Банковская система Украины

 

Содержание 
 
 

Введение. 

1. Банки,  их сущность функции и структура  банковской системы.

2. Методика  воздействия центрального банка  на рыночную экономику.

3. Проблемы  становления современной банковской  системы в Украине.

4. Примечание

5. Заключение

6. Литература.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение. 
 

   Неотложные меры по ускорению  реформ в Украине и вывод  Украины с кризисного состояния  - основные вопросы дальнейшего  развития и усовершенствования  банковской системы страны.

   В развитой банковской сфере страны произошли глубокие качественные изменения.  Утвердилась новая, достаточно разветвленная рыночная банковская система, хотя она еще не полностью отвечает требованиям сегодняшнего дня. Банковская система в экономике, связанной рыночными отношениями, должна выполнять большую, если не самую главную роль. Во-первых, развитая структура коммерческих банков, управляет системой  платежей в развитых экономически-рыночных отношениях, огромного большинства коммерческих сделок производиться путем перераспределения средств между розничными банковскими вкладами, посредством чеков либо электронных переводов.

   Во-вторых, наряду с другими финансовыми посредниками, банки направляют

сбережения  в фирмы и предприятия. Эффективность  осуществления  процесса инвестирования средств в значительной степени зависит от способности банковской системы направлять денежные фонды именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального использования. Украина с 52.000.000млн. населением и ресурсами, а также интеллектуальным потенциалом входит в первую пятерку государств Европы.

   Сама экономика заставляет капитал  мигрировать, обеспечивая эффективное  его вложение, искать пути повышения  прибылей. Сегодня Украина принадлежит  к странам с высоким уровнем  спроса на зарубежные инвестиции. Общий объем необходимых зарубежных инвестиций  в экономику Украины составляет 40.000.000.000 $ США, при поступлении малого объема зарубежных инвестиций реконструкций приоритетных операций, можно осуществлять в течении 5 лет, а возможно коммерческие банки, действуя в соответствии с кредитно-денежной политикой центральных эмиссионных банков, регулируют количество денег, находящихся в обращении в той или иной экономической системе. Стабильный и умеренный рост денежной массы - это залог обеспечение постоянного уровня при достижении, которого, рыночные отношения  воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом. Поэтому, лишь существенное влияние банковской системы в экономику, может привести к положительному изменению. 
 
 
 

                  

1 Банки, их сущность  функции, структура  банковской системы. 

   Банки - одна их древнейших  и наиболее распространенных  групп кредитных учреждений, выполняющих  роль большинства кредитно-финансовых  услуг и по существу являющихся  институтами универсального профиля, классические банковские операции - привлечения средств на расчетные счета, срочные вклады, предоставление аккумулированных средств в сферу на условиях  платности, срочности, возвратности.

   В соответствии с функциональной  специализацией объема и качеством предоставляемых отдельным хозяйством кредитно-финансовых услуг, кредитной системы составляет банковская система, на которую падает основная нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота, а единым органом координирующим деятельность кредитных институтов, является центральный банк - эмиссионный банк, выполняющих функции управления процессом организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания хозяйства. Центральный Банк выполняет только по отношению к банковским учреждениям, иным институтам специализирующихся на чисто банковских операциях, в зависимости от подчиненности кредитных институтов, согласно банковскому законодательству иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа  банковской системы одно и двух уровневую. Одноуровневая банковская система предполагает преобладание с горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций.

   В рамках одноуровневой банковской  системы все кредитные институты,  включая и Центральный Банк, находятся на одном иерархическом шаге, выполняя аналогические функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.

   Украина, как государство бывшего  СРСР - переходит к новой экономической  системе, основанной не на командно административной, а на  рыночных отношениях. Рыночной экономике, необходимо соответствующая банковская система, которая постоянно, постепенно начинает складываться.

   Даная тема дает возможность  более глубоко ознакомиться и  изучить принципы банковской  системы Украины, ее роль и воздействие на экономику страны - это в свою очередь дает возможность в некоторой мере овладеть навыками управления ею.

   На основе статистических данных:

1) Дать  характеристику современной банковской  системы, проследить за ее   

    тенденциями подъема ( склада ).

2) Пересмотреть  ключевые факторы устойчивости  их конкурентноспособности 

    банковской системы.

3) Изучить  проблемы становления.

4) Дать  оценку конкурентно способности и ликвидности контактов.

    Эта проблема сегодня волнует  всех. Поскольку коммерческие банки так же   

    быстро распадаются, как и создаются,  попробовать ответить на вопрос -  

    "Какому коммерческому банку сегодня можно доверять?" 

   Подобный принцип построения  характерен в основном, как для  стран со слабо развитой экономической структурой, так и для стран с тоталитарно-административными регионами управления. Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношения между банками в двух плоскостях по вертикали и по горизонтали. По вертикали отношения подчинены между Центральным Банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями коммерческими и специализированными банками, при  этом происходит разделение административных и оперативных функций связанных с обслуживанием хозяйства. Центробанк остается банком в полном смысле слова только для двух категорий клиентов - коммерческих, специализированных и правительственных структур прием преобладание функций "Банка - банку", управление деятельностью банковских учреждений в целях регулирования и контроля за функционирование кредитно-финансовых услуг.

   Банки - сфера деятельности, которых является торговля деньгами и предоставление связанных с ней услуг юридическим и физическим лицам, в зависимости от специфики выполняемых ими функций, делаться  на два вида:

1) эмиссионные  2) не эмиссионные (коммерческие).

   Эмиссионные банки - Центробанки наделены правом эмиссии денежных знаков в обращении. В разных странах они называются по-разному: народные, национальные, резервные. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующим денежным товаром, в том, что выполняют управление эмиссионной, кредитной, расчетной деятельностью банковской системы. Они же являются коммерческими организациями, не органами государственного управления в традиционном понятии этого слова. Эмиссионным правом государство наделяет, как правило только один банк, поскольку предоставление права эмиссии денег всем банкам расширило бы денежное вращение страны.

   Эмиссионный банк может располагать такими крупными средствами, какими не располагает ни один из крупных банков, так как его пассивы - это средство бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку другим банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становиться - центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитно-финансовые учреждения. Характерными для Центрального банка являются следующие функции:

1) Эмиссия  и контроль денежного обращения. 

2) Расчетный и резервный центр банков.

3) Управление  государственным долгом, наполнение  госбюджета.

4) Выполнение  роли "кредитора " последней  инстанции "Банка - банков".

5) Проведение  научных исследований.

   Наделение Центробанка указанными  полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы.

   Коммерческие банки - занимаются практически всеми видами кредитно расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хоздеятельности своих клиентов. Первоначально, комбанки создавались как отраслевые. Так в Украине были созданы: Укрстрой банк, Укрмонтажспец банк, энергобанк и др. Эти банки должны были способствовать решению, прежде всего внутриотраслевых проблем, ускорению темпов научно-технического прогресса на предприятиях, увеличение объемов производства и повышению качества выпускаемой продукции.

   Отраслевые министерства и подведомственные  им предприятия, созданием своих  банков, пытались мобилизировать  как можно больше денежных средств на развитие отрасли и стать независимым от кредитно-финансовой политики, проводившаяся государством через так называемые специализированные банки - Промстройбанк, Агропромбанк.

   Комбанки классифицируются по ряду признаков в зависимости от форм собственности. Они подразделяются на частные и государственные. В настоящее время в Украине государственным комбанком является лишь Эксимбанк.

По форме  организации, среди частных банков преобладают акционерные, в виде, обществ открытого и закрытого  типа. Коммерческие банки, в зависимости  от выполняемых операций, бывают универсальными и специализированными.

   В настоящее время на Украине  все коммерческие банки стремятся  быть универсальными, хотя далеко не все они выполняют спектр банковских операций.

В зависимости  от территории деятельности коммерческие банки делаться на международные, республиканские, региональные. Международные банки создаются с участием иностранного капитала и могут иметь филиалы в других странах. В Украине они только начинают появляться, их создание, не поддерживается Национальным Украинским Банком так, как захват ключевых позиций, к которым прежде всего относится банковское дело, представляет большую опасность для себя ( экономики ), пребывающей в стадии глубокого экономического кризиса.

   К республиканским коммерческим  банкам относятся банки: " Украина", "Проминвестбанк", "Эксимбанк", "Сбербанк" - имеющие разветвленную сеть отдельных филиалов по всей территории Украины. Большинство же коммерческих банков являются региональными. Они обслуживают клиентов, как правило определенной области, города, района или же региона.

   В зависимости от организационной структуры, наряду с многофилиальными банками существуют бесфилиальные банки, многие из них работают успешно. Хотя конкурировать с большими банками все труднее. Одна из основных целей коммерческих банков - это получение прибыли, являющейся источником выплаты дивидендов, акционерам создание фондов банка, базой повышения благосостояния работников банка.

   Прибыль банка представляет собой  разность между его валовым  доходом и расходом. Валовой доход зависит прежде всего от объема его кредитных вложений и инвестиций, размером процентной ставки - по выдаваемым кредитам, от величины и структуры активов банка. Основным источником доходов большинства коммерческих банков являются  проценты, взыскаемые с должников за пользование ссудами. Это объясняется тем, что банки являются финансовыми посредниками перераспределения денежных средств между ними, у кого они высвободились и теми, у кого появилась временная потребность.

   Размер кредитной ставки за пользование кредитом, определяется в процессе переговоров между банками и заемщиками, при заключении предметного договора. Причем, он не одинаков не только в разных банках, но в одном и том же банке в отношении различных заемщиков. Банки также могут получать доходы от операций с ценными бумагами, но поскольку рынок ценных бумаг начинает формирование в Украине, то и доходы банков от этих опреций пока не значительные. Операции с иностранной валютой и ценными бумагами проводятся банками имеющими на это лицензии, выданы соответственно НБУ и Минфином Украины. Банки осуществляют для своих клиентов широкий спектр услуг - предоставление гарантий и поручительств клиентам, рассчетно-кассовое обслуживание, доверительные консультации, аудиторские, лизинговые, , операции с монетарными металлами. Эти операции приносят доход, как правило в виде коммисионного вознагрождения и других видов оплачиваемых услуг. Доля  этих видов в валовом доходе каждого банка не одинакова и зависит от выполняемых операций и их объема. Следует отметить, что часто оказанные услуги при определенных обстоятельствах могут принести не доход, а убытки. Поэтому, комбанки должны довольно осторожно подходить к совершению этих операций. Многие комбанки берут плату со своих клиентов за совершение расчетных операций, переводных, аккредитивных, кассовых. Эта плата должна покрывать все расходы на совершение расчетных операций, в том числе плату банка регионально расчетного, за осуществление экстренных платежей. Некоторые крупные банки с целью избавления от малых клиентов, которые им часто не выгодны, могут добиваться  перевода или своих расчетных  счетов в другие банки, путем повышения плана за совершение расчетных операций.