Деньги и их эволюция

Основная часть членов общества при отсутствии золотого обращения  накапливает и сберегает кредитные  деньги, которые являются бумажными  символами и не создают реального  богатства для владельцев. Хозяйствующие  субъекты сосредотачивают краткосрочный  капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал - с помощью  ценных бумаг, получая при этом доход.

Особенность кредитных денег  как средства накопления состоит  в том, что они накапливаются  в процессе обращения, для осуществления  расширенного воспроизводства, когда необходимо накопить необходимую для капитализации денежную сумму.

Функция денег как средства платежа. Такую функцию деньги выполняют  при предоставлении и погашении  денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами, при погашении  задолженности по заработной плате  и тд. При этом деньги выступают  как в наличной, безналичной формах, на основе зачета взаимных требований.   Деньги в качестве средства платежа  имеют специфическую форму движения: Т-О, а через заранее установленный  срок : О-Д (где О - долговое обязательство). При таком обмене встречного движения денег и товара не происходит, погашение  долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли - продажи. Разрыв между товаром и  деньгами во времени создает опасность  неплатежа должника кредитору. В  условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  связывают между собой множество  товаровладельцев, каждый из которых  покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной  цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и  возникновению массового банкротства  товаровладельцев.

Функции мировых денег. Внешне торговые связи, международные займы, оказание услуг  внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное  средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые  деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным  балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средства платежа.

Международным покупательным  средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными  деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства  мировые  деньги используются при предоставлении займа  или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций  победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

На мировом рынке деньги выступают в виде слитков золота 995 пробы. Парижским соглашением 1867 года единственной формой расчета было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое  значение: служат всеобщим платежным средством при расчете по международным балансам;

всеобщим покупательным  средством при прямой покупке  товаров за границей и оплатой  их наличными;

материализацией общественного  богатства; В период золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота 995 пробы.

В ХХ веке интенсификация мировых  связей расширила внедрение кредитных  орудий обращение в международный  оборот. Поскольку мировых банкнот  не было, место золота путем внеэкономического  принуждения заняли ведущие национальные банкноты: английские фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки, валютные клиринги.

Впервые  международное  валютное соглашение было заключено  в Генуе в 1922 году. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами  золота и введены в международный  оборот как мировые деньги. Следующее  мировое соглашение  было оформлено  в 1944 в американском городе Бреттон-Вудсе.

Бреттон-Вудская валютная система основывалась на долларе  США и золоте. Ее характеризовали  следующие основные черты:

все страны зафиксировали  паритеты своих валют по отношению  к доллару США. Доллар на ровне  с золотом выполнял роль базы для  установления паритетов валют всех остальных государств. Отклонения курса  от официально установленного допускался в пределах 1 %;

центральные банки и правительственные  валютные органы стран - членов имели  возможность обменять принадлежащие  им доллары на американское золото по официальной твердой цене - 35 долл. за унцию золота (31,1 г);

в мировом обороте в  качестве резервных и платежных  средств наряду с золотом широко использовались две основные резервные  валюты - доллар США и английский фунт стерлингов.

МВФ и МБРР созданы также  на основе Бреттон-Вудских соглашений. В условиях действия Бреттон-Вудских  соглашений стабилизация валютных курсов стран - членов не смогла быть обеспечена. То одна, то другая страна вынуждена  была проводить девальвацию или  ревальвацию своих валют. СССР не подписал данное соглашение. Бреттон-Вудская  валютная система просуществовала  до 1973 г. Ее крах был вызван резким обострением  положение доллара США. В декабре 1971 г. США объявили о девальвации  доллара. Золотое содержание понизилось с 0,888 г. до 0,818 г. и официальная цена золота увеличилась с 35 до 38 долларов за унцию.

Кроме международных валютных  соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной  денежной единицы наиболее развитого  государства во  внешнеэкономических  отношениях стран их подписавших. Так  в 1931 году был создан Стерлинговый валютный блок, в 1933 году бал создан Долларовый валютный блок, в 1933 году Золотой блок во главе с Францией. Во время  Второй  мировой войны  и после  ее окончания  на базе валютных блоков сформировались валютные зоны - стерлинговая, долларовая, французского франка, голландского гульдена, итальянской лиры, испанской  песеты, южноафриканского рында.

Валютные клиринги - это  система расчетов между станами  на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. При этом предусматриваются клиринговые  счета, валюту порядок выравнивания платежей. Валютные клиринги создавались  в году мирового экономического кризиса 1929 - 1933 год., когда остро стояла проблема международной ликвидности, т.е. способности  оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60 годов были ликвидированы в связи с отменой валютных ограничений и введением конвертируемости валют.

Для создания международной  счетной денежной единицы с целью  ослабления проблемы международной  ликвидности Международный валютный фонд ( МВФ ) ввел новые резервные  и платежные средства - Специальные  права заимствования СДР ( Special Drawing Rights SDR )/ СДР - это эмитируемая МВФ  платежное средство, предназначенное  для регулирования сольдо платежных  балансов , пополнения резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости  национальных валют. СДР безвозмездно распределялось среди стран членов Фонда, который открывал им счет в  СДР в сумме 16,8 % от их квоты(квота- доля во всеобщем производстве или  сбыте ).В 1971 году устанавливалось золотое  содержание СДР, равное, как и у  доллара США, 0.888671 г, но с 1974 года (после  девальвации доллара ) стоимость  единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курс 16, а затем  пяти ведущих валют развитых стран ( США, Германии, Японии, Франции, Англии).

Все пять функций денег  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи  и единстве. Логически и исторически  каждая последующая функция предполагает  развитие предыдущих функций. Из сказанного вытекает три основные свойства денег:

деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупают любой товар.

деньги выражают меновую  стоимость товаров. Через них  выделяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;

деньги выступают материализацией  всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

  Деньги являются неотъемлемым  составным элементом товарного  производства и развиваются вместе  с ним. Эволюция денег, их  история являются составной частью  эволюции и истории товарного  производства, или рыночной экономики.

     На нашей  территории чеканка монет, серебряных  и золотых, восходит ко временам  князя Владимира Первого (Киевская  Русь, конец Х- начало ХI вв.). В “Русской Правде” металлические деньги продолжали называться “кунами”, но появляются уже и серебряные “гривны”. В XII - XV в.в. князья пытались чеканить свои “ удельные ” монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги - “ ефимки “ ( от “иохимсталеров” - серебряных немецких монет ). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские “гривны” татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь “старшему” из князей, держателю Московского престола. При Иван Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались “московки” и “новгородки”, причем первые по своему номиналу равнялись половине “новгородки”. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу “новгородки”; продолжали чеканить и “московки” и “деньгу” в виде полкопейки, а также “полушки” - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги - “червонцы” появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения ( “медный бунт” при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополией государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной регалии” Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

              Изобретение бумажных денег приписывают,  конечно, с большей доли условности, древним китайским купцам. Первоначально  в виде дополнительных средств  обмена выступали расписки о  принятии товара на хранение , об уплате налогов, выдаче кредита.  Их обращение расширяло торговые  возможности, но вместе с тем,  нередко затрудняло размен этих  бумажных дубликатов на металлические  монеты.

     В Европе  появление бумажных денег связывают  обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная  банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных  денег -ассигнаций впервые началась  в 1769г. Предполагалось, что как  и в других странах, рискнувших  ввести бумажные деньги, их можно  будет при желании обменять  на серебро или золото. Но все  оказалось иначе. Уже к концу  века излишек ассигнаций заставил  приостановить размен, курс ассигнационного  рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги  делились на “плохие” и “хорошие”.  По закону Томаса Грехэма, плохие  деньги вытесняют хорошие. Закон  гласит, из обращения исчезают  деньги, рыночная стоимость которых  по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

            Со времени первой мировой  войны, тенденция к прекращению  размена банкнот на золото  распространяется повсеместно. Перед  центральными банками встала  задача неусыпного контроля за  денежным обращением. На самом  деле, бумажные деньги сами по  себе полезной ценности не  имеют. Бумажные деньги - символы,  знаки стоимости. Почему же  тогда произошел повсеместный  и в последствии закрепившийся  отход от золота? Ведь кроме  войн и других бедствий, кроме  издержавшихся владык и услужливых  банкиров, должны существовать объективные  причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении,  их легко носить с собой.  Неплохо вспомнить слова великого  англичанина Адама Смита, который  говорил, что бумажные деньги  должны рассматриваться в качестве  более дешевого орудия обращения.  Действительно, в обороте монеты  стираются, часть благородного  металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте  у промышленности, медицины, потребительской  сферы. И главное - товарооборот  в масштабах, исчисляемых триллионами  долларов, рублей, и других денежных  единиц, золоту просто не под  силу обслужить. Переход к бумажно-денежному  обращению резко расширил рамки  товарного обмена.

            Бумажные деньги - банкноты и казначейские  билеты - обязательны к приему  в качестве платежного средства  на территории данного государства.  Их стоимость определяется лишь  количеством товаров и услуг,  которые можно купить на эти  деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом  к обращению бумажных денег  и превращением золота и серебра  в товар, который можно купить  по рыночной цене.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. В след за чеками и кредитными карточками, появись, дебетные карточки и так  называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов  с одного счета на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами. ( пример: СССР конец 80-х годов).

            Западные экономисты склоняются  к тому, что в будущем бумажные  деньги - банкноты и чеки вообще  исчезнут и их заменят электронные  межбанковские трансакции. Деньги  останутся, но станут “невидимыми”.

 Хотя сегодня, в  обращении ходят бумажные деньги, которые не могут быть разменяны  на золото, среди части экономистов  до сих пор сохраняется мистическое  представление о всемогуществе  денег, которые могут быть разменяны  на золото.

В России металлистическая теория имела своих приверженцев и порою удачное практическое применение. При подготовке к денежной реформе 1897г. в стране накапливался золотой запас, главным образом  путем стимулирования хлебного экспорта. Торговый баланс стал устойчиво активным. В надписи на кредитных билетах  вместо обязательства размена “на  звонкую монету”, гарантировался обмен  на “золотую монету”.

Попытка возрождения золотого обращения была предпринята уже  Советской властью в 1922г. В обращение  был веден золотой червонец. Естественно, что монеты стали довольно быстро исчезать из сферы обращения, а товарооборот обслуживали их бумажные дубликаты - банкноты и казначейские билеты. Последние  представляли собой бумажные деньги меньшего достоинства и не разменивались  на золото.

Ход рассуждений неометаллистов таков: золото имеет высокую внутреннею стоимость и поэтому не обесценивается подобно его бумажным дубликатам, символам. Если возрастает производительность труда в золотодобыче или открываются  новые месторождения, то товарные цены растут, однако понижаются сами издержки производства прежнего весового количества золота. К тому же переполнение каналов  денежного обращения золотыми деньгами маловероятно, поскольку, золото - воплощение богатства и оно перетекает, при  наличии благоприятных возможностей, в сферу тезаврации. А при изменившихся условиях - экономический бум, рост потребности в оборотных средствах - накопленные золотые монеты возвращаются в сферу обращения. Таким образом, при золотом стандарте стихийно поддерживается товарно-денежное равновесие.