Использование международного кредита во внешнеторговой деятельности

Министерство  образования и науки РФ

 

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«КУБАНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

Экономический факультет

Кафедра мировой экономики

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

Использование международного кредита во внешнеторговой деятельности

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил (а):

студент (ка) II курса

экономического факультета

специальность мировая  экономика 

группа 208                                                         Ф.И.О. Оплачко А.В.

 

Научный руководитель:

канд. экон. наук, доц.                        Ф.И.О. Линкевич Е.Ф.

 

Нормоконтролер                        Ф.И.О. Линкевич Е.Ф.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Краснодар 2011

Содержание

Введение 

1.Международный кредит  как экономическая категория

  1.1 История возникновения  и сущность международного кредита

  1.2 Основные функции  и принципы международного кредита

  1.3 Основные формы  международного кредита

2. Оценка международного  кредитования внешнеторговой деятельности

  2.1 Анализ внешнеторговой  деятельности на примере России

  2.2  Виды рисков. Механизмы кредитования и страхования  рисков внешнеторговой деятельности

3. Роль и  значение кредита в условиях глобализации.

  Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                     

Введение

    Роль международного кредита в экономике любой страны является динамичной и изменяется в зависимости от конкретных задач и целей экономического развития. В настоящее время повышение роли международного кредита сопровождается, как правило, его расширением в экономике.  Важной сущностью международного кредита является то, что он сопровождает развитие международных экономических связей. В   последние   годы   во   внешней   торговле   существенно возросло значение международного кредита, т. е. предоставление заемных средств в денежной или  товарной  форме  для   осуществления внешнеторговых сделок или для содействия экспорту  и  импорту  товаров. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты.  В экспортных отраслях экономики международный кредит способствует укреплению позиций государства на внешних рынках. Предоставление международного кредита импортерам увеличивает предложение товаров на внутреннем рынке, способствуя удовлетворению растущего платежеспособного спроса, привлечения в страну передовых технологий и оборудования. С помощью международного кредита достигается положительное сальдо торгового баланса, необходимое для поддержания устойчивости национальной валюты. Международный кредит используется также для вложений в иностранную экономику с целью расширения политического и экономического влияния государства и его резидентов. Повышение роли международного кредита в развитии международных связей обусловлено глобализацией мировой экономики.

   В настоящее время международный кредит обслуживает большинство  видов внешнеэкономических  связей   -   внешнюю   торговлю,   обмен услугами,     зарубежную     инвестиционную     деятельность, производственные и научно-технические связи и т.  д.  Именно поэтому можно говорить о том, что   кредитование  внешней  торговли  служит   средством повышения   конкурентоспособности   национальных    компаний, способствует  укреплению   позиций   финансовых   организаций стран,  стимулирует  расширение  внешней  торговли,  создавая дополнительный спрос на рынке для поддержания конъюнктуры. Знание процесса кредитования  (виды  кредита,  этапы  и условия его предоставления) как  для  продавцов,  так  и  для покупателей  является  ключевым  моментом  для  осуществления экспортно-импортных операций.  Это  связано  прежде  всего  с тем,   что   в   настоящее   время   практически   ни    одна внешнеторговая сделка не обходится  без  кредита  в  той  или иной форме.  Именно поэтому сегодня актуально изучать проблемы предоставления международных кредитов и их влияние на экономику стран мира.

   Целью курсовой работы, является изучение понятий международного кредита, и его роль  в условиях глобализации, а также особенности кредитования во внешнеэкономической деятельности в России.  Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

-охарактеризовать историю  возникновения и сущности кредитования

-раскрыть основные  функции, принципы, формы и виды  международного кредита

- проанализировать внешнеторговую  деятельности на примере России

-  обосновать роль и  значение кредита в условиях глобализации.

   Методологической основой данной курсовой работы послужили труды современных ученных  и статистическая информация.

 

 

 

 

1.Международный кредит  как экономическая категория

  1.1 История возникновения и сущность кредита

   Международный кредит как разновидность экономической категории «кредит» представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.[16]

   Международный кредит возник в XIV – XV веках в международной торговле, в частности, после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее - в Америку и Индию, и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Дальнейшее развитие международного кредита связано с выходом производства за национальные рамки, его специализацией и кооперированием. Увеличение масштабов международного кредита было связано с интернационализацией мировых хозяйственных связей, международным разделением труда и достижениями научно-технического прогресса.[12] До недавнего времени международный кредит играл роль фактора, который, главным образом, обслуживал внешнеторговые связи между отдельными странами. Во второй половине 20 века положение стало меняться, и к настоящему времени фактически сформировался международный рыночный механизм кредита, который опосредует не только сферу международной торговли товарами и услугами, но и регулирование платежных балансов, обслуживание внешнего долга стран-дебиторов. Средства для международного кредита мобилизуются на международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком. Участниками международных кредитных отношений являются как частные предприятия, коммерческие банки, так и государственные учреждения, правительства,

международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации, которые выступают  в качестве кредиторов и заемщиков.[12]

   Международный кредит, опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, связан с такими экономическими категориями, как прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и др. Важную роль он играет в реализации требований закона стоимости и других экономических законов. В соответствии с требованиями основного экономического закона международный кредит создает условия для получения прибылей субъектами рынка. Создание мирового рынка капитала фактически повышает процент, получаемый кредиторами в странах с избыточным капиталом, и понижает процент, выплачиваемый должниками в странах, испытывающих дефицит капитала. Таким образом, международный кредит может повысить экономическое благосостояние, как в странах-заемщиках, так и странах-кредиторах, что позволяет увеличить размеры финансирования накопления капитала и повысить размер оптимального заимствования в странах, имеющих дефицит капитала. Выигрышем от международного кредита может быть ускорение экономического роста и макроэкономическая стабилизация. Как элемент механизма действия закона стоимости международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит.[7]

                      1.2 Основные функции и принципы  кредита

   Кредитные отношения базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательстве[7]:

1. Возвратность кредита.  Этот принцип выражает необходимость  своевременного возврата полученных  от кредитора финансовых ресурсов  после завершения их использования заемщиком.

2. Срочность кредита  - отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке - предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется.

3. Платность кредита  (ссудный процент). Этот принцип  выражает необходимость не только  прямого возврата заемщиком полученных  от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их  использование. Ставка (или норма)  ссудного процента выступает в качестве цены кредитных ресурсов.

4. Обеспеченность кредита.  Этот принцип выражает необходимость  обеспечения защиты имущественных  интересов кредитора при возможном  нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.

5. Целевой характер  кредита. Распространяется на  большинство видов кредитных  операций, выражая необходимость  целевого использования средств,  полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.

6. Дифференцированный  характер кредита. Этот принцип  определяет дифференцированный  подход со стороны кредитной  организации к различным категориям потенциальных заемщиков.    

 Место и роль  международного кредита в экономической  системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им  функциями, как общего, так и  селективного характера. Функции международного кредита выражают особенности движения ссудного капиталам в сфере международных экономических отношений. Выделяют 3 основные функции международного кредитования[7]:

1. Перераспределение  ссудных капиталов между странами, регионами, отраслями для обеспечения  потребностей расширенного воспроизводства.  Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение из рациональных соображений в целях извлечения прибылей. Тем самым кредит способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль и повышению ее массы.

2. Экономия издержек  обращения в сфере международных  расчетов путем замены действительных  денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и  ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота  международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов — векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в международных экономических отношениях увеличивает время производственного функционирования капитала, обеспечивая расширение производства и рост прибылей.

3. Ускорение концентрации  и централизации капитала. Ускоряется  процесс капитализации прибавочной  стоимости. Фактически страна  может финансировать накопление капитала не только путем мобилизации внутренних сбережений, но также и путем привлечения сбережений из стран с избытком капитала. Международный кредит выступает фактором превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капиталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

   В современных условиях международный кредит выполняет функцию регулирования экономики и сам является объектом регулирования. Посредством выполнения взаимосвязанных функций международный кредит играет двоякую роль — позитивную и негативную.[7] Позитивная роль заключается в ускорении развития производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические отношения и в конечном счете — на воспроизводство. Стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, международный кредит способствует созданию дополнительного спроса на рынке для поддержания конъюнктуры. Международный кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны. Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами и содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема и периодических его спадов. Кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые не привлекается иностранный капитал. Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы между ними.

 

1.3 Основные формы кредита

   Формы международного кредита можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.[16]

По источникам различают внутреннее, иностранное, смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая заготовку или производство экспортного товара, пребывание его в пути и на складе, в т.ч. за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита.[16]