Депозитные операции банков

    - перераспределение денежных средств путем посредничества в кредите субъектам хозяйственной деятельности и населению;

    - посредничество в платежах между отдельными субъектами хозяйственной деятельности.

    В укрупненной структуре банка (рис.2) выполнение кредитных и депозитных операции концентрируется в общем  подразделении (кредитно-депозитном отделе), в котором, помимо собственно кредитных и депозитных операций, выполняются и другие функции, связанные с планированием, контролем, сбором информации, подготовкой и выпуском отчетов и др.

    

    Рисунок 2 - Укрупненная типовая структура банка

    Целями  моделирования КДО являлись:

    - разработка комплекса функционально-информационных моделей существующих технологий выполнения КДО;

    - анализ затрат времени на выполнение функций;

    - разработка предложений по рациональным технологиям выполнения КДО;

    - разработка структуры информационного пространства в виде логической модели семантических характеристик данных.

    Разработанные функционально-информационные IDEF0-модели существующих технологий выполнения КДО использовались для анализа организации и распределения работ в отделе и для подготовки предложений по совершенствованию технологического процесса. При выполнении анализа использовались следующие критерии:

    - дублирование выполняемых функций, противоречивость и неполнота информационных связей;

    - степень соответствия существующих технологий работы подразделений их функциональному назначению, исходя из специфики работы;

    - роль вспомогательных функций в технологическом процессе;

    - уровень автоматизации технологий выполнения КДО.

    Оценка  затрат времени на выполнение функций  в отделе выполнялся с помощью  разработанных функционально-стоимостных  моделей. При анализе затрат времени  использовались следующие подходы:

    - выделение максимальных составляющих затрат на выполнение функций;

    - выделение составляющих затрат на вспомогательные функции.

    В соответствии с целью моделирования  для оценки выполнения функций использовалось так называемое технологическое  время, т.е. часть рабочего времени, непосредственно связанная с технологией выполнения операций.

    В процессе моделирования КДО разработаны  следующие функционально-информационные («как есть» и «как должно быть»), фукционально-стоимостные и информационные модели.

1. «Выполнение услуг по депозитным вкладам частных лиц».
2. «Выполнение услуг по вкладам юридических лиц».
3. «Выполнение услуг по кредитованию физических и юридических лиц».
4. «Выполнение услуг по межбанковскому кредитованию».

    В реальной структуре банка приведенные  выше модели соответствуют технологиям выполнения услуг на отдельных участка кредитно-депозитного отдела [9].

    Моделирование операций выполнения услуг по частным депозитным вкладам. При выполнении услуг по частным вкладам производится обслуживание вкладов частных лиц, которое обеспечивается выполнением следующих функций:

 - получение информации о клиенте;

 - обслуживание счетов клиента в банке;

 - обеспечение пополнения вклада;

 - обеспечение выдачи денег клиенту.

    Помимо  обслуживания вкладов, выполняются  также следующие функции:

 - планирование работы;

 - контроль работы;

 - обеспечение выдачи краткосрочных ссуд частным лицам;

 - сбор и анализ информации о банках Москвы.

    На  рис.3 представлена диаграмма верхнего уровня IDEF0-модели «Выполнение услуг по депозитным вкладам частных лиц», представляющая описание основных функций (функциональных блоков модели), которые осуществляются в процессе выполнения услуг по частным вкладам.

    В соответствии с IDEF0-методологией функционального  моделирования, каждый функциональный блок может быть декомпозирован на подблоки, представляющие собой подфункции (функции-потомки) процесса выполнения общей, так называемой, родительской функции. В свою очередь функции-потомки могут быть также декомпозированы на подфункции. Глубина декомпозиции функциональных блоков не ограничена и зависит от целей моделирования.

    Составленная  таким образом модель имеет иерархическую  структуру, функциональные блоки которой  связаны между собой интерфейсными  дугами четырех типов: вход, выход, управление и механизм.

    Глубина декомпозиции блоков модели «Выполнение услуг по депозитным вкладам частных лиц» доведена до уровня функций обработки отдельного документа, выполнения вычислений, занесения записи в базу данных, получения подписи руководства на документе и т.д.

    

    Рисунок 2 - Диаграмма верхнего уровня модели “Выполнение услуг по депозитным вкладам частных лиц” (фрагмент IDEF0-модели) 

    

    Рисунок 3 - Диаграмма «Оформить подкрепление кассы из кассы банка» (фрагмент IDEF0-модели)

    В качестве примера диаграммы нижнего  уровня на рис. 3 приведена диаграмма IDEF0-модели, описывающая процесс  «подкрепления» кассы частных вкладов из кассы банка при выдаче клиенту денег со счета клиента:

    - формирование расходного ордера на «подкрепление» кассы (на основании подписи клиента о получении денег и записей в кассовой книге);

    - получение подписи руководства на расходном ордере;

    - формирование приходного ордера в системе частных вкладов (на основании подписанного руководством расходного ордера).

    Из  приведенной на рис. 3 диаграммы видно, что оба формируемых документа (расходный и приходный ордера) являются внутренними (мемориальными) банковскими ордерами и при их формировании кассой частных вкладов применяются автоматизированные системы «Опер. день участка» , «Опер. день банка» и локальная вычислительная сеть.

    Анализ  разработанной функционально-информационной IDEF0-модели «Выполнение услуг по депозитным вкладам частных лиц» позволил сделать следующие выводы:

    - существующие технологии выполнения услуг по частным депозитным вкладам в основном соответствуют функциональному назначению участка;

    - функции планирования и контроля работы, сбора и анализа информации о банках предназначены для поддержки выполнения услуг по частным вкладам;

    - в существующих технологиях участка используются вспомогательные функции, связанные с выполнением бухгалтерских проводок;

    - функция обеспечения выдачи краткосрочных ссуд не соответствует назначению участка.

    Для разработки функционально-стоимостной  модели производилась оценка (время  и кратность) выполнения каждого  функционального блока нижних уровней IDEF0-модели и суммирование значений времен выполнения по всей структуре модели.

    Анализ  полученной функционально-стоимостной  модели позволит сделать следующие выводы (рис. 4):

   - максимальные затраты времени (93%) приходятся на выполнение основной функции по обслуживанию вкладов частных лиц;

   - доля затрат времени на выполнение функции поддержки услуг по частным вкладам невелика (7%).

    

    Рисунок 4 - Относительные затраты времени на выполнение функций услуг по частным вкладам

    

    Рисунок 5 - Составляющие затрат времени на оформление договора по депозитному вкладу

    Дальнейший  анализ функционально-стоимостной  модели «сверху вниз» с выделением наиболее трудоемких функций позволил ранжировать эти функции в структурном дереве модели и выделить наиболее «затратные ветви». При выполнении функции «Обеспечить обслуживание вкладов частных лиц» наиболее «затратная ветвь» состоит из следующих подфункций:

 - обеспечение хранения денег и обслуживание счетов клиента;

 - обеспечение размещения денег на депозитном счете;

 - оформление договора по депозитному вкладу.

    Детальный анализ процесса оформления договора по депозитному вкладу показал, что  больше всего времени занимает получение подписи у руководства (рис. 5).

    Проведение  анализа функционально-стоимостной  модели «Выполнение услуг по депозитным вкладам частных лиц» позволило выделить несколько типов вспомогательных операций (таких, как бухгалтерские проводки, формальное оформление документов) и оценить относительную трудоемкость их выполнения. Например, для одной из категорий клиентов 12% технологического времени расходуется на выполнение бухгалтерских проводок [9].

    При моделировании операций по выполнению услуг по вкладам юридических лиц, по кредитованию физических и юридических лиц, по межбанковскому кредитованию использовался такой же подход, как и описанный выше подход к моделированию операций выполнения услуг по частным депозитным вкладам.

    Анализ  разработанных функциональных и функционально-стоимостных моделей позволил выявить наиболее «затратные ветви» по каждой модели и выделить вспомогательные функции, оказывающие существенное влияние на общую трудоемкость выполнения работ в кредитно-депозитном отделе. Для различных участков отдела на выполнение вспомогательных операций приходится от 12% до 44% затрат технологического времени (рис. 6).

    Предложения по изменениям технологий выполнения КДО заключаются в уточнении  распределения функций между  подразделениями, выделении и передачи вспомогательных операций для их выполнения менее квалифицированным или специализированным персоналом в составе нового структурного подразделения банка.

    В состав указанных выше предложений  входят:

    - предложения по рациональным технологиям выполнения КДО;

    - предложения по основным принципам построения КИНС и использования программных и технических средств;

    - предложения по построению фактографического информационного пространства.

    Предложения по построению фактографического информационного пространства тесно связаны с выполняемыми в отделе функциями. Представленные в моделях рациональных технологий информационные потоки должны обеспечивать:

    - выполнение функций КДО;

    - контроль за выполнением работ со стороны руководства;

    - учет выполненных работ;

    - обмен информацией с другими подразделениями банка;

    - подготовку и выдачу отчетов, справок и других документов.

    

    Рисунок 6 - Распределение относительных затрат времени на вспомогательные операции при выполнении услуг по кредитованию физических и юридических лиц

    По  результатам анализа структур полного  комплекта документов и разработанных  функциональных моделей разработана  логическая IDEF1X-модель информационного пространства кредитно-депозитного отдела, основой которой являются группы сущностей ДОГОВОР, СЧЕТ, КЛИЕНТ, ДОКУМЕНТ, ПРОВОДКА, ПЛАН и другие.

    Разработанный и опубликованный в научной литературе комплект функциональных, информационных и функционально-стоимостных моделей КДО предназначен для дальнейшего использования аналитиками банка в процессе развития технологий КДО, разработки информационных систем, выдачи технических заданий на разработку АБС, оценки функциональной полноты и глубины доработки (настройки) уже существующих и предлагаемых на рынке АБС банковских систем.