Московский народный банк

Введение

            Кооперация - удивительно широкое социальное явление, оно наглядно демонстрирует тягу человека к сотрудничеству, взаимопомощи и равноправию в основных сферах общественной жизни. Она возникла в Европе в первой половине XIX века – то был ответ мелкотоварных производителей и бесправных потребителей на развитие капиталистических отношений. Но это, казалось бы, антикапиталистическое движение обнаружило в себе необыкновенную устойчивость в самых разных социально-экономических, общественно-политических и этнических условиях  XX века. Идеи и практика кооперативного движения с успехом использовались и используются для смягчения социальных противоречий и как эффективное средство мобилизации сил, способных оживить и поднять экономику, стимулировать самодеятельность, эту основу основ всякого гражданского общества.

Кредитная кооперация как  организационно-правовая форма зародилась в Германии в конце XIX века.

Начало массового развития сельскохозяйственных и кредитных  кооперативов в Германии прочно связано с именами и деятельностью "отцов-основателей" кооперации Фридриха Вильгельма Райффайзена, Х. Шульце-Делича и доктора Вильгельма Гааза. В. Райффайзен был основателем первых сельскохозяйственных кредитных касс, которые одновременно вели в интересах своих членов торговую деятельность (кредитные кооперативы с товарными функциями). Деятельность Х. Шульце-Делича была связана, прежде всего, с созданием кредитных кооперативов для обслуживания мелких предпринимателей и ремесленников, занятых в несельскохозяйственной сфере. В.Гааз выступил инициатором и организатором снабженческо-сбытовых и перерабатывающих кооперативов с кредитными функциями.

Первое кредитное товарищество, принципы деятельности которого под  названием "райффайзеновской системы" после были переняты сельскими кредитными кооперативами во всей Западной Европе, было основано в апреле 1869 г. в деревне Геддерсдорфе. Это было время, когда бурный расцвет ростовщичества еще более закабалял крестьян, остро нуждающихся в финансовых средствах для покупки земельных участков и сельскохозяйственного производства. Банки не могли на приемлемых условиях обеспечить сельское население кредитами, Райффайзен поставил задачу научить крестьян мобилизовывать собственные сбережения и использовать их наиболее экономически грамотным путем. Наряду с экономическими знаниями в области бухгалтерии и ведения собственного хозяйства крестьяне приобретали чувство солидарности, уверенности в своих силах, способности преодолеть зависимость от неблагоприятных внешних обстоятельств. По сути дела, они учились мыслить в новых экономических условиях формирующегося рынка.

Райффайзен сформулировал  принципы, которые впоследствии легли  в основу принципов Международного кооперативного альянса: неограниченная ответственность членов товарищества, повышающая доверие к его кредитоспособности; строгая локализация деятельности товарищества территорией одной общины или церковного прихода; обязательство быть членом только одного кредитного кооператива; бесплатность труда органов управления; преимущественное расходование прибыли на формирование специального фонда развития кооператива; использование полученных кредитов строго на производственные цели.

Товарищества, построенные  по этому образцу, оказались весьма жизнеспособными и, в общем, отлично приспособленными к условиям сельской жизни и сельскохозяйственного кредита, особенно на начальном периоде их развития. Райффейзену и его ближайшим сотрудникам удалось решить нелегкую задачу, верно уловить потребности сельскохозяйственной среды и для удовлетворения этих потребностей дать ей орудие хорошо и прочно устроенного кооперативного кредита. Через некоторое время эта форма была признана достаточно эффективной и распространилась по всей Европе, включая Россию.

Farm Credit System (Система кредитования  фермеров) была создана по инициативе  Конгресса США в 1916 г. для того, чтобы обеспечить сельское хозяйство надежным источником кредита. В то время займы, предоставляемые коммерческими банками сельскому хозяйству, если и были доступны, то лишь на краткосрочных условиях и под недоступный процент.

Законодатели выбрали  кооперативную кредитную структуру, базирующуюся на 12 Федеральных земельных банках. Было использовано 125 млн. долл. правительственных стартовых денег, которые были Farm Credit System переданы через частных инвесторов.

В Японии специализированные сельскохозяйственные кредитные институты были созданы в 1890 г. Ипотечный Банк Японии (ИБ) возник в 1896 г. и его главные задачи состояли в предоставлении долгосрочных кредитов под залог рисовых и горных полей, и лесов. Сельскохозяйственные и Индустриальные Банки Префектуры появились с 1896 по 1900 годов, в 1899 г. - Колониальный Банк Хоккайдо.

В России идея создания кредитных  кооперативов была вывезена из Германии русскими помещиками. В 1871 г. по инициативе известных земских деятелей А.В. Васильчикова, В.Ф. Лугинина, А.В. Яковлева и др. при Московском обществе сельского хозяйства был образован специальный Комитет о сельских ссудо-сберегательных и промышленных товариществах, а затем его Петербургское отделение, поставившее себе целью популяризацию ссудо-сберегательных товариществ.

Комитет рассылал в земства  типовой устав и специальную  литературу. В 1872 г. было получено разрешение о кредитовании ссудо-сберегательных товариществ Госбанком на срок до 9 месяцев.

Первое кооперативное  учреждение мелкого кредита - ссудо-сберегательное товарищество - было создано 22 октября 1865 г. в селе Рождествено, Костромской губернии. Развитие кредитной кооперации в России до 1917 года шло двумя волнами. Пик первой пришелся на 1872-77 г. Затем был продолжительный спад. В конце XIX века после принятия Положения о мелком кредите 1895 года началось оживление. За 1881- 1905г.г. в стране возникло 1198 потребительских кооперативов.

Особенно крупный масштаб  развитие кредитных кооперативов получило в годы столыпинской реформы, перед I-ой мировой войной.

Товарищества создавались  на основе типовых уставов, разработанных  Комитетом и Министерством финансов, и утверждаемых Министерством финансов. Существовало несколько десятков разновидностей этих уставов. Общее в них было следующее: Капитал складывался  из паев (как правило, до 50 руб.), займов и вкладов (размер вкладов от 0,1 руб. до пятикратной суммы пая). Ссуды  выдавались по личному доверию и  под поручительство на срок 9 месяцев  с возможной отсрочкой платежа  еще на три месяца. Ответственность  за паевой и запасный капитал несли  все пайщики на основе круговой поруки. Товарищества находились под общим  надзором Министерства финансов.

Товарищества возникали  преимущественно в сельской местности, но в их составе было много помещиков, духовенства, которым принадлежала руководящая роль в ссудо-сберегательных товариществах на начальном этапе.

По числу кооперативов и членов в них Россия в начале ХХ века занимает первое место в мире. Столь стремительного роста не знала ни одна страна. В канун 1917 г. количество кооперативов всех типов приближалось к 50 000(из них 16500 кредитных). В них состояло около 14 млн. человек.

1. Условия и неизбежность создания центра кредитной

кооперации страны

            Кредитная кооперация оказывала определенную финансовую поддержку кооперативному движению, но кредитные ресурсы товариществ были ограничены. Не случайно в начале 10-х годов ХХ века родилась идея надстроить « второй этаж» над «первым»: создать крупный акционерный банк, который смог бы объединить паи многих кооперативных организаций, их союзов, привлечь их временно свободные ресурсы для кредитования участников корпоративного движения.

 Вследствие активного развития кооперативного движения в России все больше возрастала необходимость в едином кооперативном банке. Официально о намерении создания такой организации было объявлено на Всероссийском Торгово-Промышленном съезде 1896 года в Нижнем Новгороде по инициативе кооперативных учреждений и кустарной промышленности. По существу дело шло вовсе не о центральном банке кооперации, а об учреждении особого государственного банка мелкого кредита. Но можно считать, что с  этого момента начались непрерывные поиски наилучших средств для реализации идеи центрального банка в интересах всей русской кооперации.  Через два года на Московском съезде, созванном по инициативе комитета ссудо-сберегательных и промышленных товариществах, мысль создания банка получила свое дальнейшее развитие. Тогда уже говорилось о создании именно кооперативного банка, а не государственного, объединяющего кооперативные учреждения вообще. На Московском съезде 1898 года был принят первый проект устава центрального банка кооперативных учреждений.

Проект предусматривал учреждение банка с переменным паевым капиталом, состоящим из именных паёв по 500 рублей, причем пайщиком могли быть как учреждения мелкого кредита, так и частные лица. Кредитом же, сроком до 5 лет, могли пользоваться только учреждения мелкого кредита, товарищества и союзы.  Проект устава был утвержден в следующем же году, но навсегда так и остался на бумаге.

Тем временем кооперативное  движение активно развивалось,  особенно быстрый рост количества кооперативных  учреждений можно отметить после 1905 года.  Такими же темпами нарастала  и интенсивность их работы, а при  полном отсутствии централизованных касс полностью отсутствовал процесс  перемещения капиталов,  что в  итоге приводило к значительному  замедлению правильного развития кооперативного дела.

В 1907 году активно изучался вопрос о центральных банках и  организаций подобного типа в западной Европе, а так же готовились материалы для будущего устава банка. В связи с этой работой, в январе 1908 года была образована при Комитете о сельских ссудо-сберегательных и пром. товариществах комиссия для разработки вопроса о кооперативном банке. Доклады этой комиссии послужили затем основным материалом для обсуждения на I Всероссийском кооперативном съезде 1908 года в Москве.

Одновременно вопрос о  центральном банке был поднят и в Петроградском отделении комитета в 1907 году на областном съезде деятелей по мелкому кредиту. Обсуждались меры, содействующие привлечению недостающих оборотных средств в учреждения мелкого кредита. В то время как в некоторых областях со слабо развитым кооперативным движением наблюдался недостаток денежных средств, в других частях России учреждения мелкого кредита накапливали крупные излишки, не находившие целесообразного применения.

Основным же вопросом в  деле учреждения центрального кооперативного банка стал вопрос о типе будущего банка, рассматривались следующие варианты: акционерный, чисто кооперативный, или правительственный.

На Петроградском собрании решить проблему предполагалось созданием правительственного имперского банка, с основным капиталом в 1000  миллионов рублей. Управление по делам мелкого кредита должно было полностью перейти от Государственного банка к проектируемому. Управление новым банком будет осуществляться при непосредственном участии выборных от организаций мелкого кредита. Итогом съезда стала следующая резолюция: "Признавая необходимым для правильной и широкой постановки дела в России стремиться к созданию центральной кооперативной кассы, но находя вместе с тем, что эта касса возможна только в будущем, съезд в настоящую минуту признает необходимым ходатайствовать:

1) об увеличении размера основного капитала, выдаваемого при возникновении товариществ Государственным банком, до 5’000 рублей на 1’000 домохозяйств, и

2) о создании Имперского  Банка мелкого кредита путем  образования капитала из средств  казны".¹

Московская комиссия с  самого начала своей деятельности имела  иную точку зрения, стремясь к тому, чтобы построить будущий центральный  банк на кооперативном принципе.

Оба течения – сторонников  системы государственного вмешательства  и защитников независимости кооперативного движения столкнулись на Всероссийском кооперативном съезде 1908 года.

От имени Московской комиссии доклад был представлен председателем В. Я. Желязновым. Он заявил, что комиссию интересовал, главным образом вопрос о форме нового учреждения наиболее подходящего для современного момента развития российской кооперации из форм, используемых в западноевропейской практике, а именно: 1) государственного, 2) кооперативного,  3) акционерного, 4) смешанного (частно-кооперативного) типов центральных банков. Комиссия предпочла последнюю, привлечение частных капиталов допускалось исключительно для ускорения процесса создания центрального банка и облегчения его деятельности в первое время.

Представителем другого  направления (Петербургского) на съезде выступил С. В. Бородаевский. Предложенный им проект резолюции гласил: ”признавая желательным объединение учреждений мелкого кредита в местные центральные союзы, с предоставлением последним всех прав, предоставленных учреждениям мелкого кредита, съезд признает желательным устройство имперского банка мелкого кредита, с привлечением на это дело государственных сберегательных касс”.² Возможность получения дотации в 100 миллионов рублей, нарисованная докладчиком, произвела сильное впечатление на многих представителей деревенских касс, но несмотря на такие радужные перспективы, съезд по поводу данного предложения пришел к следующему решению: “предлагаемое докладчиком учреждение имперского банка мелкого кредита признать нежелательным”.

Таким образом, вопрос в пользу независимой формы учреждения банка  был решен, а российская кооперация доказала свою зрелость и способность  развиваться и действовать самостоятельно.

Комиссия по закрытии съезда продолжила свою деятельность и выработала проект устава «Московского банка мелкого кредита», исходя из основных положений принятых съездом.

2. Московский  Народный банк: образование

капиталов, характер  операций, роль в