Функции денег

расчетно-кассовых центров (РКЦ). РКЦ обслуживают расчетную  деятельность

банков,   осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с

денежным  оборотом (рис. 1).⁹ Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований. Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти вклады называются также банковскими деньгами.

                                  

 
 
 
 
 

                      Рис.1 Схема налично-денежного оборота  в России

 

⁹ Финансы, деньги, кредит /Под ред. О.В.Соколовой – Москва: ЮРИСТЪ, 2000г.

 

         Деньги безналичного и наличного оборота имеют как свою специфику, так и много сходных черт (табл. 1).

Таблица 1.

Общие черты  и особенности безналичного и  наличного оборота

Принцип сравнения	Безналичный оборот	Наличный оборот
Регулирование оборота	Осуществляется  на основе единой законодательной базы
Денежная  единица	Одинаковая
Участники расчетов	Плательщик, получатель, банк	Плательщик, получатель
Наличие кредитных отношений	Участники имеют  кредитные отношения с банком, которые проявляются в суммах остатков на счетах.	Кредитные отношения  отсутствуют
Форма передачи денег	Перемещение (перечисление) денег производится путем записей  по банковским счетам	Передача наличных денег плательщиком получателю

Источник: Финансы, деньги, кредит /Под ред. О.В.Соколовой – Москва: ЮРИСТЪ, 2000г.

                                  Деньги как мера стоимости.

Стоимость всех товаров получает выражение  в деньгах. Стоимость  продукта

 или  услуги может быть выражена  в деньгах при отсутствии реальных  денег.

 Товары  продаются не по стоимости, а по ценам. Цена—это денежное

выражение  стоимости. Чтобы   сравнивать  цены   товаров, определенное

количество  денежного металла необходимо принять  за единицу измерения,

или   за   масштаб  цен.  Масштаб   цен—это  весомое   количество металла,

принятое  в данной стране за денежную единицу  и  служащее для измерения

цен всех товаров. Следовательно цена зависит от стоимости   товаров и от

стоимости денег. Чем меньше стоимость товара, тем меньше цена товара.

 Чем  меньше стоимость денег, тем  выше цена товара.

                                 Деньги как средство платежа.

Товары  не всегда продаются за наличные деньги, они могут быть проданы в 

 кредит  или  с отсрочкой   платежа. Когда   товары продаются в кредит,

средством обращения служат не сами деньги, а  выраженные в них долговые

обязательства (например, векселя), по истечении срока которых заемщик

обязан  уплатить кредитору указанную в  обязательстве сумму денег. Однако

 деньги функционируют как   средство  платежа  не   только  при оплате

купленных   товаров в   кредит, но и при погашении обязательств, например

при возврате   денежных    ссуд, внесении арендной платы, уплате   налогов.

Являясь средством погашения   обязательств,   деньги выполняют функцию

средства  платежа.¹⁰

                              Деньги как средство накопления.

Деньги—всеобщее воплощение богатства. Это побуждает  людей накапливать 

деньги. В этом случае деньги извлекаются  из обращения и превращаются в 

сбережения. Для  выполнения   функции   накопления   деньги должны быть

 одновременно  полноценными и реальными.

                                            Мировые деньги.

Мировые деньги    обслуживают   международную  торговлю и финансовые

 сделки. Они выполняют   все рассмотренные  функции, но в международном 

аспекте: как мера   международной  стоимости, как международное средство

обращения, как   международное   платежное   средство   и   как    всеобщее

воплощение  богатства.¹¹

¹⁰ Основы экономики, Носова С.С., 4-е изд, Москва, 2009 г.

¹¹ Основы экономики, Носова С.С., 4-е изд, Москва, 2009 г.

 

                                              1.4 Виды денег.

Исторически первым видом денег были товарные деньги. В разных странах в положении  денег оказывались товары, на которые  существовал устойчивый повседневный спрос и которые имели широкое  хождение именно в силу своей общепризнанной полезности (скот, табак, рыба, в России – меха). Лишь постепенно роль денег  закрепилась за особыми, специально для этого предназначенными товарами. Прямой обмен одним товаров на другие, или так называемый бартер,— это самый трудоемкий, длительный и неудобный способ обмена. Для его совершения обе стороны должны одновременно подтвердить свою заинтересованность в товаре друг друга.

Металлические деньги. С течением времени роль денег перешла к металлам (железо, золото, медь, серебро). Постепенно среди металлов золото и серебро стали более широко использоваться в качестве денег. Кроме того, предложение таких металлов на рынке относительно ограничено. В настоящее время золотые и серебрянные монеты как деньги не используются в денежном обращении ни в одной стране. Роль металлических денег выполняют сплавы металлов. В то же время оба драгоценных металла высоко ценяться в ювелирной промышленности.¹²

Бумажные  деньги. Олицетворяют сущностьденег, хотя внешне это просто кусок бумаги. Бумажные деньги—это представители, или знаки, полноценных денег. Они не используются в качестве сбережений, или средства накопления богатства, поскольку могут обесцениться, если государство «напечатает» денег больше, чем нужно для товарооборота. Стоимость бумажных денег—это количество товаров и услуг, которые можно купить за одну денежную единицу. В современной    экономике     бумажные

¹² Основы экономики, Носова С.С., 4-е изд, Москва, 2009 г.

деньги  не обмениваются на золото и другие драгоценные металлы, их можно обменять лишь на другие бумажные деньги.

Кредитные (банковские) деньги. Кредитные деньги—это форма денежного капитала, особенностью их является то, что их выпуск увязывается с действительными потребностями оборота, так как ссуда выдается под обеспечение. При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные знаки. Чеки, векселя, закладные, залог свидетельства, хранящиеся в банках и других финансовых учреждениях депозиты, платежные и кредитные пластиковые банковские карты принято называть банковскими или кредитными деньгами. В настоящее время банковские деньги, как и бумажные, обмениваются не на золото, а только на бумажные деньги, за которые государство не выплачивает ничего материального.¹³

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных  сигналов, без участия бумажных носителей  осуществляет кредитные и бумажные операции. Этот новый вид имеет  ряд преимуществ: 1) увеличение скорости передачи платежных документов; 2) упрощение  обработки банковской корреспонденции; 3) снижение стоимости обработки  платежных документов. В настоящее  время в межбанковских расчетах используются следующие электронные системы перевода денежных средств: СВИФТ(5.\У.1.Р.Т.)—система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте; ЧИПС(СШР8)—система электронных переводов Нью-Йоркской расчетной палаты (130 банков-участников).¹⁴

¹³ Деньги. Кредит. Банки., Владимирова М.П., Козлов А.И., Москва, 2006 г.

¹⁴ Деньги. Кредит. Банки., Владимирова М.П., Козлов А.И., Москва, 2006 г.

 
 

            Глава II «Кредитные деньги»

                       2.1 Возникновение кредитных денег

        Происхождение кредита и осуществление  кредитных операций послужили  основой для появления кредитных  денег. Кредитные деньги - это  знаки стоимости, возникшие взамен  золота на основе кредита. Они  отражают движение ссудного капитала  и «в качестве средства платежа... получают собственные формы существования».

Различаются три основные формы кредитных  денег: вексель, банкнота, чек.

Первые  разновидности кредитных денег - векселя. Вексель - это письменное долговое обязательство заемщика об уплате определенной суммы денег кредитору по истечении  указанного в нем срока. Вначале  это были простейшие долговые обязательства (расписки), использовавшиеся в I тысячелетии  до н.э. (Вавилон). В XII в. в Италии, а  затем в других странах Западной Европы стали применяться переводные векселя.

Векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока  платежа могут обращаться как  покупательное и платежное средства на основании пе- редаточной надписи (индоссамента), а при наступлении  срока - нередко погашаться путем  зачета вексельных обязательств. Кредитные  деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена  в товаре-эквиваленте. Кредитные  деньги выпускаются в обращение  на временной, возвратной, и как правило, платной основе. Они выполняют  функцию средств платежа. Кредитные  деньги—это форма денежного капитала, особенностью их является то, что их выпуск увязывается с действительными  потребностями оборота, так как  ссуда выдается под обеспечение. При нарушении связи с потребностями  оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в  бумажные денежные знаки. Кредитные  деньги прошли следующую эволюцию.

                                                             

     

 

Источник «Деньги, кредит, банки» Владимирова М.П., Козлов А.И., 2006 г

 

                                               2.2 Вексель

                   Исходной формой кредитных денег  является вексель.

Вексель—письменное     обязательство     должника     (простой)   или   приказ

Кредитора      должнику (переводной) об уплате обозначенной на нем суммы

 через     определенный    срок.   Вексель   имеет  характерные специфические 

особенности.

1. Абстрактность. На векселе указывается конкретный вид сделки, а вместе с ним и источник возникновения долга.
2. Бесспорность. Безусловная оплата долга, включая принудительные меры после составления нотариусом акта о протесте.
3. Обращаемость. Используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной надписью на его обороте.                                                                      

Векселя бывают    двух видов:   простые и переводные. Простой вексель – это

 письменное     обязательство,   выданное    должником   кредитору об уплате