Виды страхования в туризме

                                      Содержание

 

Введение………………………………………………………………………..…3

Глава 1. Общие понятия страхования в туризме……………………………...5

1. Общие правила и принципы……………………………………………...5
2. Определения, понятия………………………………………………….….7

Глава 2. Процесс страхования в туризме………………………………….….9

2.1. Виды страхования в  туризме…………………………………………….…9

2.2. Международный страховой полис…………………………………………13

2.3. Дополнительные услуги……………………………………………………13

2.4. Страхование от невыезда…………………………………………………..15

2.5. Оплата страховых случаев…………………………………………………24

2.6. Формирование стоимости страхового полиса……………………………25

Заключение…………………………………………………………………..…26

Список использованной литературы…………………………………….….28

Приложение №1……………………………………………………………...…30

 

 

 

 

 

                                               

                                             Введение

Актуальность  темы курсовой работы. В наши дни туризм очень востребован, став практически образом жизни людей, что позволяет туристическому бизнесу стремительно развиваться занимая свою нишу в экономике.

Отправляясь в путешествие  турист старается предусмотреть  все нюансы своего пребывания за границей, опуская на мой взгляд важный момент, - страхование. Считая страхование ненужной тратой денег.

Эта тема сейчас актуальна, т.к. отправляясь в чужую страну нельзя заранее предвидеть всех ситуаций (например: болезнь) и если у незастрахованного  туриста не окажется достаточной  суммы денег для получения  медицинской помощи, то могут быть самые непредсказуемые последствия.

Объектом исследования данной курсовой работы является процесс осуществления  страхования туристов, т.е. развёрнутое  рассмотрение страховых случаев, процесса оформления страхования используя примеры.

Предметом исследования в  данной курсовой работе являются, - виды страхования в туризме.

Целью курсовой работы является изучение страховой деятельности в  туризме.

Задачами курсовой работы являются:

1. Рассмотрение общих понятий и принципов страхования в туризме;
2. рассмотрение видов страховых случаев;
3. изучить процесс оформления страховки;
4. выявить особенности и показать пользу страхования.

Теоретический материал будет  полезен для людей, которые собираются отправиться в путешествие и  которые хотят максимально огородить  себя от неприятных случаев пребывая за границей, а также для студентов, которые изучают данную сферу и для работников соответствующей сферы услуг.

В структуру курсовой работы входят две главы, а именно:

1. Общие понятия страхования в туризме;
2. процесс страхования в туризме.

Научную основу курсовой работы составляют труды таких учёных как: Косолапов А.Б., Сухов Р.И., Зорин И.В., Маринин М.М. и др., а также использование нормативно-правовых актов таких как: Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации"; Федеральный закон от 25 апреля 2002г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; Закон Российской Федерации от 28 июня 1991г. №1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»; Постановление от 11 декабря 1998г. №1488 «О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, и российских граждан при выезде из Российской Федерации».

 

 

 

 

 

 

 

         Глава 1. Общие понятия о страховании в туризме.

1. Общие правила и принципы.

Практически во всех странах  мира услуги медицинской помощи, оказываемые  иностранным гражданам, временно находящимся  на их территории, являются платными. Оплата медицинских услуг производится либо самими туристами, получившими  медицинскую помощь, либо страховыми компаниями, заключившими с ними договор  добровольного медицинского страхования, (или договор страхования экстренных медицинских расходов граждан, выезжающих за рубеж).

Обязательное медицинское  страхование гарантирует любому лицу оказание и оплату медицинских  услуг, определённых в законе об обязательном медицинском страховании на территории страны, гражданином которой он является. Полис обязательного медицинского страхования, который имеет каждый гражданин Российской Федерации, действует  только на её территории. За пределами  России, если у туриста не окажется достаточной суммы денег, чтобы оплатить лечение в больнице, его паспорт будет «арестован» администрацией больницы, и для разрешения этой проблемы потребуется участие российского консула.

До 1993г. граждане России могли  выезжать в страны дальнего зарубежья, не обременяя себя заботами о медицинском  страховании. Более того, большинство  туристов слабо представляли, что  именно им делать, если с ними произойдёт какая-либо неприятность. Многие полагали, что все заботы взвалит на себя принимающая сторона или посольство. Однако на практике медицинские счета  выставлялись непосредственно отдыхающим, и многие из них были не в состоянии  оплачивать весьма крупные, по их меркам, суммы. Туристские фирмы также не могли разрешить возникавшие  финансовые проблемы. В связи с  этим с 1993г. Германия, Франция, а вслед  за ними Испания, Австрия, Швейцария  и некоторые другие европейские сраны для получения въездной визы ввели требование обязательного страхования медицинских расходов граждан, временно пребывающих на их территории. Список стран, требующих наличия страхового полиса для оформления въездной визы, существенно расширился в 1998-1999гг. и с каждым годом продолжает расти. Руководствуясь этим, Правительство Российской Федерации приняло постановление от 11 декабря 1998г. №1488 «О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, и российских граждан при выезде из Российской Федерации».

В настоящее время лишь небольшое число стран не требует  никаких гарантий оплаты  расходов туристов на получение экстренной медицинской  помощи. К ним относятся: Турция, Кипр, Объединённые Арабские Эмираты, Тунис, Египет, Таиланд. По территории России туристы также могут перемещаться без названного вида страхования. Исключение составляет лишь г. Сочи: в 1998 году администрация  этого города-курорта приняла  постановление об обязательном страховании  медицинских расходов граждан, отдыхающих в санаторно-курортных организациях города и его окрестностей.¹

Страхование в турбизнесе регулируется различными законодательными и нормативными актами, в том числе  такими, как:

• Закон Российской Федерации от 28 июня 1991г. №1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»;
• Федеральный закон от 25 апреля 2002г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с международным  Соглашением об обязательном страховании  пассажиров при международных автомобильных  перевозках от 13 января 1999г. перевозчик обязан заключить со страховой компанией  договор обязательного страхования  пассажиров от несчастных случаев. Сумма  страхового взноса включается в стоимость  проездного документа.

Страхование в туризме  позволяет обеспечить финансовые гарантии при возникновении необходимости  возмещения ущерба. Обязанность страхования  возлагается на туроператора, который  обычно сотрудничает со страховой компанией  и в ряде случаев действует  от её имени (выписывает страховые полисы). Как правило, комиссионные туристских компаний составляют 10-15% от стоимости  полиса.

Однако турфирма не предусматривает  обязательного предоставления страховых  полисов туристам, выезжающим в страны, которые не требуют гарантий оплаты медицинских расходов.²

При возникновении страхового события застрахованный турист имеет  право на получение бесплатной медицинской  помощи или на возмещение понесённых расходов в пределах лимита страхового покрытия.³

1.2. Определения, понятия.

В системе страхования  путешественников приняты определённые термины, которые используются при  заполнении страховых полисов, в  профессиональном общении. Учитывая то, что медицинскую страховку в  некоторых случаях менеджерам турфирм  приходится выписывать в офисе, необходимо чётко знать принятую в страховом  деле терминологию.

• Страховщик: юридическое лицо (стразовая компания), созданное в соответствии с законодательством РФ и имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности.
• Страхователь: юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования.
• Застрахованный: физическое лицо, имущественные интересы которого являются объектом страхования.
• Договор страхования: соглашение между страхователем и страховщиком. Заключается в письменной форме путём вручения страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком.
• Страховой риск: предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
• Страховой случай: совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
• Болезнь: внезапное или неожиданное заболевание, начавшееся в период действия полиса и вызвавшее расходы, покрываемые настоящим полисом.
• Несчастный случай: любое внезапное или неожиданное событие, произошедшее с застрахованным и повлекшее за собой телесные повреждения, травмы, требующие экстренной медицинской помощи, кроме нанесения телесных повреждений, травм самому себе.
• Страховая сумма: определённая договором страховая денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение.
• Страховая премия: плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику.
• Франшиза: предусмотренная условиями договора страховая часть ущерба по каждому страховому случаю, не подлежащая возмещению страховщиком. Сервисная компания: организация, обеспечивающая услуги по представлению экстренной медицинской помощи застрахованному в стране или месте временного пребывания.⁴

 

                       Глава 2. Страхование в туризме.

2.1. Виды страхования  в туризме.

В туристском бизнесе применяют  различные виды страхования, но все  они могут быть сведены к неимущественному и имущественному страхованию.

Неимущественное страхование или страхование здоровья и жизни путешественников применяется в виде двух систем:

1. компенсационное страхование;
2. сервисное страхование, или ассистанс.

Компенсационное страхование. При возникновении заболевания или несчастного случая путешественник сам оплачивает предоставляемое ему медицинское обслуживание, а по возвращении из путешествия предъявляет счета страховой компании, которая компенсирует понесённые расходы в пределах лимита страховой ответственности.⁵

Иной механизм имеет сервисное страхование. В случае наступления страхового события турист должен позвонить диспетчеру компании-ассистанса, сообщить номер полиса, фамилию и рассказать, что с ним произошло. После получения информации от больного диспетчер перезвонит и порекомендует ближайшее лечебное учреждение, с которым у страховой компании есть договор. При данной схеме страхования страховая компания сама оплачивает медицинские услуги, но так же как и при компенсационном страховании – в пределах лимита страховой ответственности. При поездках в европейские страны, США, Австралию лимит страховой ответственности составляет обычно 30-40 тыс. дол. США. Страховой взнос для этого лимита равен 1-3 дол. США за каждый день пребывания туриста за рубежом; с увеличением длительности страхового периода ежедневный размер взноса уменьшается.

Застрахованный турист получает полис страховой компании. В нём  указаны телефоны экстренной медицинской  помощи и правила поведения в  случае возникновения заболевания. Клиентам страховой компании оказывается  медицинская помощь, в экстренных медицинских случаях предоставляется транспорт, гарантируется транспортировка под медицинским наблюдением.

Наличие страхового медицинского полиса – необходимое условие  для получения въездной визы большинства  европейских государств (Австрии, Англии, Германии, Голландии, Италии, Франции, Швейцарии и др.), а также США  и стран Юго-Восточной Азии. Медицинское  страхование – это единственный способ предотвратить значительные денежные затраты в случае болезни  или травмы во время зарубежной поездки. При отсутствии страхового полиса счёт за оказание медицинской помощи может  многократно превысить стоимость  туристской путёвки.⁶

Имущественное страхование предусматривает гражданскую ответственность владельцев автотранспортных средств и ответственность перевозчиков. При страховании гражданской ответственности туристов, выезжающих за рубеж на собственном автотранспорте, можно выбрать различные страховые тарифы, которые будут зависеть от страховой компании, типа полиса, вида транспортного средства, продолжительности выезда и других факторов. Наиболее широко распространены три вида полисов, называемые зелёными картами: SOVAG, Easti Aeromet и PZV. Тарифная ставка полисов дифференцируется по срокам: до 15 дней, на 1 месяц,на 3 месяца.