Домашнее хозяйство как субъект микроэкономики. Семейный бюджет

Как известно, субъектами рынка являются продавцы и покупатели. В качестве продавцов  и покупателей выступают домохозяйства, фирмы (предприятия, бизнес), государство (правительство). Домашние хозяйства (в  составе одного или нескольких лиц), с одной стороны, являются покупателями товаров и услуг, с другой – имеют в своем распоряжении факторы производства (труд, землю, которую они могут продать или сдать в аренду). Они могут владеть акциями, благодаря чему они становятся и владельцами средств производства (капитала). Кроме того, домохозяйства выступают как покупатели на рынке товаров и услуг, предоставляемых фирмами и государственными предприятиями. В то же время сами являются продавцами на рынке ресурсов. Полученные от реализации факторов производства (прежде всего, рабочей силы) доходы используются для удовлетворения личных потребностей. 

Фирмы, имея в своем распоряжении денежный капитал, приобретают у домохозяйств необходимые им факторы производства на рынке ресурсов и используют их для производства товаров и услуг. Их основная цель – получение прибыли. Произведенные ими товары и услуги фирмы продают домохозяйствам на рынке товаров и услуг, используя полученные доходы для расширения производственной деятельности.  

В модели кругооборота участвует и государство, которое предоставляет домохозяйствам и фирмам свои услуги через систему национальной обороны страны, систему образования и медицинского обслуживания и т.д. Для обеспечения производства этих услуг государство с домохозяйств и фирм собирает денежные средства в виде налогов. У них же государство покупает необходимые для своей деловой активности ресурсы, товары и услуги. 

Кроме предоставления услуг, государство  осуществляет различные денежные выплаты  фирмам и домохозяйствам. Главным образом речь идет о трансфертных платежах. Важная часть трансфертных платежей – это государственные денежные выплаты на социальные нужды – пенсии, пособия и другие виды помощи нетрудоспособным, безработным и другим малообеспеченным слоям населения. Второе направление трансфертных платежей – это дотации и субсидии (денежные выплаты, предоставляемые государством фирмам для поощрения производства некоторых товаров и услуг). Субсидии и дотации могут предоставляться как производителям товаров и услуг, так и их потребителям, включая домохозяйства.  

Модель  кругооборота наглядно иллюстрирует взаимосвязь  всех участников рыночной деятельности. Они заинтересованы друг в друге, благополучие одного участника рынка  зависит от благополучия других. Даже один и тот же субъект рынка может быть и в составе домашнего хозяйства, и государственного учреждения, и участником бизнеса. Например, работая по найму государственным служащим, он является представителем правительственной организации; владея ценными бумагами какой-либо корпорации, он представляет бизнес; расходуя свой доход на цели личного потребления, он является членом домашнего хозяйства. 

Все участники  рыночных отношений являются реальными  собственниками и имеют свои экономические  интересы, которые могут совпадать  или противоречить интересам других субъектов. Домашние хозяйства стараются максимально удовлетворить свои желания и потребности; фирмы – получить максимальную прибыль, государство – достигнуть максимального благосостояния общества. Каждый из них занимает определенное место в системе общественного разделения труда и, чтобы реализовать свои экономические интересы, должен предложить то, что необходимо другим субъектам – носителям рыночных отношений. 

3. Связи и источники  доходов домашних  хозяйств 

Крупнейшим  источником доходов домохозяйства является заработная плата, достигающая в развитых странах трех четвертей от общей суммы поступлений.  

Домашние  хозяйства принимают самое непосредственное участие наряду с фирмами и  государством, в движении ресурсов, доходов и товаров (см. табл. 1) 

Таблица 1  

Взаимодействие  домохозяйств с другими субъектами рынка 

 

Плата за ресурсы (доход) 

Трансфертные  Потребительские  платежи товары и услуги 

 Ресурсы 

 Налоги  Денежные доходы 

 хозяйств 

 Проценты Сбережения 

 Инвестиции 

Денежные  средства (кредиты) 

 Доходы 

Оплата  кредита. Проценты 

 Налоги 

В данной таблице показано, что все ресурсы  принадлежат домохозяйствам и поступают  в виде факторных услуг фирмам. Плата за ресурсы служит материальной основой доходов домохозяйств и используется для покупки потребительских товаров и услуг, созданных фирмами. Движение потоков ресурсов, денежных средств, а так же товаров и услуг осуществляется постоянно. Причем денежные потоки движутся в направлении, противоположном движению ресурсов, товаров и услуг. 

В процессе экономического кругооборота, наряду с домохозяйствами и фирмами, принимают участие различные  государственные и кредитно-банковские учреждения. Их участие обязывает  и представляет возможность домохозяйствам тратить на потребление не весь полученный доход, так как в налоговую систему необходимо перевести часть доходов, необходимых для получения государственного бюджета. Оставшийся доход в виде сбережений хранится в кредитных учреждениях и идет на покупку ценных бумаг, акций, и др. Домохозяйства получают от государства так называемые трансфертные платежи в форме пенсий, пособий, стипендий и тому подобное. На рисунке показаны и другие важнейшие отношения, возникающие в процессе экономического кругооборота. 

Если говорить конкретно, то взаимосвязь домохозяйств с фирмами и государством заключается в следующем: 

1) Поставляют  фирмам и государству производственные  ресурсы: трудовые, природные, капитальные,  предпринимательские способности.  

2) Предъявляют  спрос на потребительские товары и услуги, производимые фирмами и государственными предприятиями.  

3) Пополняют  доходную часть государственного  бюджета посредством уплаты налогов  и других видов обязательных  платежей.  

4) Предоставляют  свои сбережения фирмам и государству для инвестирования в производство.  

Кроме того, стоит упомянуть, что роль домохозяйств в общественном производстве и потреблении  благ достаточно велика, а именно:  

Домохозяйства являются потребителями 2/3 всех потребительских  товаров и услуг, производимых на фирмах и государственных предприятиях. На их спрос ориентируются производители при решении главных вопросов экономики: что и сколько, как и для кого производить.  

Домохозяйства – поставщики ресурсов, то есть обеспечивают важнейшие условия производства экономических благ.  

Домохозяйства пополняют доходную часть государственного бюджета на всех его уровнях.  

Домохозяйства посредством участия их членов в  управлении фирмами и госпредприятиями оказывают воздействие и на организацию  производства. 

Во всех странах с рыночной экономикой действуют  механизмы государственного перераспределения  денежных доходов, поэтому принято  разделять первичные и располагаемые  денежные доходы домохозяйств (населения). 

Первичные доходы частных домохозяйств складываются в результате рыночных сделок – продажи факторов производства и товаров. Соответственно, они образуются за счет заработной платы наемных работников (вознаграждения за труд как фактора производства), доходов от собственности, предпринимательского дохода, а также доходов от самозанятости. При этом все подлежащие оплате проценты вычитаются из получающейся суммы доходов. 

Далее вступают в действие механизмы государственного перераспределения доходов. Все  социальные выплаты и трансферты (кроме выдаваемых в натуральной форме) добавляются к первичным доходам домохозяйств, и уже из этой суммы выплачиваются подоходные и имущественные налоги, социальные взносы и платежи. В результате остается располагаемый доход домохозяйства. 

Сопоставление стоимостных показателей - как в динамике, так и между регионами - всегда представляет непростую статистическую проблему. Даже в странах с единой валютой различны уровни цен и потребительские стандарты, а применение в расчетах валютных курсов привносит еще больше различий. 

Для обеспечения прямой сопоставимости важнейших макроэкономических показателей стран и регионов - прежде всего валового внутреннего продукта (ВВП) и других агрегатов национальных счетов - в рамках Программы международных сопоставлений используется их пересчет в фактические паритеты покупательной способности (ППС) на душу населения. Сходные процедуры используются в исследованиях Евростата при сопоставлениях доходов домохозяйств и валового регионального продукта. При этом для пересчета доходов домохозяйств используется только потребительский компонент ППС - паритет потребительской покупательной способности (ПППС). 

Если  говорить об уровне денежных доходов  частных домохозяйств в странах-членах Европейского Союза, то он различается  в 2 раза, а с учетом стран-кандидатов - более, чем в 5 раз. Для примера приведём следующие данные: 

Самые высокие первичные доходы - у домохозяйств в Германии, вдвое ниже - в Португалии. Уровень располагаемых доходов  заметно ниже, особенно в Германии, и различия между этими странами сокращаются до 1,8 раз. 

Среди стран-кандидатов на вступление в Европейский Союз, представивших соответствующие данные, наиболее высоки доходы домохозяйств в Чехии, самые низкие - в Румынии. Различия по первичным доходам составляют 2,3 раза, а по располагаемым - 2,1 раза. 

Весьма  значительны различия в соотношении  располагаемых и первичных доходов. В странах Северной Европы (Нидерландах, Швеции, Дании, Бельгии и Финляндии) в распоряжении домохозяйств остается порядка 74 - 80% их первичных доходов, а в Португалии и Греции - 95-98%. Среди стран-кандидатов на вступление в Европейский Союз отношение располагаемых доходов домохозяйств к первичным колеблется от 88% в Чехии до 109% в Литве. Отметим, что превышение располагаемых денежных доходов над первичными наблюдается также в ряде регионов Великобритании, Германии, Греции, Италии Франции, Польши, Венгрии и Румынии, что обусловлено перераспределительной политикой государства, реализуемой в виде различных социальных выплат. 

Различно  также соотношение располагаемых  денежных доходов домохозяйств и  валового внутреннего продукта. В  скандинавских странах и Ирландии среднедушевой располагаемый денежных доход составляет 42-45% от среднедушевого значения ВВП, в Германии, Италии, Великобритании - 65%, Португалии - более 76%, в странах-кандидатах колеблется от 50% в Чехии до 63% в Польше. Более низкие уровни располагаемого денежного дохода по сравнению с первичными доходами и уровнем ВВП указывает на большую активность государства в перераспределении доходов, однако отнюдь не всегда означает снижение уровня благосостояния, поскольку может давать выигрыши за счет развития общественного транспорта.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Представление потребительских предпочтений с помощью кривых безразличия 
 

Набор кривых безразличия дает нам полное представление о гипотетических предпочтениях потребителя, то есть мы получает возможность с их помощью сопоставить два любых варианта набора товаров. Кривые безразличия отражают предпочтения потребителей и обладают определенными свойствами. Для большинства кривых безразличия характерны следующие отличительные особенности: 

Свойство 1: чем выше расположена кривая, тем  предпочтительнее она для потребителя, т.к. покупатель стремится иметь  большее количество товаров. 

Свойство 2: кривые безразличия имеют вид  нисходящих. 

Свойство 3: кривые безразличия не пересекаются. 

Свойство 4: кривые безразличия вогнуты 
 
 

    рис. 1. Кривые безразличия 
 
 
 
 
 
 

5. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ПОВЕДЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ 

На выбор потребителя влияют не только уровень дохода и кривые безразличия, но и другие факторы:

1. Культурные  факторы 

Самое сильное влияние на поведение  потребителя оказывают культурные факторы, особенно общий его уровень, принадлежность к определенной субкультуре и социальному классу. 

Культура  

Культура - определяющий фактор потребностей и  поведения человека, который с  детства усваивает в семье  и через другие общественные институты  определенный набор ценностей, стереотипов  восприятия и поведения. 

Субкультура  

Каждая  культура состоит из более мелких субкультур, которые дают человеку возможность более полного отождествления и тесного общения с себе подобными. Субкультуры формируются на национальной, религиозной , расовой или региональной основе, многие из них образуют важные сегменты рынка, что должны учитывать производители при разработке продукции и планирования маркетинговых программ. 

Социальные  классы  

Практически каждое современное общество подразделяется на социальные слои. Одно из наиболее жестких  разделений такого рода - касты, членам которых предписаны определенные роли, а переход из касты в касту не допускается. Гораздо менее жестко разделение общества на социальные классы.