Страхование туристов

Министерство транспорта РФ

Федеральное агенство железнодорожного транспорта

ФГБОУ ВПО ДВГУПС

ИИФО

Кафедра: «Финансы и кредит»

Контрольная работа по дисциплине «Страхование»

Выполнила: ст-ка К09-К-263(п)

К.А. Хитрова

Проверила: М.А. Немчанинова

Хабаровск, 2011

Содержание

Теоретическая часть

Тема: «Страхование туристов»

Введение

1. Особенности и правовое обеспечение страхования туризма

2. Виды страхования туристов

3. Основные пути совершенствования рынка туристического страхования

Заключение

Словарь

Практическая часть

Задача №1

Задача №2

Задача № 3

Список литературы

Теоретическая часть

Тема: «Страхование туристов»

Введение

Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.

В этой работе будет подробно рассмотрено страхование в сфере туризма.

В последние годы отмечается заметный рост страховых случаев в сфере туризма. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде тради-
ционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страхо-
вой обстановки является недостаток культуры поведения рос-
сийских туристов за рубежом.

Процесс страхования туристов в России только налаживается, между тем, если спросить немца, француза или американца о том, что он приобретает прежде всего, собираясь совершить турпоездку в другую страну, он обязательно назовет страховой полис.

Основными задачами выполнения этой контрольной работы являются изучение правового обеспечения страхования туризма и подробное рассмотрение каждого из видов страхования туристов.

Для написания работы был использован материал по организации туристической деятельности, а также литература по страхованию в туристическом бизнесе.

1. Особенности и правовое обеспечение страхования туризма

Страхование в туризме - это система отношений между страховой компанией и туристом по защите его жизни, здоровья и имущественных интересов при наступлении страховых случаев. 

Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования туристов от потенциальных опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность.

Правовую основу страховой деятельности составляют законодательные и подзаконные акты по страхованию:

1) Конституция Российской Федерации - правовой документ, имеющий наивысшую юридическую силу (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.);

2) правовые документы, имеющие высшую юридическую силу:

- ГК РФ, часть вторая, глава 48 «Страхование» ((введен в действие 1 марта 1996 г.);

- Федеральный закон от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ «Об организации
страхового дела в Российской Федерации»;

- Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»;

- Федеральный закон от 28 июня 1991 г. № 1500-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями от 2 апреля 1993 г. №4741-1);

- Федеральный закон от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от 9 января 1996 г. №2-ФЗ и от 17 декабря 1999 г. М212-ФЗ);

- указы Президента Российской Федерации;

3) законодательные и нормативные правовые акты, постановления Правительства РФ и положения:

- «О Федеральном органе исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью» (Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ -- Указ Президента РФ от 14 августа 1996 г. № 1177);

- нормативные методические материалы, издаваемые Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью:

1. условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации от 12 декабря 1992 г. № 02-02/4 (с изменениями и дополнениями от 22 января 1993 г.);

2. методика расчета нормативного размера соотношения активов
и обязательств страховщиков и Инструкция о порядке применения Методики расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков, утвержденные приказом Росстрахнадзора от 30 октября 1995 г. №02/02;

3. правила размещения страховщиками страховых резервов, утвержденные приказом Минфина России от 22 февраля 1999 г. № 16н (с изменениями от 16 марта 2000 г.);

4. постановление Правительства РФ от 16 мая 1994 г. № 491 «Об особенностях определения налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль страховщиками» (с изменениями от 7 июля 1998 г);

5. рекомендации по аудиторской проверке страховщиков от 13 марта 1995 г.;

6. методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г. № 02-03-36) и др.

4) юридические документы:

* договор страхования;

* лицензия на страхование;

* страховое свидетельство (полис или сертификат);

* условия (Правила) страхования;

* учредительные документы страховщика (устав, правила страхования по видам и др.) .

Конституция РФ декларирует основные стратегические направления развития страны, порядок формирования органов государственной власти и местного самоуправления; определяет полномочия законодательной, исполнительной и судебной властей, правовой статус Президента РФ, органов федерального, регионального и местного (муниципального) самоуправления .

Гражданский кодекс Российской Федерации, являясь основным законом рыночной экономики, своими нормами охватывает и сферу страхования. В ГК РФ (часть вторая, глава 48 «Страхование») сформулированы общие положения:

- о формах страхования (обязательной и добровольной);

- договорах страхования, правах и обязанностях субъектов правовых отношений;

- об интересах, страхование которых не допускается;

- о последствиях наступления страхового случая;

- об основаниях по освобождению страховщика от выплаты страхового обеспечения и страхового возмещения;

- о перестраховании, взаимном государственном страховании и др.

Принятый Верховным Советом Российской Федерации Закон РФ «О страховании» (подписан Президентом РФ 27 ноября 1992 г. № 4015-1 и введен в действие 12 января 1993 г.2) определил:

- общие понятия страхования и страховой деятельности их существенные признаки;

- дал определения объектов страхования, страховщика, страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя и страховых посредников;

- установил значения терминов «страховая сумма», «страховой взнос», «страховая выплата», «страховой тариф» и др.

Закон установил общие законодательные требования к договору страхования, обеспечению финансовой устойчивости страховщиков, государственному надзору за страховой деятельностью, порядку лицензирования страховой деятельности, страхованию иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных юридических лиц на территории Российской Федерации .

Указом Президента РФ от 14 августа 1996 г. № 1177 «О структуре федеральных органов исполнительной власти» Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью была передана в ведение Минфина России, где был создан департамент страхового надзора. Согласно Федеральному закону от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ "О страховании" название закона изменено в редакции: «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а название «Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью» заменено на «Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью».

Страхование при осуществлении туристской деятельности предусмотрено ст. 17 Федерального закона от 24.11.96 г. № 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации". Согласно данной статье тур оператор (турагент) обязан страховать туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев, если такие требования установлены законодательством той страны, куда отправляется на отдых турист.

Понимание и знание этих положений позволяет всем, кто соприкасается со сферами страхования и туризма, единообразно их использовать, что создает благоприятные условия для разрешения возможных конфликтных ситуаций. Ибо не только незнание законов, но и непонимание их не освобождает от ответственности .

2. Виды страхования туристов

Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:

1.   страхование туриста и его имущества;

2.   страхование рисков туристских фирм;

3.   страхование туристов в зарубежных поездках;

4.   страхование иностранных туристов;

5.  страхование гражданской ответственности;

6.страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

7.  страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:

1.   страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

2.    страхование транспортных путешествий.

Остальные виды страхования туристов являются добровольными. Страхование туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки.

Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2.  банкротство фирмы;

3. изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;

4.  возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

5. политические риски и др.

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

2.  транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;

3. эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

4.  внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

5.     предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;

6.     консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

7.     оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

8.     репатриация останков туриста;

9.     оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.

3. Основные пути совершенствования рынка туристического страхования

Развитие любого процесса предполагает выявление и решение определенного круга проблем. Так как наибольшее распространение получило страхование туристов, то и основные проблемы связаны с этим видом страхования. Трудности возникают на стадии заключения договора страхования и при урегулировании.