Управление страховой компанией

 

Институт  правоведения и предпринимательства

 

СТРАХОВАНИЕ

 

Контрольная работа на тему:

 «Управление страховой компанией».

Вариант №8.

 

 

Выполнила студентка 3 курса 

факультета управления

 заочного отделения 

группы №1231

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

Пушкин

2011  

План.

Введение.

1. Виды страховых компаний.
2. Функции страховой компании.
3. Организация и процесс управления:
1. Специфика страховых услуг.
2. Жизненный цикл страховой организации.

Заключение.

Список литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

     Современная рыночная экономика имеет сложную и разветвленную структуру. Одним из элементов этой структуры есть финансовая система, которую образовывают банки, инвестиционные фонды и компании, брокерские конторы, страховые организации и прочие финансово-кредитные учреждения.

      Страхование - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей.

     Страхование (страховое дело) в широком смысле – включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), направленной на обеспечение страховой защитой людей, их дел.

     Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов) формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии). ¹

     Соответственно  этим определениям страховые организации предоставляют определенные услуги и получают за это определенные средства для использования их с целью получения прибыли. Как правило, ни одна из западных страховых компаний не ставит себе за цель получения прибыли от собственной страховой деятельности, цель этих компаний - максимизация прибыли от реализации инвестиционных проектов.

     В настоящих условиях, которые создались в экономической жизни Российской Федерации, реализация такой цели невозможна. Причинами этого есть много как объективных, так и субъективных факторов. Одними из главных причин является слаборазвитость фондового рынка и рынка ипотеки, которая значительно суживает возможности отечественных страховщиков к инвестированию средств в ценные бумаги и недвижимость. Другим важным отрицательным фактором является общая экономическая нестабильность относительно долгосрочных проектов. Также существенно влияет на инвестиционную активность страховых организаций отсутствие реальных прибыльных проектов.

      В этой  работе рассмотрены функции и разновидности страховых компаний, принципы организации управленческой деятельности, особенности и трудности.

 

 

 

 

 

1. Виды страховых компаний.

 

     Страховая компания — это юридическое лицо, оказывающее услуги страхования на основании полученной лицензии на ведение страхового дела. Страховые компании — это страховщики, заключающие договоры страхования с клиентами и выплачивающие денежное покрытие при возникновения страховых случаев.

     Какие бывают типы страховой компании?

     Все российские страховые компании можно поделить на различные типы по следующим признакам:

• По принадлежности страховой компании.
• По характеру страховой деятельности.
• По характеру заключенных договоров.
• По региону обслуживания страхователей.

Виды страховых  компаний по принадлежности (владельцу).

     По принадлежности и варианту владения страховые компании можно разделить на:

- частные страховые компании. Это СК, образованные физическим или юридическим лицом.

- акционерные страховые компании. Они создаются несколькими юридическими или физическими лицами, доля собственности которых зависит от доли принадлежащих им акций компании. В России существуют акционерные страховые компании открытого и закрытого типа.

- государственные страховые компании, которые организованы государством.

Страховщики по виду осуществляемой деятельности. По виду осуществляемой деятельности страховую компанию можно отнести к одному из типов:

- специализированная страховая компания, которая занимается каким-либо одним видом страхования (например, автострахованием);

- универсальные страховые компании – страховщики, занимающиеся всеми видами страховых услуг;

- государственные и негосударственные фонды социального страхования (пенсионного, медицинского).

Тип страховой  компании по характеру договора с  клиентом. По характеру заключаемых со страхователями договоров страховые компании бывают:

- страховые компании прямого страхования (работающие напрямую со страхователем);

- компании — перестраховщики рисков (страховщики, работающие с другими страховщиками по договору перестрахования).

Деление страховых  компаний по региональному признаку. По зоне обслуживания своих клиентов страховые компании делятся на:

- международные страховые концерны, работающие по всему миру;

- национальные страховые компании, действующие в пределах страны;

- региональные страховые компании, обслуживающие клиентов региона;

- местные страховые компании, созданные в каком-нибудь городе.

 

Другая классификация страховых компаний.

Помимо вышеприведенной  классификации, на рынке страхования  работают также следующие виды страховых  компаний:

- Многоотраслевые страховые компании – к ним относятся СК, занимающиеся прежде всего страхованием особо опасных видов риска и жизни.

- Общества страхования жизни – страховщики, специализирующиеся на личном страховании. Во многих странах подобные общества занимаются в основном медицинским страхованием граждан.

- Прямые офисы – страховые компании, занимающиеся первичным размещением риска у себя.

- Страховщики – юридические лица, осуществляющие страховую и посредническую деятельность на основании полученной лицензии.

- Универсальный страховщик – это страховая компания, занимающаяся всеми видами страхования и перестрахования.

- Фронтирующие компании – СК, заключающие со страхователем договор от своего лица по просьбе другой страховой компании. При этом всю ответственность по договору несет та компания, по чьей просьбе был заключен договор страхования. Фронтирующие компании получают за это вознаграждение.²

 

 

2. Функции страховой компании.

 

     Функции страхования различаются на уровнях индивидуального и общественного воспроизводства. На уровне индивидуального воспроизводства страхование выполняет следующие функции:

 -рисковую;

 -облегчения финансирования;

 -предупредительную;

 -обеспечения возможности концентрации внимания на нестрахуемых рисках.

     Рисковая  функция, или функция покрытия  риска, состоит в том, что страхователь через договор страхования перекладывает финансовые последствия определенных рисков на страховые компании. Такое переложение риска является благом для лица, страхующего себя и свое имущество, даже тогда, когда страховой случай не наступает, потому что у него возникает чувство уверенности и защищенности.

     Функция  облегчения финансирования имеет несколько аспектов. Во-первых, при наступлении страхового случая страхователь получает средства, компенсирующие понесенный им ущерб на условиях, предусмотренных в договоре страхования. Во-вторых, предприятие, застраховавшееся от пожара, кражи и других несчастий, делает эти риски величинами, оцениваемыми в деньгах, и в определенной мере может включить страховые взносы в цену своих товаров или услуг. В-третьих, страхование имущества предприятий, как правило, является условием для получения кредита. Банки соглашаются кредитовать только те предприятия, которые застрахованы от обычных рисков. Страхование жизни и недвижимости является необходимым условием для получения ипотечного кредита физическими лицами для строительства или приобретения домов и квартир.

     Предупредительная функция страхования состоит в том, что при заключении договора специалистами страховой компании (андеррайтерами) проводится оценка риска и предлагается система мер предупредительного характера, позволяющих контролировать уровень риска на предприятии.

     Возможность  концентрации внимания на нестрахуемых  рисках обеспечивается тем, что при заключении договора страхования предприниматель избавляет себя от многих беспокойств и может полностью обратиться к анализу рисков рыночной конъюнктуры и к вопросам стратегического менеджмента своего предприятия.

     На макроэкономическом уровне страхование выполняет следующие функции:

 - обеспечения непрерывности общественного воспроизводства;

 - освобождения государства от дополнительных расходов;

 - стимулирования научно-технического прогресса;

 - защиты интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности;

 - концентрации инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического роста.

 

     Функция обеспечения непрерывности общественного воспроизводства состоит в том, что страхование создает финансовые условия для быстрого восстановления и возобновления деятельности предприятий, пострадавших в результате застрахованных событий.

     Освобождение государства от дополнительных расходов обеспечивается наличием страховых фондов. При отсутствии страхования все финансовые тяготы различных бедствий ложились бы на государство, которое имеет в своем распоряжении всегда ограниченные средства государственного бюджета и внебюджетных фондов. Развитая система страхования снимает с государства значительную часть этого финансового бремени.

     Функция стимулирования научно-технического прогресса. Страховые компании фиксируют внимание производителей на опасных элементах технологий и продуктов, стимулируя их устранение. Страховые компании собственными усилиями и через создание фондов предупредительных мероприятий осуществляют финансирование соответствующих разработок в части повышения степени безопасности. С развитием производительных сил общества данная функция страхования становится еще более важной. В частности, страхование способствует развитию технического прогресса и внедрению новых технологий. Оно снимает с предпринимателя риски нововведений и усиливает его готовность к инновациям.

     Функция защиты интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности обеспечивается через страхование гражданской ответственности физических и юридических лиц за ущерб, причиненный третьим лицам. Именно таким образом решается, в частности, задача защиты жертв дорожно-транспортных происшествий, авиационных и прочих транспортных катастроф.

     Функция концентрации инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического роста обеспечивается страхованием благодаря тому, что создаваемые страховые резервы инвестируются в ценные бумаги предприятий и финансовых компаний, в банки и недвижимость. Таким образом, страховые организации финансируют промышленность, жилищное строительство и государство, т.е. способствуют развитию экономики.³

 

3. Организация и процесс управления.

 

1. Специфика страховых услуг.

     Маркетинг в страховании представляет собой систему деятельности страховой компании, включающую изучение состояния страхового рынка и перспектив спроса на страховые услуги, организацию работы, направленной на реализацию страховых продуктов страховщика, разработку и внедрение новых видов страховых операций.

Главными задачами маркетинга являются изучение и формирование спроса на страховые услуги, а также удовлетворение страховых интересов.