Ключивые элементы данного вида страхования:

     3.1 система безусловной (или строгой) ответственности страхователя

     3.2 наличие ответственности страхователя

     3.3 размер страховых сумм

     3.4 стандарты урегулирования требований, вытекающих из договоров страхования

     4. Зарубежный опыт страхования ответственности производителя 

     6. Заключение 

     7. Список литературы  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    1. Введение

    Начнем  с того, что дадим нашему предмету научное определение.

    Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.

    Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

    Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

    Страхование имеет длительную историю. Существенное развитие страхования происходило во второй половине XV века, когда европейцы начали активно осваивать новые земли. Существенным толчком к развитию страхования имущества от огня явился Большой Лондонский пожар 1666 года, уничтоживший 13200 зданий в центре Лондона. Именно после этого трагического события была учреждена первая в мире страховая компания, осуществлявшая страхование от огня. Принято считать, что страхование жизни также зародилось в Великобритании. Именно здесь в 1762 году появилась страховая компания Equitable Life Assurance Society. В 1765 г. эта компания была зарегистрирована в качестве общества взаимного страхования. Это общество занимается страхованием жизни, по сей день. Оно одним из первых начало использовать в своей деятельности актуарные расчеты, которыми мы воспользуемся для расчета практической части данной работы.

    Казахстанское законодательство о страховании, как система правовых норм находится в стадии развития, оно активно впитывает в себя зарубежный трёхсотлетний опыт регулирования страховых отношений, появляются новые виды страхования, которые недостаточно урегулированы имеющимися правовыми нормами, поэтому тема данной курсовой работы представляется актуальной и интересной.

    Теперь. Собственно, к вопросам изучения.

    У каждого есть ответственность. Часто  она приятна и естественна  – кто может сказать, что ответственность  за родных неестественна?

    Но  есть случаи, когда ответственность  нарушает Ваши планы, Ваш привычный  образ жизни и ведение бизнеса… Случайности, ошибки, невнимательность – этого могут Вам не простить (а то и наказать, например: судимость, лишение свободы, штрафные санкции). Их последствия можно доверить профессионалам, которые возьмут на себя Вашу ответственность.

    Страхование ответственности — отрасль страхования, объединяющая разнообразные виды страхования, в которых в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причинённого им вреда личности или имуществу третьих лиц.

    При страховании ответственности различают  следующие виды ущерба:

    – имущественный ущерб (вред имуществу) - стоимость ремонта для восстановления движимого и/или недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда, например, расходы по транспортировке, получению кредита,потеря прибыли и др.;

    – личный ущерб (вред личности) – расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей, например, ортопедические приспособления, наём медсестры и т.п.;

    – моральный ущерб (компенсация за страдания);

    – претензии косвенно пострадавших, например, в случае смерти кормильца, расходы на погребение и др.

    На  практике возмещение двух последних  видов ущерба предусматривается  не во всех видах страхования ответственности  и применяются не во всех странах.

    Самым распространённым в мире видом страхования  ответственности является страхование  автогражданской ответственности.

    Наряду  с этим существуют следующие виды страхования ответственности:

    – Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

    – Страхование профессиональной ответственности;

    – Страхование ответственности товаропроизводителя;

    – Страхование ответственности строительного предпринимателя (строительной организации);

    – Страхование ответственности владельцев танкеров;

    – Страхование ответственности владельца воздушного судна;

    – Страхование ответственности владельца морского судна;

    – Страхование ответственности перевозчика;

    – Страхование индивидуальной гражданской ответственности;

    – Другие виды страхования ответственности.

    Предметом исследования являются – страхование гражданской ответственности при оказании профессиональных услуг, его содержание виды и особенности.

    Цель курсовой работы: контроль усвоение материала, более глубокое осмысление конкретных вопросов страхования и его возможностей в решении конкретных вопросов в компенсации снижения ущерба при различных страховых случаях, определение тенденций развития страхового рынка РК, приобретение практических навыков расчетов страховой премии.

    2. Содержание страхование гражданской ответственности при оказании профессиональных услуг

    Страхование профессиональной ответственности  — вид страхования ответственности. Предназначен для защиты имущественных интересов, связанных с возможным возмещением вреда третьим лицам, для лиц, занимающихся индивидуально профессиональной деятельностью. К лицам, индивидуально занимающимся профессиональной деятельностью, относят нотариусов, адвокатов, частных практикующих врачей, архитекторов, риэлторов, представителей иных профессий. Страхование профессиональной ответственности осуществляется как в добровольной, так и в обязательной форме.

    Объектом страхования является имущественный интерес физического лица-профессионала, связанный с возможным возникновением ущерба у потребителя услуги, оказываемой профессионалом, вследствие каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности и других неумышленных действий в отношении лиц, которому оказываются услуги. При этом необходимым условием страхования является то, что профессионал обладает необходимыми знаниями, компетенцией для данного вида деятельности и относится к своим обязанностям добросовестно. Подтверждением уровня квалификации является наличие необходимых для занятия тем или видом профессиональной деятельности документов: дипломов, сертификатов.

    Заключение  договора страхования профессиональной ответственности позволяет переложить ответственность за возмещение ущерба на страховую компанию.

    В зависимости от вида профессиональной деятельности ущерб потребителям услуг  может быть причинён здоровью, материальному или финансовому состоянию клиента.

    Например, при страховании профессиональной ответственности нотариуса страховым  случаем является событие, с наступлением которого возникает обязанность  страховщика произвести страховую  выплату:

    – Событие должно произойти в процессе нотариальных действий;

    – Событие должно повлечь за собой установленную законодательством обязанность страхователя возместить ущерб, нанесённый имущественным интересам третьих лиц в период действия договора страхования;

    – Событие не должно являться результатом умышленного нарушения страхователем своих профессиональных обязанностей;

    – Факт предъявления имущественных претензий со стороны третьих лиц должен быть подтверждён.

    Подобным  образом определяется перечень страхуемых рисков при страховании других видов профессиональной ответственности.

    В качестве следующих примеров, рассмотрим условия АО «БТА Страхование», по страхованию  профессиональной ответственности.

    При страховании профессиональной ответственности (обязательное страхование) аудиторских организаций

    Аудиторская практика — очень тонкий и сложный вид деятельности. От ошибок не застрахован никто. Единственный, кто окажется в этом случае на Вашей стороне — Ваша страховая компания.

    В Казахстане с 2003 г. страхование ответственности  аудиторских организаций, осуществляется на основании Закона Республики Казахстан от 13 июня 2003 года N 440-II «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности аудиторских организаций».

    Что принимается на страхование?

    На  страхование принимается Ваша ответственность и Ваш имущественный интерес, связанный с обязанностью, установленной гражданским законодательством Республики Казахстан, возместить имущественный вред, причиненный Вашим клиентам при проведении аудита.

    На  какую сумму будет застрахована Ваша ответственность?

    Сумма, на которую будет застрахована Ваша ответственность, устанавливается  по соглашению сторон, но при этом ее размер должен составлять не менее 10 000 МРП.

    Сколько стоит страховой полис?

    Размер  страховой премии устанавливается  по соглашению сторон, но при этом не должен превышать 4,5% от страховой суммы.

    Сколько денег выплатит наша компания, если произойдет страховой случай?

    Страховая компания определяет размер страховой  выплаты исходя из суммы требования Вашего клиента на основании вступившего в законную силу решения суда о возмещении причиненного вреда, но не более размера страховой суммы.

    ГПО владельцев опасных  объектов

    Мы  предлагаем Вам страхование риска  гражданской ответственности за вред, причиненный  жизни, здоровью,  или имуществу третьих лиц  опасным производственным фактором.

    С июля 2004 г. действует Закон Республики Казахстан "Об обязательном страховании  гражданско-правовой ответственности  владельцев объектов, деятельность которых  связана с опасностью причинения вреда третьим лицам".

    Что дает Вам полис обязательного  страхования ответственности?

    Заключенный с АО "ДК БТА Банка "БТА Страхования" полис обязательного страхования  Вашей ответственности сократит Ваши непредвиденные расходы в случае возникновения аварии на Вашем предприятии.

    Страховая сумма будет определяться из следующих  условий:

    Сумма, на которую будет застрахована Ваша ответственность, устанавливается  по соглашению сторон, но не менее минимальных  размеров установленных законодательством:

    - 600 тысяч МРП – если число потерпевших  превышает 4000 человек

    - 350 тысяч МРП – если число  потерпевших  превышает  более  2 000 человек

    - 225 тысяч МРП – если  число  потерпевших  составляет более  1 500 человек

    - 115 тысяч МРП  - если число потерпевших   составляет более 750 человек

    - 50 тысяч МРП - если число потерпевших   составляет более 300 человек