Центральный банк: его цели, функции, операции и взаимоотношения с коммерческими банками

 
 
 
 
 
 
 
 
 

         1.2. Операции Банка России

         Банк России имеет  право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями,  Правительством Российской Федерации для достижения целей,  предусмотренных настоящим Федеральным законом:

         1)  предоставлять  кредиты на срок не более  одного года под обеспечение  ценными бумагами и другими активами,  если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

         1.1)  предоставлять  кредиты без обеспечения на  срок не более одного года  российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного  уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов,  и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов,  дополнительные требования к получателям кредитов,  а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров;

         2) покупать и продавать  ценные бумаги на открытом  рынке, а также продавать ценные  бумаги, выступающие обеспечением  кредитов Банка России;

         3) покупать и продавать  облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

         4)  покупать и  продавать иностранную валюту,  а также платежные

         документы и обязательства,  номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

         5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

         6)  проводить расчетные,  кассовые и депозитные операции,

         принимать на хранение и в управление ценные бумаги и  другие активы;

         7) выдавать поручительства  и банковские гарантии;

         8)  осуществлять  операции с финансовыми инструментами,  используемыми для управления  финансовыми рисками; 

         9)  открывать счета  в российских и иностранных  кредитных

         организациях на территории Российской Федерации и  территориях иностранных государств;

         10) выставлять чеки  и векселя в любой валюте;

         11)  осуществлять  другие банковские операции и  сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота,  принятыми в международной банковской практике.

         Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе,  за исключением случаев,  предусмотренных федеральными законами.

         Банк России также  вправе осуществлять банковские операции и иные сделки с международными организациями,  иностранными центральными  (национальными)  банками и иными иностранными юридическими лицами при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах,  включая золотовалютные резервы Банка России.

         Банк России имеет  право передавать российским и иностранным кредитным организациям,  а также организации,  изготавливающей банкноты и монету Банка России,  банкноты в сувенирной упаковке и монету Банка России по ценам,  отличающимся от нарицательной стоимости, которые определяет Банк России. 
 
 
 
 
 

         Глава 2.

         Взаимоотношения Центрального Банка  с коммерческими  организациями

         Центральный Банк Российской Федерации - высший орган банковского  регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных  учреждений. В процессе взаимоотношений  с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

         Коммерческие банки  являются основными каналами практического  осуществления денежно-кредитной  политики Центрального Банка. ЦБ РФ устанавливает  обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.

         Основными инструментами  и методами денежно-

         кредитной политики Банка России являются²:

         1) процентные ставки  по операциям Банка России;

         2)  нормативы обязательных резервов,  депонируемых в Банке

         России (резервные  требования);

         3) операции на  открытом рынке; 

         4) рефинансирование кредитных организаций;

         5) валютные интервенции; 

         6) установление ориентиров  роста денежной массы; 

         7) прямые количественные  ограничения;

         8) эмиссия облигаций  от своего имени.

         Как уже отмечалось, наряду с операциями на открытом рынке, рефинансированием, валютным регулированием и другими экономическими методами проведения кредитной политики ЦБ РФ использует метод формирования обязательных резервов. Это метод прямого воздействия на состояние денежной массы в обращении.

         Резервы представляют собой сумму денег, которую коммерческий банк обязан постоянно хранить на отдельном счете в ЦБ РФ. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка, а также порядок их депонирования в ЦБ РФ устанавливаются Советом директоров. Нормативы резервов не должны превышать 20% обязательств банка. Они могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

         При нарушении утвержденных нормативов обязательных резервов ЦБ РФ имеет право взыскать в бесспорном порядке с коммерческого банка  сумму недовнесенных средств, а  также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.

         Ставка рефинансирования - это инструмент денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам юридических и физических лиц и кредитам, предоставляемым им кредитными организациями. Во время кризиса в большинстве стран этот показатель Центробанки понижают. В России же в ноябре 2008 года ЦБ РФ повысил ставку рефинансирования с 11 до 12%. Необходимость возвращения капитала в страну смотрится как достойное оправдание. Но в скором времени обычные граждане смогут ощутить эту меру на собственном опыте - в виде повышенных процентов по кредитам, причем как по вновь выдаваемым, так и по уже выданным, в частности долгосрочным.

         При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в ЦБ РФ средства используются для  погашения долгов кредитной организации  перед вкладчиками и кредиторами.

         Первоначально обязательные минимальные резервы формировались  как гарантия наличия определенного запаса денег, если клиенты потребуют свои вклады от банка. В настоящее время минимальные резервы играют двоякую роль. Во-первых, они должны удовлетворить интересы вкладчиков, когда при тех или иных обстоятельствах может начаться отток вкладов из данного банка. Во-вторых, с помощью регулирования суммы резервов регулируются возможности коммерческих банков выдавать кредиты и, следовательно, влиять на совокупную массу денег в обращении.

         Кредитный потенциал  коммерческого банка уменьшается настолько, насколько увеличивается размер его резервов, и увеличивается настолько, насколько уменьшается размер его резерва в ЦБ РФ.

         Норма обязательных резервов меняется в зависимости  от конкретных задач кредитно-денежной политики ЦБ РФ. На их дифференциацию влияет характер привлеченных коммерческим банком средств. По вкладам до востребования, когда вкладчик счета может в любое время потребовать возврата денег, или по депозитам со сравнительно коротким сроком хранения устанавливаются более высокие нормы, ибо кредиты, где используются деньги на этих вкладах, выдаются банками на более длительный срок. По вкладам с более длительным сроком хранения установлены более низкие нормы отчисления в резервы.

         Деятельность коммерческих банков затрагивает имущественные  и социальные права широкого круга граждан, предприятий, организаций, фирм, которые являются их акционерами, вкладчиками и кредиторами, поэтому государство в лице своего Центрального Банка осуществляет наблюдения и контроль за устойчивостью каждого банка и всей банковской системы. В связи с наличием кредитных связей между коммерческими банками устойчивость одних непосредственно связана с устойчивостью других.

         Банк России устанавливает  обязательные для коммерческих банков правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать от банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

         Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа  экономической ситуации Банк России имеет право также запрашивать  и получать необходимую информацию и у федеральных органов исполнительной власти. Поступившие от банка данные по конкретным операциям не подлежат разглашению без согласия банка.

         Банки - неотъемлемая часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Будучи в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ: это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

         В механизме функционирования кредитной системы государства  большая роль принадлежит коммерческим банкам. Они являются многофункциональными организациями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, приём депозитов, расчётное обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и другое.

         В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря  их связям со всеми секторами экономике.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

         2.1. Ставка рефинансирования

        Ставка рефинансирования - размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям (динамика ставки рефинансирования представлена в Приложении 1). Грубо говоря, ставка рефинансирования центрального банка - это процентная ставка, под которую центральный банк выдаёт кредиты другим банкам.

        Под рефинансированием  понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России³.