Деньги и их роль в экономическом развитии общества

Скорость  оборота денег - это второй фактор изменения денежной массы. Для расчета скорости обращения денег, т.е. их интенсивного движения при выполнении ими функций обращения и платежа, используются два показателя.

1. Скорость движения денег в  кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов:

 

О =

 

Этот показатель свидетельствует  о связи денежного обращения с процессами экономического развития.

2. Оборачиваемость  денег в платежном обороте:

 

,

где УД    – сумма денег на банковских счетах;

      СДМ – среднегодовая величина  денежной массы в обращении.

 

 

Этот  показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов. Применяются  и другие показатели скорости оборота  денег. На скорость обращения денег  влияют:

1) общеэкономические факторы — циклическое развитие 
производства; темпы его роста; движение цен.

2) денежные (монетарные) факторы — структура платежного 
оборота (соотношение наличных и безналичных денег), развитие 
кредитных операций и взаимных расчетов; уровень процентных 
ставок за кредит на денежном рынке; внедрение компьютеров 
для операций в кредитных учреждениях; использование электронных денег в расчетах.

Скорость  изменяется в зависимости от периодичности  выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Поскольку скорость обращения денег обратно  пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Избыток и недостаток денег.

 

3.1 Обеспеченность  страны деньгами.

 

Ло считал, что, чем в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет наиболее полно использовать ресурсы государства и тем самым ускорить путь к более высокому благосостоянию всей нации. Вероятно, любой из нас приветствовал бы получение в своё распоряжение наиболее большой суммы денег. Но действительно ли увеличение суммы вращающихся в стране денег ведет к росту её богатства? Почему же тогда парламенты всех стран пытаются установить жёсткий контроль над выпуском денег и принимают специальные законы, регулирующие денежное обращение? Длительный опыт использования денег научил экономистов жёсткой истине -  
денег в стране должно быть ровно столько, сколько нужно для нормального хода торговли и производства 
, - ни больше, ни меньше. Эта формулировка страдает расплывчатостью, но мы попробуем её конкретизировать. Скорость обращения денег - число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок. То обстоятельство, что деньги постоянно переходят из рук в руки, не требует доказательств - в товарной, рыночной, денежной экономике иначе просто быть не может. Экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы денег обращавшихся в стране в течение года. Для этого надо разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям национального банка. Например, допустим, что в какой- то маленькой стране за год было продано товаров и услуг на 10 млн. дирхемов, а в обращении находилось 2 млн. дирхемов. Делим 10 на 2 и получаем, что в течение года каждый дирхем обернулся в среднем 5 раз, то есть, участвовал в покупке и продаже человек именно это кол-во раз. Допустим, что при этом в стране с наличными деньгами полный порядок. Тогда можно предположить, что эта скорость обращения денег нормальна для данной страны и её нужно поддерживать в будущем. Отсюда мы можем вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно данной стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это уравнение обмена (называемое также законом Ирвинга Фишера по имени сформировавшего его ученого) будет выглядеть так:  
 
M=PQ/V,  
 
Где M - масса (общая сумма) денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения;  
 
P - средний уровень цен на товары и услуги продаваемые в этой стране;

Q- общий объем товаров и услуг, продаваемых в этой стране за год;

V - скорость обращения денег (в разах в год) .

Конечно, для  настоящих расчетов предстоит поработать, уточняя величины всех элементов  уравнения, но это дело специалистов по денежному обращению. Нам достаточно знать вид этой формулы, потому что  она позволяет понять реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой страны. Например, очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения масса денег должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объем производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег. Эта формула показывает, что количество денег обращающееся в стране не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать объему сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты. Кстати, скорость эта вполне поддается управлению и зависит от работы банковской системы страны и от технического уровня оснащения учреждений, которые участвуют в денежных операциях. Чем выше техническое оснащение банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые линии связи, тем быстрее оборачиваются деньги и тем меньше их надо для нормального функционирования хозяйства.

 

3.2 Инфляция и недостаток денег.

 

 

Инфляция  – переполнение финансовых каналов  бумажными деньгами, что приводит к их обесцениванию. 
               Инфляция может вызываться разными факторами: выпуск излишнего количества денежных единиц, отставание производства товаров от роста платежеспособного спроса, поступление на рынок товаров, не пользующихся спросом. 
     Термин «инфляция» буквально означает – «вздутие» (лат.). Действительно, в определенные периоды экстремального развития экономики (например, во время войн, революций и т.д.) государство при помощи бумажно-денежной эмиссии пытается решить возникшие проблемы, и это приводит к «вздутию» денежного обращения и обесцениванию бумажных денег. 
     Обычно инфляция проявляется в повышении цен на товары.     Изменение стоимости выражается с помощью индекса цен – показателя, отражающего, насколько цены повысились по сравнению с предыдущим периодом.     Во время инфляции происходит обесценивание денег: 
1.    По отношению к золоту; 
2.    По отношению к товару; 
3.    По отношению к иностранной валюте.    

 Существует  три вида инфляции: 
1.    Умеренная (ползучая); 
2.    Галопирующая; 
3.    Гиперинфляция. 
     Умеренная инфляция сопровождается ростом цен не более 10% в год.  
     Галопирующая инфляция сопровождается ростом цен от 20 до 200% в год. Такая инфляция считается недопустимым явлением, так как приводит к тяжелым социально-экономическим последствиям – падению уровня жизни населения, уменьшению объемов производства. 
    Гиперинфляция (рост цен свыше 500-100% в год) ускоряет финансовый крах, депрессию и общественно-политические беспорядки. Обычно это инфляция военных или послевоенных лет, которая быстро превращалась  в гиперинфляцию с катастрофическими последствиями.

В зависимости  от объекта исследования различают  национальную, региональную и мировую  инфляции. 
     В национальном масштабе объектом исследования является динамика оптовых и розничных цен в какой-либо стране, в региональном масштабе – на уровне объединений стран, в мировом – на международном рынке. 
     Различают также открытую и подавленную инфляции. 
     Открытая инфляция присуща странам с рыночной экономикой, где свободное взаимодействие спроса и предложения способствует открытому, ничем не стесненному росту цен в результате падения покупательной способности денежной единицы. 
     Хотя открытая инфляция и искажает рыночные процессы, тем не менее, она сохраняет за ценами роль сигналов, показывающих производителям и покупателям сферы выгодного приложения капиталов. Тем самым открытая инфляция сама выступает своего рода антиинфляционным средством. 
     Подавленная инфляция присуща экономике с административным контролем над ценами и доходами. Она потому-то и называется «подавленной», что жесткий контроль над ценами и доходами не позволяет открыто проявиться инфляции в единственно доступной ей форме – в росте денежных цен. В такой ситуации инфляция принимает «подпольный» характер: внешне цены стабильны, но поскольку масса денег фактически возросла, избыток денег трансформируется в товарный дефицит, и этим дезориентируется регулирование экономики. Излишек денег притворяется недостатком товаров, и тогда кажется, что решение экономических проблем однозначно связанно с ростом производства, увеличением предложения. Однако постоянно избыточная эмиссия не может быть компенсирована не поспевающим за ней ростом производства. 
     Подавленная инфляция неизлечима – ее можно только «обезболить», загнав еще глубже, не позволяя проявиться, и тем «взрывая» уже всю экономику. Да и добиться этого можно лишь административными методами. В результате экономику ожидает подлинная катастрофа. Дело в том, что подавление инфляции на протяжении десятилетий настолько искажает цены, что реальные экономические процессы просто не осознаются, общество живет самообманом и приучается к нему. 
     Открытая же инфляция излечима – и лечится она чисто экономическими методами. Более того, становится понятным, в какой мере следует поднимать доходы малообеспеченных слоев населения, а также работников бюджетной сферы. 
     Экономической теории удалось раскрыть механизм, порождающий инфляцию (которая практически присуща всем странам мира). 
     Первая причина состоит в том, что современное денежное обращение осуществляется «бумажными» знаками, прервавшими всякую связь с золотом. В эпоху «золотых денег» их избыток преодолевался «уходом» золота из сферы накопления. А вот бумажные деньги, которые являются только средством обращения, копить, подобно золоту, бессмысленно. Но, в отличие от золотых денег бумажным просто некуда уйти: сфера обращения – их единственная обитель. 
     Более того, возникает «замкнутый инфляционный бег»: рост цен требует для обращения еще большего количества денежных знаков, а новая их порция ведет к новому росту цен, вновь требуя роста денежной массы, и т.д. 
     Вторая причина – это постоянный рост расходов цивилизованного государства на финансирование общенациональных, экономических и социальных программ (оборонная система, помощь безработным, поддержка малообеспеченных, затраты на науку, образование, экологию и т.д.). 
     Обе названные выше причины инфляции объединяются под названием «инфляция спроса», так как это – потребность в дополнительных деньгах со стороны спроса, покупателей. 
     Инфляция спроса – это инфляционный подъем цен, вызванный увеличением массового спроса. Так появился дополнительный фактор нарушения устойчивости денежного обращения. 
    Главным виновником инфляции (с позиции предложения денег) является государство и подчиненные ему финансовые учреждения. 
А основными инициаторами инфляции (с позиции спроса денег) являются монополии, крупные акционерные общества, а также тот, кто вызывает увеличение расходов государства и предприятий на международной арене. 
     Третья причина инфляции – спрос на деньги со стороны производителей (поэтому она получила название «инфляция издержек»). Дело в том, что в структуре расходов постиндустриального производства основное место занимает «зарплата», и чем цивилизованнее общество, тем выше ее размер. Рост цен на товары начинает раскручивать спираль «цены-зарплаты»: чем выше цены, тем выше должна быть зарплата, а чем выше зарплата, тем выше издержки производства (и цены производственных товаров). В этом смысле и говорят об «инфляции издержек». 
     Инфляция издержек приводит к снижению роста производительности труда, спаду производства, росту безработицы. 
     В борьбе с инфляцией государства применяет ряд антиинфляционных мер по стабилизации равновесия на денежном рынке. Меры, направленные на сдерживание обесценивания денег, называются дефляционными мерами. Это, прежде всего меры по развитию реального сектора экономики, привлечению иностранных инвесторов, которые осуществляются одновременно с регулированием цен, заработной платы, оздоровлением финансовой системы, снижением бюджетного дефицита, а также ужесточением денежно-кредитной политики Центральным банком. 
     В современных условиях государство применяет следующие важнейшие регуляторы инфляции. 
1.    Государство проводит политику доходов. Имеется в виду сдерживание величины инфляции издержек (роста затрат на оплату труда). В развитой рыночной экономике правительство избегает прямого регулирования уровня заработной платы. Оно использует косвенные методы в виде «социального партнерства» – поиска компромиссных (основанных на взаимных уступках) соглашений работодателей с профессиональными союзами наемных работников. 
2.    Государство ограничивает монополистическую деятельность в ценообразовании. Правительство берет под контроль монополистическое «вздувание» цен. 
3.    Твердо проводимая антиинфляционная политика правительства способствует существенному уменьшению инфляции спроса. Успех в этом деле приходит только к правительству, которое пользуется доверием большинства населения. Это возможно, когда правительство правильно прогнозирует ход инфляции, четко ставит антиинфляционные задачи и заблаговременно объявляет об этом гражданам. А главное – оно должно на практике противодействовать стихийному подъему цен. 
4.    Регулирование уровня цен становится эффективным благодаря умелой денежной политике центрального банка 
 
Очевидно, что избыток денег вреден для страны, так как ведет к инфляции. Но опасен и недостаток денег. Например, если цены выросли в десятки раз, а денежная масса - в два раза, и при этом упала скорость обращения денег: вместо прежних 15 дней деньги путешествовали от банка к банку на протяжении 30 дней и больше, оборот замедляется в несколько раз. То при этом возникают сбои из-за нехватки денег. Таким образом, в обращении должно находиться не больше и не меньше денег, чем это необходимо для нормальной торговли при сложившимся уровне цен и скорости обращения денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

На основании  изложенного в работе материала  можно сделать ряд следующих  выводов:

Рыночная экономика не может  существовать без денег. Сущность денег заключена в выполняемых ими пяти основных функциях: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги. Каждая денежная функция при всей своей специфичности составляет органическое единство вместе с остальными.

Деньги обладают свойством наибольшей ликвидности, то есть в любой момент могут быть использованы для приобретения товаров или услуг. Они представляют собой общепризнанное средство обмена.

В большинстве  стран раньше роль денег исполняли  драгоценные металлы. Преимущество же денег заключается в том, что  они обладают хорошей сохраняемостью и способны делиться на очень мелкие части. Большая ценность в маленьком  объеме - облегчение их хранения и транспортировки.

В настоящее  время деньгами являются бумаги и  монеты (денежные знаки), выпускаемые  Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в  отличие от денежных товаров и  драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который  действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы  за товары и услуги.

Деньги  также могут покупаться и продаваться  на рынке, как и всякий другой товар.

Деньги  представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов  в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего  эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки  доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой  необходимости носить с собой  кучи бумажных денег и монет. Можно  перейти на безналичный расчет. Это  во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин  с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут  позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой  вид расчета может быть перспективным  только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному  доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов  не выполняется, полный переход на безналичную  систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется  ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система  и не стабилизируется экономика, этот вид расчета крайне не перспективен.

В наше время  деньги для многих стали смыслом  жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

"Деньги  заколдовывают людей. Из-за них  они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные  способы потратить их. Деньги - единственный  товар, который нельзя использовать  иначе, кроме как освободиться  от них. Они не накормят вас,  не оденут, не дадут приюта  и не развлекут до тех пор,  пока вы не истратите или  не инвестируете их. Люди почти  все сделают для денег, и  деньги почти все сделают для  людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски  загадка".

Как много  значат деньги для экономического процветания  и благополучия? Из вышесказанного видно, что нет общего согласия в  вопросах «как» и «в какой мере»  изменения темпов роста денежной массы воздействует на объём производства, занятость и цены. Однако экономическое  значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег  и их функций  невозможно понимание  действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них. Если вы хотите понять, что есть «экономика» и как процессы, протекающие  в ней, влияют на жизнь нашего общества, займитесь изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса  позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с  которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными  опыт.

Денежная  система-это форма организации  денежного обращения в стране. Она бывает двух типов: система металлического и бумажно-кредитного обращений.

Казахстану  присуща система бумажно-кредитного обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  используемой литературы:

 

Абдикадирова Г.Т. «Валютное регулирование в Республике Казахстан» Учебное пособие. - Алматы: Экономика, 2004.

Абрамова В.Л. «Мировая экономика» Учебное пособие. – МИ: Дашков и К, 2005.

3. Антонов Н.Г. Песселъ М.А. Денежное обращение, кредит, банки: Учебник. М., 2002.

Денежное  обращение и банки: Учеб, пособие // Под ред. Г. М. Белоглазовой, Г. В. Толоконцевой.  М.:2003.

 «Деньги, Кредит, Банки». Учебник под редакцией Сейткасимова Г.С. 2-е издание. Алматы, 2006