Московский народный банк

развитии кооперативного движения.

         По  проекту устава «Московского банка мелкого кредита»

предполагалось учредить банк в форме паевого товарищества, с основным капиталом в 500 тысяч рублей, складывающимся из 5000 именных паев по 100 рублей. В пайщики допускались учреждения мелкого кредита, их союзы и частные лица.

Допущение пайщиками частных  лиц было вызвано стремлением  усилить капитал банка. Кроме того, предполагалось, что таким путем в состав пайщиков войдет круг лиц, преданных кооперативному делу и хорошо с ним знакомым, и что таким образом будет создана возможность постоянного пополнения состава правления.

Специальными мерами устранялась  всякая заинтересованность частных пайщиков в прибыли. Во-первых, частные лица лишены были права кредитования в банке. Во-вторых, правом голоса могли обладать только лица, взявшие десять паев, тогда как для кооперативных учреждений достаточно было всего одного пая.

Банк имел право открывать  краткосрочные и долгосрочные кредиты  до 5 лет на обычных банковских условиях.

Одним из возможных недостатков  проекта данного банка можно  отметить, что в качестве клиентов он допускал только один вид кооперативных учреждений – учреждения мелкого кредита, тогда как по идее центральный банк должен был обслуживать всю кооперативную систему в целом.  Но с другой стороны косвенно через учреждения мелкого кредита, в нем могли кредитоваться и другие кооперативные учреждения.

Комитет о сельских товариществах  начал активную пропаганду выработанного проекта, разослав его в кооперативные учреждения тысячами экземпляров. Вскоре в комитеты стали поступать первые отзывы, а в итоге 336 товариществ заявили о своем желании приобрести паи нового банка.

С 4 по 7 января 1909 года состоялось собрание с участием многочисленных представителей кооперативных учреждений различных частей России. С целью более легкого и быстрого прохождения устава по инстанциям единогласно было решено избрать вместо паевой, акционерную форму, с сохранением кооперативных принципов и увеличить уставной капитал до миллиона рублей. Так же был устранен существенный недостаток ограничивающий деятельность банка только областью учреждений мелкого кредита. В результате впервые появился облик центрального кооперативного банка, задачи которого были определены следующим образом: ”на основании настоящего устава учреждается акционерное общество для устройства в городе Москве «Московского Народного  Банка», имеющего целью доставлять денежные средства учреждениям мелкого кредита и всякого рода кооперативным предприятиям для облегчения их оборотов”³.

9 сентября 1909 года проект  устава был подан министру  финансов на утверждение, 3 февраля  1911 года утвержден и 29 сентября  опубликован.

В процессе прохождения через  кредитную канцелярию в проект устава было внесено четырнадцать изменений, принятых учредителями добровольно из-за опасения отказа в утверждении устава. Ввиду принятия акционерной формы пришлось исключить операции долгосрочного характера. Стоимость акции была увеличена до 250 рублей, сужено вдвое отношение между суммой собственных капиталов банка и суммой принятых на себя обязательств (1:5 вместо 1:10). Остальные так же носили организационный характер и не меняли основных целей существования банка и его кооперативную составляющую.

Таким образом, Московский Народный Банк принадлежал к типу коммерческих банков краткосрочного кредита, с особенностями, обусловленными его кооперативным началом. В виду этих особенностей права акционеров - кооперативных учреждений пользуются особой защитой устава, и им обеспечено преобладающее влияние в управлении банком. Все средства собранные от кооперативных учреждений, как в виде основного капитала, так и в виде вкладов, должны употребляться исключительно на операции с кооперативными же учреждениями. В составе совета не менее 2/3 мест должно принадлежать представителям кооперативных учреждений.

Для открытия банка было необходимо собрать половину основного  капитала – 500 тысяч рублей, в течение полугодичного срока. Иначе разрешение теряло силу, и акционерное общество признавалось несостоявшимся.  У учредителей возникали серьезные опасения по возможности выполнения этих формальных требований, однако, имея в виду основную цель банка, решено было не открывать публичной подписки на акции с целью передачи возможно большего числа акций в руки кооперативных организаций.

Вера в силу кооперации оказалась не напрасной. Русская  кооперация вторично дала реальные доказательства своей зрелости, показав, что решение, принятое на Всероссийском съезде 1908 года, было достаточно обдуманно, отвечало насущным интересам и возможностям кооперативных учреждений. На первом собрании учредителей было объявлено, что половина основного капитала оплачена, все 4000 акций распределены без остатка, почти все из них разобраны кооперативными учреждениями и их союзами. Распределение акций приведено в таблице 1.

 

Таблица 1

Распределения акций МНБ после первого выпуска⁴

Группы  акционеров	Число акционеров	Число акций	Доля акций
1. Учреждения  мелкого кредита и их союзы	1067	2362	59 %
2. Потребительские  общества и их союзы	230	763	19 %
3. Сельскохозяйственные  общества, товарищества и их союзы	61	179	4,5 %
4. Прочие  кооперативные учреждения	25	86	2,5 %
5. Частные  лица	165	610	15 %
Итого:	-	4000	100 %

 

В итоге частные лица обладали лишь 15 процентами акций банка, они  приобрели их как друзья кооперации, а не для спекулятивных целей, которые с именными акциями невозможны. Кооперативный характер Московского  Народного Банка был неоспоримым  и последующие выпуски акций  не нарушили достигнутого соотношения. Это подтвердилось во время выпуска акций второго миллиона основного капитала, который был выпущен 4 июля 1913 года, а к 1914 году полностью реализован. Результаты распределения приведены в таблице 2.

 

Таблица 2

Распределения акций МНБ после второго выпуска⁵

Группы  акционеров	Число акционеров	Число акций	Доля акций
1. Учреждения  мелкого кредита и их союзы	2058	5484	68,5 %
2. Потребительские  общества и их союзы	449	1026	12,8 %
3. Сельскохозяйственные  общества, товарищества и их союзы	131	430	5,4 %
4. Прочие  кооперативные учреждения	78	387	5 %
5. Частные  лица	171	637	8,4 %
Итого:	-	8000	100 %

 

Важно отметить следующие  изменения: в первой группе, учреждений мелкого кредита, значительно увеличилось  количество акций, теперь это 2/3 от общего объема акций; значение потребительской кооперации упало на одну треть, а доля акций в распоряжении частных акционеров понизилось почти вдвое. Принимая во внимание, что среди частных держателей имеются лица, владеющие всего одной акцией и не имеющие правом голоса, то значение этой группы свелось к минимуму. Для закрепления данного положения в феврале 1916 года совет принял принципиальное постановление, по которому, начиная с 3 выпуска, акции не могут быть приобретены частными лицами. С внесением этого изменения в устав с формальной стороны был закреплен кооперативный характер Московского Народного Банка, а его деятельность была направлена исключительно в интересах кооперации. В своей деятельности банк опирался на существующие кооперативы и кооперативные союзы, а все находящиеся в его распоряжении капиталы направлял на развитие кооперативных учреждений.

Кооперативные принципы являлись фундаментом банка,  которые позволили кооперативному сообществу доверять его работе и всячески способствовать его развитию. Свою операционную деятельность Московский Народный Банк начал в 1912 году, и практически сразу оборотные капиталы начали увеличиваться с неожиданной быстротой.  Развитие этого процесса во времени представлено в таблице 3.

 

 

Таблица 3

Капитал и  обороты Московского Народно  Банка⁶

Операционные  годы	Собственные капиталы (основной и резервный) млн. руб.	Вклады млн. руб.	Оборот млн. руб.
I – 1912	1,0	0,66	22,7
II – 1913	1,0	2,26	4,3
III – 1914	2,0	3,8	110,2
IV – 1915	2,02	10,9	243,2
V – 1916	2,09	36,8	1’188,4

 

При рассмотрении приведенной  таблицы видно, что значение собственных капиталов, не смотря на рост их абсолютной величины, неизменно падает по отношению к общей массе оборотных средств. Значение их резко возрастает только в момент реализации второго миллиона складочного капитала, а затем относительное падение продолжается еще более усиленным темпом и к концу рассматриваемого периода капиталы достигают 1/20 части пассива. После третьего выпуска акций тенденция не поменялась, другими словами банк начал работать привлеченными капиталами, что прямо указывает на доверие к нему на денежном рынке и, как следствие, стремительное развитие. Привлеченные средства составляли свыше 90 процентов и состояли главным образом из различного рода вкладов. Быстрота нарастания массы вкладов была абсолютно уникальна для того времени. При дальнейшем развитии, за два года, с 1 января 1914 года по 1января 1917 года,  сумма вкладов увеличилась в 16 раз.

Однако для корректной оценки деятельности банка необходимо принять во внимание следующее обстоятельство. В 1914-1915 годах наблюдался усиленный рост специальных текущих счетов, то есть позаимствованных на денежном рынке средств. К июлю 1916 года общая задолженность банка достигала суммы равной ¾ от общей суммы вкладов. Это обстоятельство объясняется участием банка в размещении государственных займов, заключенных во время войны. Облигаций этих займов размещено в 1916 года на 10,4 миллиона рублей, в 1917 свыше 20 миллионов.

Если исключить влияние  нахождения в портфеле банка облигаций  государственных займов, то значение вкладов в составе пассива будет составлять более 50 процентов. Главную массу вкладов составляли вклады краткосрочного характера, значительную часть была из кооперативной среды, но больше 2/3 привлекалось со стороны для обслуживания кооперативных учреждений. Данные соотношения характеризует таблица 4 составленная по данным отчета за 1916 год.

 

Таблица 4

Распределение вкладов в Московском Народном Банке⁷

	Кооперативные учреждения тыс. руб.	Частные лица и учреждения тыс.руб.
Текущие счета простые	7532,8	16768,6
Вклады  бессрочные	10	74,7
Текущие счета условные	1242,4	2103,3
Мелкие  сбережения	-	2362,9
Вклады  срочные	926,7	1467
Итого:	9711,5 (30,5 %)	22776,5 (69,5 %)

 

По представленным данным видно, что от частных лиц поступает  не только вообще больше вкладов, но и  больше вкладов долгосрочного характера. Поэтому хоть это и затрудняло банковскую технику, было весьма желательным явлением для развития бака.

Серьезные затруднения, связанные  с возвратом вкладов клиентами, банку пришлось пережить только однажды, в момент объявления мобилизации. Явление это было, как известно, общим и отразилось в большей или меньшей степени на всех банках. Отток вкладов в Московском Народном Банке начался с 17 июля 1914 года и продолжался по 2 августа того же года, достигнув суммы в 520 тысяч рублей. В этот серьезный момент потрясения денежного рынка выступил на сцену Государственный банк, значительно раздвинув рамки кредитов частным банкам. Московскому Народному Банку удалось получить госкредит суммой 200 тысяч рублей, затем эта сумма была увеличена до 800 тысяч (к июлю 1917 году достигла 6 миллионов рублей). Данный кредит позволил банку пережить неспокойное время, а уже к 1 октября 1914 года сумма вкладов была больше чем на 1 июля.

Во второй половине 1915 года в активах банка появилась  новая статья – стоимость недвижимого  имущества, приобретенного банком для  собственных надобностей. Этот факт можно характеризовать как логичную ступень в развитии преуспевающей организации. Действительно с одной из своих важнейших функций, установления связей с денежным рынком, Московский Народный Банк справлялся прекрасно и не встречал никаких затруднений. Успешная финансовая деятельность создавала свободные средства, которым банк находил применение с пользой для кооперативного общества.