Деньги и их эволюция

металлические знаки стоимости - стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и  алюминия.

бумажные знаки стоимости, сделанные как правило, из бумаги. Различают бумажные  и кредитные  деньги (банкноты).

Бумажные деньги - представители  действительных денег. Разность между  номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных  поступлений.

Исторически бумажные деньги  появились как заменители находившихся в обращении золотых монет  и выпускались государством наряду с золотыми  и с целью их внедрения в обращение  обменивались на них. Однако появление, а затем  и рост дефицита государственного бюджета  вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой  зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют  две функции: средства обращения  и средства платежа. Экономическая  природа  бумажных денег исключает  возможность устойчивости бумажно-денежного  обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями  товарооборота и  механизм  автоматического изъятия  излишка бумажных денег из обращения  отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценивания:

избыточный выпуск бумажных денег государством;

упадок доверия к эмитенту;

неблагоприятное соотношение  экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег  заключается в том, что они  выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством  для покрытия бюджетного дефицита , обычно они не размены  на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги - возникли с развитием товарного производства , когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Их появление связано с выполнением  функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через  заранее установленный срок  действительными  деньгами. Их экономическое значение:

отражать потребность  товарооборота в наличных деньгах;

экономить действительные деньги;

способствовать развитию безналичного оборота;

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным банком страны при выполнении кредитных  операций, осуществляемых в связи  с различными хозяйственными процессами.   Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения  срока пользования ссудой предоставленные  средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. 

Классическая банкнота отличается  от бумажных денег :

по методу эмиссии - бумажные деньги выпускаются в обращение  Министерством финансов, (казначейством), банкноты - центральным банком;

особенности их выпуска в  обращение:  банкноты выпускаются  в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;

цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты - с целью финансирования различных  хозяйственных процессов.

 Особенность кредитных  денег является то, что их выпуск  в обращение  увязывается с  действительными потребностями   оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи  с реальными процессами производства  и реализации продукции.  При  этом достигается увязка объема  платежных средств, предоставляемых  заемщикам, с действительной потребностью  оборота в деньгах. Такая особенность  представляет собой наиболее  важное преимущество кредитных  денег.

При нарушении связи с  потребностями оборота кредитные  деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным  опытом денежного обращения в  России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

В настоящее время все  центральные банки стран выпускают  банкноты определенного достоинства. По существу они являются национальными  деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнота используется особая бумага и применяются меры по защите банкнот от подделки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Функции денег  и их эволюция.

Функциям денег присуща  стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как роль денег в различных условиях может  меняться.

Деньги выступают в  качестве: меры стоимости, средства обращения; средства платежа; средства накопления.

Помимо перечисленных  функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег, в которой они используются для  денежных операций между странами. Выполнение такой функции при  существовании золотых денег  или свободно конвертируемой валюты не вызывает сомнений.

Выполнение деньгами функции  меры  стоимости заключается в  оценке стоимости товаров путем  установления цены. Цена - это денежное выражение стоимости товара. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость  всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый  труд, затраченный на производство этих товаров, создает условия для  их уравнивания.

В случае одинаковых цен  на отдельные виды товаров преимущество имеют производители, у которых  затраты на изготовление товаров  ниже общественно необходимых. Напротив, у производителей, у которых затраты  на изготовление товаров выше общественно  необходимых, возникают потери вплоть до того, что они вынуждены сократить  или прекратить производство таких  товаров. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Все товары, включая действительные деньги, выступают продуктами общественно-необходимого труда,  обладают стоимостью. Поэтому  могут соизмеряться. В этом смысле деньги являются мерой стоимости  всех остальных товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах называется ценой. Она  определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. Цена товара формируется  на рынке под воздействием спроса и предложения. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют какого товара на рынке в избытке, а какого в недостатке.

Некоторые затруднения определения  цены товара возникают в связи  с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные  основания установления цены товара, исходя из соотношения стоимости  товара к стоимости денежной единицы.

К тому же при использовании  полноценных денег обычно фиксируется  золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет иметь такую  величину в качестве масштаба цен.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к единому масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом  обращении называется весовое  содержание золота в денежной единице.

Между деньгами как мерой  стоимости и деньгами как масштабом  цен имеется существенная разница: деньги как мера стоимости возникает  стихийно, изменяется в зависимости  от количества общественного труда, вложенного в данный товар. Деньги как  масштаб цен устанавливается  государством и выступает как  фиксированное, весовое количество металла.

При золотом обращении  масштаб цен установления денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота. В ХХ веке  наблюдается  снижение покупательной способности  денег, что выразилось в уменьшении количества  золота в денежной единице. Так в России в 1895 году золотое  содержание рубля установлено 0,774234г., В 1950 году-0,222169г.,в !961 (реформа изменила масштаб цен) 0,98741г. золота.

Ямайская валютная система  в 1976-1978гг. отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц  стран участниц МВФ. В  России официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено с 1992 года. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утраты им функции денег в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.

Кредитные деньги - деньги, порожденные  развитием кредитных связей, т.е. купля-продажа с отсрочкой платежа.

Господство знаков стоимости  кредитных денег изменяет функцию  денег как меры стоимости. Если в  докапиталистической формации  цена товара складывалась на рынке  путем  приравнивания к деньгам в  процессе обмена, то в условиях капиталистических  отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен  производительного, товарного, финансового  капитала ,выступая как денежный капитал  Товарный капитал, созданный на предприятии, получил общественной признание  не в сфере обмена на рынке путем  приравнивания товара к деньгам, а непосредственно в самом  производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение  товаров друг с другом до момента  их реализации. Отсюда следует, что  функция денег как мера стоимости  кредитных денег находит выражение  на  прежде всего непосредственно  в производстве до рынка.

Деньги как средства обращения  используются для оплаты приобретаемых  товаров.  Деньги при обращении  товара должны присутствовать реально  Т-Д-Т

Товарное обращение включает продажу товара Т-Д; т.е. превращение  товар в деньги и куплю товаров  Д-Т т.е. превращение денег в  товар. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товарами. Они присутствуют постоянно и  не прерывают его обслуживать. Это  означает, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег как  средства обращения усиливает противоречивый процесс обмена. При прямом товарном обмене Т на Т купля и продажа  совпадала по времени. Товарное обращение  предполагает два самостоятельных  акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это означает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию. В связи с реальным присутствием денег в процессе обмена функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

При капиталистическом производстве деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал  как средства обращения. Деньги не просто меняются на товар ,а  они вкладываются в процесс производства, для того чтобы произвести товары продав которые можно вернуть  деньги с прибылью и опять пустить  их в оборот. Д-Т-Д".

В функции средства обращения  деньги могут использоваться как  инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться  в том, что потребительная стоимость  предлагаемого товара соответствует  предъявленным требованиям. Без  соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает так же контролю цену предлагаемого  товара.  При этом учитывается  уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченного  к реализации, а также уровень  цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар.

Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться  сторонами, участвующими в реализации (продавцом  и покупателем) и отклоняться  от первоначально запрашиваемой  цены. Со своей стороны, продавец должен убедиться в наличии средств  у покупателя.

Функция денег как средства накопления и сбережения.  Деньги являются всеобщим эквивалентом т.е. обеспечивая  его владельцу получения любого товара, становятся всеобщим воплощением  общественного богатства. Поэтому  у людей появляется стремление к  их накоплению и сбережению. Для  образования сокровищ деньги извлекаются  из обращения, т.е. акт продажа - купля  прерывается во времени  Т-Д   Д-Т. Однако простое накопление и  сбережение денег владельцу дополнительного  дохода не приносит. В отличии от  предыдущих двух функций  деньги как  средства накопления и сбережения должны обладать способность сохранять свою стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора  денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

Без накопления и сбережения невозможно осуществить воспроизводство. В отличии от простого товарного  производства, когда деньги накапливались  в виде "мертвого сокровища", при  капитализме предпринимателю не выгодно хранить деньги, их пускают  в оборот для получения прибыли, кроме того аккумуляция временно свободных средств- необходимое  условие для кругооборота капитала Аккумуляция денежных средств происходит в виде создания денежных резервов, которые обеспечивают сглаживание  возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы  в масштабе страны-диспропорции в  народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало  накопления центральным банком золотого запаса, который  используется для  пополнения внутреннего оборота, размены  знаков стоимости на золото, международных  платежей. Это назначение золотого запаса отпало в настоящее время  в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в хранилищах центрального банка, казне государства, правительстве. Отдельные лица так  же накапливают золото в форме  слитков, монет, украшений, покупая  их в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления - обезопасить  себя от обесценивания денег.