Отчет по практике в ЗАО «ВТБ 24»

 

  

Рис. 8. Динамика кредитов, выданных наличными в розничном  кредитном портфеле банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2009 – 2011 гг.      

В таблице 8 представлена отраслевая структура кредитного портфеля малого бизнеса в 2010 – 2011 гг. банка ВТБ 24. За короткий срок ВТБ 24 вошел в число  лидеров рынка кредитования малого бизнеса. Среди компаний, пользующихся кредитами ВТБ 24 на развитие бизнеса, больше всего предприятий розничной и оптовой торговли – 21% и 16,2% соответственно. Кроме того такие кредиты берут компании, занимающиеся операциями с недвижимостью и работающие в сегменте транспорта и связей.      

На 01.01.2012 г. ВТБ 24 имеет 31 соглашение с региональными объектами инфраструктуры поддержки малого бизнеса. Соглашения, заключенные с гарантийными фондами, фондами поддержки предпринимательства, способствуют увеличению объемов кредитования малого бизнеса при недостаточном его залоговом обеспечении. Банк ВТБ 24 выступает спонсором федеральных и региональных мероприятий по поддержке малого бизнеса.      

В течение 2011 года в программу кредитования малого бизнеса был внесен ряд  изменений, улучшивших условия предоставления кредитов субъектам малого предпринимательства. Внедрен новый кредитный продукт - инвестиционный кредит, т.е. кредит на приобретение движимого и недвижимого имущества, расширение производства под залог коммерческой недвижимости со сроком до 10 лет.                                                                             

                                     Таблица 8

Отраслевая  структура кредитного портфеля малого бизнеса в 2010 – 2011 гг. банка ВТБ 24

Показатели	2010 г.		2011 г.		Темпы роста  за год, %	Изменение структуры, %
	Сумма, млрд. руб.	Удельный вес, %	Сумма, млрд. руб.	Удельный вес, %
Кредитный портфель малого бизнеса, в т.ч.	44,6	100	74,3	100	166,6	-
розничная торговля	9,7	21,8	15,6	21,0	160,8	-0,8
оптовая торговля	6,7	15,0	12,0	16,2	179,1	+1,2
недвижимость, транспорт, связь	28,2	63,2	46,7	62,8	165,6	-0,4

 

  
  
  
  
  

 

Рис.9. Отраслевая структура  кредитного портфеля малого бизнеса 

в 2010-2011 г. банка ВТБ 24.  
  
  
      

Автокредитование - это один из первых продуктов, который  ВТБ 24 предложил своим клиентам. В настоящее время Банк предлагает линейку кредитов на покупку автомобиля, которая позволяет клиенту выбрать именно тот вид кредита, который максимально соответствует его возможностям.      

Программа автокредитования представлена 9 кредитами. Автокредит предоставляется на срок 1 – 5 лет под 16% - 20% годовых.     

Особое  внимание банк ВТБ 24 уделяет модернизации продуктового ряда, расширению географии бизнеса, а также повышению качества сервиса предлагаемых услуг.      

Одной из важнейших задач - расширение присутствия  на рынке, в том числе — за счет продвижения бизнеса в регионах. В числе партнеров банка — крупные сети автосалонов, такие как ГК «Автомир», ГК «Рольф», компании «Муса-Моторс», «Форд Мотор Компани», «Северсталь-авто», «Мейджор», «Модус», «ТрансТехСервис», «Атлант-М.Балтика». В 2011 г. 49% всех кредитов выдано в рамках совместных программ с крупными федеральными партнерами.     

Банк  продолжает развитие ипотечного продуктового ряда. Ипотечные кредиты охватывают все сегменты современного рынка  недвижимости:      

- приобретение квартир и жилых  домов на вторичном рынке жилья;      

- приобретение квартир и жилых  домов на этапе строительства;      

- финансирование крупных потребительских  трат под залог имеющейся в  собственности жилой недвижимости;      

- улучшение жилищных условий;     

- рефинансирование ипотечных кредитов, ранее предоставленных другими  банками;      

- приобретение объектов коммерческой  недвижимости.     

Вместе  с тем, развитие и усиление давления экономического кризиса в России во II полугодии 2011 г. вынудило участников рынка, в том числе и ВТБ24, пересмотреть приоритеты дальнейшего развития ипотечного бизнеса и сконцентрироваться, прежде всего, на снижении рисков и повышении качества и доходности ипотечного портфеля.                                                                                                           

   
  
  
  
  
  
  
                   

                                                                                           
      

В таблице 10 представлена динамика и  структура кредитного портфеля по срокам за 2009 – 2011 гг.  
                                                                   

                                          Таблица 10       

 Динамика и структура кредитного портфеля банка ВТБ 24 (ЗАО)                                      

 по срокам за 2009 – 2011 гг.

Показатели	2009 г.		2010 г.		2011 г.		Темп  роста, %		Изменение структуры, %
	Млрд. руб.	Уд. вес, %	Млрд. руб.	Уд. вес, %	Млрд. руб.	Уд. вес, %	2010 к 2009	2011 к 2010	2010 от 2009	2011 от 2010
Кредитный портфель, в т.ч.	141,0	100	261,0	100	455,8	100	185,1	174,6	-	-
краткосрочные ссуды	119,4	84,7	217,2	83,2	396,1	86,9	181,9	182,4	-1,5	+3,7
долгосрочные  ссуды	21,6	15,3	43,8	16,8	59,7	13,1	в 2,0 р.	136,3	+1,5	-3,7

 

 

Рис.12. Динамика и структура  кредитного портфеля банка ВТБ 24 (ЗАО)                                       

 по срокам за 2009 – 2011 гг.       

За  анализируемый период существенных изменений в структуре кредитного портфеля по срокам банка ВТБ 24 (ЗАО) не произошло. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле занимают краткосрочные ссуды, причем их удельный вес повысился с 84,7% - в 2009 г. до 86,9% - в 2011 г. Соответственно снизился удельный вес долгосрочных ссуд. Это объясняется тем, что в кредитном портфеле банка преобладают потребительские ссуды. Например, кредит наличными, несмотря на финансовый кризис, продолжает пользоваться популярностью среди населения. Кредиты, рассчитанные на несколько месяцев, клиенты берут на покупку недорогой бытовой техники и другие мелкие текущие расходы. Более длительные сроки требуются для займов на ремонт квартир, дач, свадьбы и другие мероприятия.  

Приложение 7

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ЗАО  «ВТБ-24»

 

 

 

 

 

 

Приложение 8

Заявление – анкета

 

1. Запрашиваемый кредит

Сумма	Срок (мес.)	Вид кредитования		Способ погашения кредита Аннуитетные платежи  Дифференцированные платежи
		Цель кредитования
В качестве обеспечения предлагаю:
Поручительства физических лиц Поручительство юридического лица Гарантия  субъекта Российской Федерации Гарантия муниципального образования  Залог недвижимого имущества			Залог транспортных средств Залог мерных слитков драгоценных металлов Залог ценных бумаг Залог иного имущества
Начальный капитал, направляемый Заемщиком  в качестве оплаты части стоимости  приобретаемого за счет кредита имущества:

2. Сведения о Заемщике

Ф.И.О.	Дата рождения |__|__||__|__||__|__|			Место рождения
Менялись ли Ф.И.О. Да    Нет	В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:
Паспорт серия |______|-|___|  № |__|__|__|__|__|__|	кем выдан			когда выдан |__|__||__|__||__|__|
Адрес регистрации |__|__|__|__|__|__|				телефон (вкл. код)
Семейное положение Холост / не замужем  В разводе Женат / замужем  Вдовец / Вдова	Брачный контракт Да    Нет		Иждивенцы кол-во           их возраст	Из них детей кол-во           их возраст
Адрес проживания: |__|__|__|__|__|__|	Собственное  По найму У родственников |____________|			телефон (вкл. код)
Место работы:		Должность:

3. Сведения о Созаемщике

Ф.И.О.	Дата рождения |__|__||__|__||__|__|			Место рождения
Менялись ли Ф.И.О. Да   Нет	В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и  даты изменения:
Паспорт серия |______|-|___|  № |__|__|__|__|__|__|	кем выдан			когда выдан |__|__||__|__||__|__|
Адрес регистрации |__|__|__|__|__|__|				телефон (вкл. код)
Семейное положение Холост / не замужем  В разводе Женат / замужем  Вдовец / Вдова	Брачный контракт Да    Нет		Иждивенцы кол-во           их возраст	Из них детей кол-во           их возраст
Адрес проживания: |__|__|__|__|__|__|	Собственное  По найму У родственников |____________|			телефон (вкл. код)
Место работы:		Должность:

4. Сведения о Поручителях (физических лицах)

Ф.И.О.	Степень родства		Дата рождения |__|__||__|__||__|__|		Место рождения
Менялись ли Ф.И.О. Да    Нет	В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и  даты изменения:
Паспорт серия |______|-|___|  №|__|__|__|__|__|__|	кем выдан				когда выдан |__|__||__|__||__|__|
Адрес регистрации |__|__|__|__|__|__|					телефон (вкл. код)
Семейное положение: Холост / не замужем В разводе Женат / замужем  Вдовец / Вдова	Брачный контракт Да    Нет			Иждивенцы кол-во      их возраст	Из них детей кол-во    их возраст
Адрес проживания: |__|__|__|__|__|__|	Собственное                    По найму			У родственников            |____________|	телефон (вкл. код)
Место работы:		Должность:
Ф.И.О.	Степень родства			Дата рождения |__|__||__|__||__|__|		Место рождения
Менялись ли Ф.И.О. Да    Нет	В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и  даты изменения:
Паспорт серия |______|-|___|  №|__|__|__|__|__|__|	кем выдан					когда выдан |__|__||__|__||__|__|
Адрес регистрации |__|__|__|__|__|__|						телефон (вкл. код)
Семейное положение: Холост / не замужем В разводе Женат / замужем  Вдовец / Вдова	Брачный контракт Да    Нет			Иждивенцы кол-во      их возраст		Из них детей кол-во    их возраст
Адрес проживания: |__|__|__|__|__|__|	Собственное  По найму			У родственников |____________|		телефон (вкл. код)
Место работы:		Должность:

5. Сведения о Поручителе (юридическом лице)

Наименование организации:
Основные реквизиты организации:
Адрес фактический
Контактный телефон
Факс
Банковские реквизиты

6. Среднемесячные  доходы Заемщика (Созаемщика)  и  Поручителей (физических лиц)  за последние полгода

Среднемесячные доходы	Заемщик	Созаемщик	Поручитель	Поручитель
	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)
по основному месту работы
по совместительству
пенсия
сдача в аренду недвижимости
проценты , дивиденды
гонорары
прочие (указать какие)

7. Среднемесячные  расходы Заемщика (Созаемщика) и  Поручителей (физических лиц)  за последние полгода

Среднемесячные расходы	Заемщик	Созаемщик	Поручитель	Поручитель
	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)
подоходный налог
страховые взносы в пенсионные фонды
профсоюзные взносы
алименты и т.п.
обслуживание кредитов
налоги (для ПБОЮЛ)
прочие (указать какие)

8. Долговые  обязательства Заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц)