Внешнеэкономическая деятельность банковских организаций

2.  Коэффициент среднесрочной ликвидности (КСЛ). 

КСЛ   представляет   собой   соотношение   устойчивых пассивов (УП) и среднесрочных и долгосрочных активов (СА) банка. 

КСЛ = УП/СА, 

где под  устойчивыми пассивами понимаются собственные средства, рассчитанные в соответствии с действующими требованиями; привлеченные средства в форме кредитов, депозитов, вкладов в других формах, принятых в международной банковской практике, сроком погашения свыше 2 лет; 

под средне- и долгосрочными активами понимаются предоставленные кредиты и депозиты сроком погашения свыше 2 лет. 

Минимально  допустимый уровень КСЛ по операциям  в иностранных валютах у "Банка" составляет 1.0. 

3.Максимальный размер кредита одному заемщику (МРК). 

МРК представляет собой соотношение максимального  размера кредита и суммы гарантий и поручительств банка, выданных в отношении одного заемщика (3) и  собственных средств банка (С). 

МРК = 3/С, 

где 3 - совокупная задолженность по ссудам одного заемщика + 50% суммы гарантий и поручительств банка, выданных в отношении этого заемщика. 

Максимально допустимый уровень МРК по операциям  в иностранных валютах у "Банка" составляет 0.2. 

Коммерческие  банки обязаны предоставлять  как Центробанку, так и центральным  банкам республик статистическую отчетность о своих операциях в иностранной  валюте по формам и в сроки, установленные  им.

Представление отчетных данных коммерческих банков по операциям в иностранной валюте необходимо для выполнения ЦБ РФ следующих  функций: 

-проведения  единой кредитной политики во  внешнеэкономических связях государства; 

-контроля  за уровнем внешней задолженности  России и ее качественными характеристиками; 

-прогнозирования  тенденций развития платежного  баланса страны; 

-определения  масштабов валютных операций  и характера перераспределения  валютных ресурсов внутри страны. 

В соответствии с Законом РФ "О валютном регулировании  и валютном контроле" от 9 октября 1992 г. разработаны Основные положения о регулировании валютных операций на территории России, которыми должны руководствоваться все организации и граждане, являющиеся резидентами по российскому законодательству, а также юридические лица и граждане-нерезиденты, осуществляющие свою деятельность на территории России. 

Основные  положения определяют сферу применения иностранной валюты на территории России, в том числе и в расчетах между резидентами, устанавливают  взаимные права и обязанности  банков и клиентуры при проведении валютных операций, регламентируют открытие и ведение рублевых счетов нерезидентов и другие вопросы. 

По мнению Центрального Банка России подобные положения позволяют в условиях несовершенства рыночных структур и  рыночных отношений обеспечить для  всех предприятий внешнеэкономического комплекса равные возможности и  заинтересованность в повышении  эффективности их участия в международном  разделении труда и одновременно создать надежную систему контроля за соблюдением валютных интересов  страны . 

Предлагаемые  меры валютного регулирования аналогичны тем, которые широко применяются  разными странами с целью стабилизации денежного обращения, защиты внутреннего  рынка от импортируемой инфляции и недопущения сокращения валютных резервов. 

Специфические особенности имеют банковские операции с иностранной валютой. Они разделяются  на виды по степени нарастания их сложности  и рискованности. Нормативным документом здесь является упоминавшееся письмо о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте. Указанными правилами предусмотрены такие  операции: 

1. Ведение  валютных счетов клиентуры. 

Ведение текущих балансовых валютных счетов клиентов является одним из сравнительно простых видов операций в иностранной  валюте, принципиально не отличающимся от 

ведения   расчетных   счетов  в  рублях.   При   этом   следует учитывать,   что   особенностью   ведения   таких   расчетных счетов   является   обязанность   банка   исполнять   функции агента валютного  контроля за операциями своих клиентов. Квалификационные и технические требования: 

1.1.      Квалификационные: 

-знание  порядка и условий ведения  и открытия расчетных счетов  организаций в рублях; 

-знание  инструкций бывшего Внешэкономбанка  СССР о порядке ведения и  открытия валютных счетов; 

-знание  нормативных документов и правил  продажи части валютных поступлений  клиентов для формирования валютного  фонда на погашение внешнего  долга России, формирование республиканского  валютного фонда. 

1.2.      Технические: 

-наличие  или согласие на открытие корреспондентского  валютного счета самого банка  в уполномоченном банке, имеющем  счет в иностранном банке. 

2. Неторговые  операции. 

Неторговые  операции в иностранной валюте представляют собой операции по обслуживанию клиентов, не связанные с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров  и услуг клиентов банка. 

Квалификационные  и технические требования. 

2.1. Квалификационные: 

-знание  законодательных и нормативных  актов, регулирующих порядок использования  иностранной валюты на территории  России российскими и иностранными  организациями и гражданами; 

-знание  инструкций Центрального Банка  России по проведению валютных  неторговых операций, по кассовой  валюте с валютными и другими  ценностями, инструкций о порядке  открытия и ведения счетов  в иностранной валюте и рублях  российских и иностранных организаций  и граждан; 

-опыт  проведения операций с российскими  рублями и наличие в штате  банка работников, имеющих опыт  проведения операций с наличной  иностранной валютой; 

-знание  разновидностей платежных документов  в иностранной валюте и рублях  и особенностей работы с ними; 

-знание  требований по использованию  и оформлению банковских документов  при покупке (приеме) и продаже  (переводе) иностранной валюты. 

2.2. Технические: 

-требование  о наличии или согласии на  открытие коррсчета в уполномоченном банке; 

-оборудование  кассового помещения, обеспечивающее  сохранность ценностей (несгораемые  шкафы, охранная сигнализация, организация  охраны помещения, порядок хранения  ключей и т.д.); 

-наличие  клиентского зала; 

-выделение  отдельного помещения для обменного  пункта, оборудованного в соответствии  с требованиями безопасности; 

-оборудование  счетной техникой (настольные счетные  машины), а также оргтехникой; 

-наличие  необходимых бланков строгого  учета, штампов и печатей; 

-желательно  наличие компьютерных терминалов  для автоматизированной обработки  чеков, пластиковых карточек и  других документов с магнитной  полосой. 

2.З.    Установление    корреспондентских    отношений    с иностранными  банками. 

Установление  корреспондентских отношений с  иностранными банками является необходимым  условием для проведения банком международных  расчетов. Соглашение об установлении корреспондентских отношений представляет собой договоренность о порядке  и условиях ведения банковских операций. 

3.1.      Для осуществления операций по  международным расчетам часто  не требуется взаимного открытия  счетов, и коммерческий    банк    имеет    возможность    устанавливать корреспондентские   отношения   с   иностранными   банками, предусматривая      проведение      расчетов      через      свой корреспондентский  счет в уполномоченном банке,  имеющем корреспондентский счет  в иностранном банке (отношения  типа      "корреспондент      без      счета").      Минимальными требованиями       для        установления       такого        рода  корреспондентских         отношений         является         обмен телеграфными       ключами       и       образцами       подписей  уполномоченных лиц. 

3.2.      Принятие        решений        для        установления корреспондентских   отношений   (типа   "корреспондент   со счетом") с тем или иным зарубежным банком должно быть основано    на    реальной    потребности    в    обслуживании регулярных    экспортно-импортных    операций    клиентуры, причем   основанием  для   заключения  корреспондентского соглашения,     предусматривающего     взаимное     открытие счетов, обычно служит устойчивый и имеющий тенденцию к возрастанию       объем       документарных       операций       с определенной страной или регионом. 

Квалификационные  и технические требования для  установления корреспондентских отношений. 

3.3.      Квалификационные: 

-знание  иностранных языков, позволяющее  вести коммерческую переписку  по всем вопросам взаимоотношений  между банками; 

-осведомленность  об основных событиях и тенденциях, определяющих современное состояние  международных экономических и  политических отношений, навыки  экономического анализа, позволяющие  оценивать экономическое и финансовое  положение отдельных банков, их  роль и место в банковской  системе своих стран и в  международных банковских отношениях; 

-знание  основных положении корреспондентских соглашений. 

3.4. Технические:

-наличие  каналов оперативной международной  связи: как минимум телексного  аппарата, желательно также телефонных  линий прямого набора и телефакса; 

4. Операции  по международным расчетам, связанные  с экспортом и импортом товаров  и услуг. 

Операции  по международным расчетам, связанные  с экспортом и импортом товаров  и услуг, регламентируются законодательством  СССР (чеки и векселя), Унифицированными           правилами     и          обычаями Международной    торговой     палаты,     соответствующими инструкциями Центробанка. 

Квалификационные  и технические требования к выполнению таких операций: 

4.1. Квалификационные: 

-знание  законодательства России по чекам  и векселям, 

Унифицированных правил и обычаев МТП по инкассо, аккредитивам и гарантиям, инструкции ЦБ РФ по проведению  международных        расчетов, межправительственных и межбанковских  соглашений; 

-знание  иностранного языка и соответствующей  банковской терминологии, позволяющее  понять содержание аккредитивного  письма, инкассового или переводного  поручения, а также товаросопроводительных  и других документов, проверить  их соответствие условиям аккредитива; 

-знание  порядка выверки расчетов и  урегулированных несквитованных сумм;