Деньги и их роль в экономическом развитии общества

У казахстанского тенге 18 степеней защиты. Поэтому тенге в числе самых «экипированных» валют мира. Из них, как уже знакомые многим из нас: водяные знаки, защитные нити, прозрачное окно, ультрафиолетовая защита, серийные номера, совмещающиеся изображения - так и совершенно новые.

Само название «тенге» не случайно. Это историческое тюркское название денег с вариантами «таньга», «донга», «теньга», ставшее впоследствии русской «деньгой». Потом было много жарких споров, выплыл вариант «акша», главе государства импонировал больше «алтын», но в конечном итоге все склонились к «тенге». Разработка национальной валюты была проделана в весьма сжатые сроки - за один год. Для сравнения нужно отметить, что, например, над английским фунтом стерлингом работали 6 лет. Тем не менее тенге отличается высоким качеством, и подделать его довольно сложно. Все мы знаем, что $ - это доллар, а € - евро. В 2006 году свой постоянный символ появился и у тенге - это буква Т с дополнительной черточкой наверху.

Денежная  система – это форма организации  денежного обращения в стране.   Денежная система имеет следующие  признаки:

- Единственным  эмитентом денег является государство,  в лице национального банка.

- Банкноты  являются обычными бумажными  деньгами.

- Национальная  валюта является единственным  законным средством платежа на  всей территории Казахстана.

- Официальный  валютный курс выражается через  обменный курс национального  банка.

- Порядок  денежного обращения регулируется  государством.

- В Казахстане  действует государственная монополия  по сделкам на внутренних и  внешних рынках с драгоценными  металлами и драгоценными камнями.

Тип денежной системы зависит от того, в какой  форме функционируют деньги как  товар или знаки стоимости. В  связи с этим выделяют 2 типа денежных систем:

1. система металлического обращения

2. система  бумажно-кредитного обращения.

   В зависимости от металла, который  был принят в данной стране, существуют 2 системы металлического  обращения: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – это денежная система, при которой  роль всеобщего эквивалента закрепленного  за двумя благородными металлами. Он подразделяется на:

А) система  параллельной валюты – происходит стихийное установление соотношения  между золотом и серебром в  соответствии с рыночной ценой металла.

Б) система  двойной валюты – соотношение  устанавливается государством.

В) система  «хромающей» валюты – золото и  серебро служили платежным средством  на разных основаниях.

Монометаллизм – в обращении находится только один металл. Разновидности золотого монометаллизма:

А) Золотомонетный стандарт. Золото выполняет все функции  денег, разрешается свободная чеканка  монет для частных лиц, банкноты свободно и неограниченно обмениваются на золото, допускается свободный  ввоз и вывоз золота и валюты, свободно функционируют рынки золота.

Б) Золотослитковый  стандарт. В обращении отсутствуют  золотые монеты и свободная их чиканка. Обмен валюты производится только на золотые слитки.

В) Золотодивизный (золотовалютный) стандарт. Отсутствует обращение золотых монет и их свободная чиканка. Обмен денег на золото производится с помощью обмена на валюту страны с учетом золотослиткового стандарта.

Вторая  система – это система бумажно-кредитного обращения. Данная система предусматривает  господствующее положение банкнот. Характеристика данной системы:

1. отмена официальной цены золота

2. отмена  золотого содержания денежных  единиц

3. вытеснение  золота из внешнего и внутреннего  оборота

4. сосредоточение  золотого резерва в центральных  банках

5. увеличение  эмиссии банкнот для покрытия  дефицита бюджета

6. изменение  структуры денежного обращения

7. формирование  механизма государственного денежно-кредитного  регулирования.

Система бумажно-кредитного обращения может  быть в наличном и безналичном  оборотах. Их общие черты и особенности  мы можем увидеть в приложении 1.

Денежная  единица – установленный в  законном порядке денежный знак, который  служит для измерения цен всех товаров.

Современная денежная система Казахстана функционирует в соответствии с Законом РК от 30 марта 1995 г. «О Национальном банке Республики Казахстан» с изменениями и дополнениями на 1 сентября 2003 г. В соответствии с данным законом ее можно охарактеризовать следующим образом:

- официальной денежной единицей (валютой) является тенге, состоящий из 100 тиын;

- официальное соотношение между тенге и золотом не устанавливается;

- исключительное право выпуска наличных денег, организация их обращения и изъятия их из него на территории Казахстана принадлежит Национальному банку в форме продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента;

- запрещен выпуск иных денежных единиц, кроме тенге суррогатов;

- видами денег, имеющих законную платежную силу, являются банкноты и металлическая разменная монета, обеспеченные всеми активами банка и являющиеся безусловными обязательствами Национального банка РК.

  

 

 

2.2 Понятие и закон денежного обращения.

 

Денежное  обращение — это движение денег  во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного  обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется  на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного  разделения труда и формированием  общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение  получает дальнейшее развитие. Оно  обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение  и обмен всего совокупного  общественного продукта, включая  доходы различных классов. С помощью  денег в наличной и безналичной  формах осуществляется процесс обращения  товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное  обращение подразделяется на две  сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение — это движение наличных денег в сфере обращения. Оно  обслуживается банкнотами, разменной  монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным  банком, составляют подавляющую часть  налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют  в основном монеты и мелко-купюрные бумажно-денежные знаки — казначейские билеты.

Безналичное обращение — это изменение  остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца  счета в виде чеков, пластиковых  карточек, жироприказов, платежных  поручений, электронных средств  платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении  используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

          Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного  обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем  продаваемых товаров и услуг  на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров  и услуг, а также цены.

С появлением и развитием кредитных отношений  возникает функция денег как  средства платежа, товары продаются  в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку  определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

Закон, определяющий количество денег в обращении  с учетом двух функций — средства обращения и средства платежа, несколько  видоизменяется и приобретает следующую  форму:

 

КД= ,   Где    КД   — количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;            СЦ — сумма цен реализуемых товаров и услуг;            К     — сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по  которым не наступил              П     — сумма платежей по долговым обязательствам              ВП   — сумма взаимно погашающихся платежей;              0     — среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.

При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так как регулятором  выступала функция сокровища. Соотношение  между массой товара и массой денег  поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного  обращения.

При отсутствии золотого стандарта  стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными обесценение.

Ныне в условиях демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценивать количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства — товара к товару. Всякий товар, обмениваясь на неразменные кредитные деньги, выражает свою стоимость через приравнения его к множеству товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных денег, должна обеспечить предпринимателю такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый производственный цикл. В силу этого деньги приобретают способность всеобщего эквивалента. Хотя стихийный регулятор общей величины денег при господстве знаков стоимости отсутствует, эта роль регулирования денежного обращения переходит к государству.

Неразменные кредитные деньги, приобретая черты бумажных денег, вводятся государственной властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению.

В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости определения требуемого количества денег для обращения. Согласно классической теории Л. Маршалла и И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

 

MY= РQ,   где M – масса денег; P – цена товара; Y – скорость обращения денег; Q – количество товаров, представленных на рынке.

 

Из формулы количество денег, необходимое  для обращения определенной массы товаров, равно:

M= ,

а цена товара

P= .

Уровень цен изменяется пропорционально  изменению массы денег в обращении.

Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор (от лат. multiplicator — умножающий), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Национального Банка, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной Национальным Банком для банков страны. Он рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период. Национальный Банк, управляя денежным мультипликатором, осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.