Отчет по практики в ОАО АКБ «Росбанк»

Экономический факультет

Кафедра финансов и кредита

 

ОТЧЁТ

о прохождении  производственной практики в ОАО  АКБ «Росбанк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Воронеж-2012

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

1. Общая характеристика банка………………………………………………….5

2. Кассовые операции, порядок организации налично-денежного обращения10

3. Организация безналичных расчетов…………………………………………..16

4. Организация кредитования физических лиц…………………………………..23

5. Операции банка с ценными бумагами………………………………………...28

6. Валютные операции……………………………………………………………32

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………….37

СПИСОК ИСПОЛЬЗАВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………...39

ПРИЛОЖЕНИЕ…………………………………………………………………....40

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Коммерческие  банки являются важнейшим звеном рыночной экономики. В процессе их деятельности опосредуется большая часть денежного  оборота в государстве, происходит формирование источников капитала для  расширенного воспроизводства путем  перераспределения временно свободных денежных средств всех участников воспроизводственного процесса  государства, хозяйствующих субъектов, населения. При этом коммерческие банки способствуют переливу капиталов из наименее эффективных отраслей и предприятий национальной экономики в наиболее конкурентоспособные.

Практическая  роль банковской системы в экономике, определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. В то же время эффективность  вложения денежных средств в значительной степени зависит от способности самой банковской системы направлять эти средства именно тем заемщикам, которые способы их оптимально и эффективно использовать. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияют на скорость их оборота, эмиссию, общую массу включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Успех того или иного банка все больше зависит от эффективного управления, постоянного повышения конкурентоспособности. Опыт, как мировой, так и отечественной  практики показывает, что недооценка управления в банках, приводит к  негативным последствиям в их деятельности.

 Цель производственной практики состоит в получении представления о тех задачах, которые возникают во взаимоотношениях предприятия с другими хозяйствующими субъектами в условиях изменяющейся рыночной среды, а также ознакомиться с профессиональными приемами и навыками работы в экономических и управленческих отделах, службах и подразделениях предприятия, используя при этом теоретические знания, полученные за время учебы в университете.

В связи  с этим были поставлены следующие  задачи:    

• Закрепить  и расширить теоретические и  практические знания в области экономики  и управления банка; 
• Изучить основные законодательные и нормативные документы и материалы, регулирующие деятельность по управлению предприятием; 
• Ознакомится с организацией и постановкой экономической, организационной и управленческой работы и приобрести необходимые навыки этой работы; 
• Приобрести навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации; 
       Объектом исследования практики является основная деятельность банка, а предметом исследования ОАО АКБ «Росбанк».

       При написании работы были  использованы научные труды российских  экономистов и зарубежных специалистов  в области банковского дела, некоторые  учебные пособия и методические  разработки, материалы периодической  печати, статистическая информация  и отчётность ОАО АКБ «Росбанк».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика банка

 

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» - многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. Собственный капитал  «Росбанка» составляет 94 941,38 млн. рублей, а суммарные активы – 928 687,61 млн. рублей. Основным акционером банка  является французская банковская группа «Societe Generale» (74,8%). В феврале 2010 акционеры договорились об объединении «Росбанка» и других российских дочерних банков «Societe Generale» (BSGV, DeltaCredit, Русфинанс).

«Росбанк» последовательно реализует  стратегию создания универсального финансового института национального  масштаба и обслуживает все категории  клиентов.

Ключевыми направлениями деятельности «Росбанка» являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и  работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий момент «Росбанк» обладает одной из крупнейших в стране региональной сетью: более 600 подразделений сети в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.

Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. «Росбанк»  активно работает с населением, предлагая  различные варианты вкладов и  разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами «Росбанка» являются около 2,6 миллионов человек.

«Росбанк» обслуживает около 8 тысяч  крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные  компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК "Согласие", ЗК "Полюс", "Седьмой континент", Холдинг МРСК и другие.

«Росбанк» активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь  крупнейшим организатором и андеррайтером  на рынке рублевых корпоративных  и муниципальных облигаций.

Плодотворное сотрудничество с  отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое  доверие к «Росбанку», что позволяет  на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной  ликвидностью и привлекать ресурсы  для клиентов. «Росбанк» является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая более 44 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

       Значительные результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в «Росбанке» обслуживается более 1800 частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах превысил 2 млрд. долларов США.

       На протяжении всей своей истории «Росбанк» большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Один из них - грантовая программа «Новый день», которую банк проводит совместно с Детским фондом Организации Объединенных Наций (UNICEF) и Фондом Организации Объединенных Наций (UN Foundation).

        В «Росбанк» также действует внутрикорпоративная благотворительная программа частных пожертвований сотрудников банка «Право помогать есть у каждого». Банк поддерживает и культурные проекты: выставочные программы Музеев московского Кремля, новые постановки театра «Современник».                       «Росбанк» имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В рамках ежегодного конкурса известного российского делового журнала «Компания»

       «Росбанк» стал обладателем премии «Компания года-2006», победив в номинации «Банки». В ноябре 2006 года авторитетный британский журнал «The Banker» удостоил РОСБАНК престижной награды «Bank of the Year», признав его лучшим финансовым институтом России. Банк также является лауреатом национальной банковской премии Ассоциации российских банков как «Самый информационно-открытый банк» в 2006 году.

       «Росбанк» обслуживает широкий круг корпоративных клиентов, предоставляя им полный спектр финансово-банковских услуг в Головном офисе, дополнительных офисах и филиалах.

       Взаимодействие банка с корпоративной клиентурой организовано по отраслевому принципу. Курирование клиентов осуществляется отраслевыми дирекциями.

       Для повышения эффективности взаимодействия с клиентами «Росбанк» использует передовые технологии, которые позволяют управлять счетами, открытыми в любом подразделении сети «Росбанк» посредством автоматизированной системы Клиент-Банк.

       Перечень услуг Банка для корпоративных клиентов универсален и представлен следующими видами обслуживания:

1. Расчетно-кассовое обслуживание 

2. Кредитование 

3. Документарные операции 

4. Депозитные операции 

5. Зарплатные проекты 

6. Вексельные операции 

7. Операции с драгоценными металлами 

8. Структурированное торговое финансирование 

9. Операции на внутреннем и международном  денежных рынках 

10. Депозитарные услуги 

11. Доверительное управление активами 

12. Банковские карты 

13. Таможенная карта 

14. Тарифы для корпоративных клиентов 

      «Росбанк» предлагает своим VIP-клиентам первоклассный банковский сервис, основными принципами которого являются комплексность, строгая конфиденциальность и индивидуальный подход, максимально учитывающий пожелания клиента. Закрепленный за VIP-клиентом персональный менеджер разрабатывает индивидуальные схемы обслуживания. В любое удобное для VIP-клиента время персональный менеджер проводит консультации по банковским, юридическим вопросам, а также налогообложению личных доходов и имущества клиента.

       В рамках обслуживания Private Banking VIP-клиентам предлагается широкий спектр услуг:

- Полный набор расчетных банковских операций

- Размещение денежных средств клиента

- Брокерское обслуживание, доверительное управление и размещение денежных средств

- Операции с банковскими картами

- Кредитование покупки элитных автомобилей

- Протокольное обслуживание VIP-клиентов

- Прочие индивидуальные услуги

- Обслуживание стиля жизни VIP-клиента

- Подбор и приобретение страховых продуктов

        Помимо банковского обслуживания «Росбанк» предлагает клиентам сотрудничество со своими партнерами - СК "Согласие"(всевозможные виды страхования) , "РБ ЛИЗИНГ"( лизинг широкого спектра оборудования по сделкам различной степени сложности), ЗАО "Росинспекторат"( устранение рисков клиентов путем проведения независимой инспекции, анализа и экспертизы, в т.ч. сертификация качества и количества товара) , ЗАО "Компания Объединенных Кредитных Карточек" (UCS)( любой вид сервиса, связанный с бизнесом пластиковых карт)

         Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, принимает депозиты и вклады, выпускает векселя и депозитные сертификаты, предоставляет долгосрочные кредиты организациям и населению, осуществляет валютные платежи, открывает аккредитивы и выдает гарантии, покупает и продает иностранную валюту и ценные бумаги, выпускает пластиковые карточки ведущих российских и международных систем, инкассирует наличные денежные средства, осуществляет обмен наличной валюты и проводит операции с дорожными чеками. Тема безналичного денежного расчета в настоящее время является актуальной.

 «Росбанк» — один из самых  надежных российских банков. Это  делает его привлекательным для  всех, кто хотел бы сохранить  и приумножить. накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

 

 

 

2. Кассовые операции, порядок организации налично-денежного обращения

 

«Росбанк» может осуществлять следующие кассовые операции - прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.

«Росбанк» при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами может применять программно-технические средства - автоматические устройства для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника, устройства, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема наличных денег от клиентов, банкоматы и другие программно-технические средства.

Программно-технические средства, конструкция которых предусматривает  полистное вложение наличных денег  клиентом, должны быть оснащены детекторами  для проверки подлинности банкнот  Банка России.

ОАО АКБ «Росбанк» распорядительным документом определяет сумму минимального остатка хранения наличных денег. В распорядительном документе кредитной организации указываются суммы минимального остатка хранения наличных денег отдельно для кредитной организации.

«Росбанк» направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (учреждение Банка России, осуществляющее кассовое обслуживание кредитной организации), письменное сообщение о суммах минимального остатка хранения наличных денег. Письменное сообщение о суммах минимального остатка хранения наличных денег направляется филиалом также в открывшую его кредитную организацию.

При определении суммы минимального остатка хранения наличных денег  кредитная организация учитывает  особенности организации кассовой работы, объемы среднедневных оборотов наличных денег, проходящих через кассы кредитной организации и ее ВСП, в том числе по операциям с применением программно-технических средств. Сумма минимального остатка хранения наличных денег должна обеспечивать своевременную выдачу наличных денег клиентам в начале рабочего дня. Сумма фактического остатка наличных денег на конец рабочего дня не должна быть меньше суммы минимального остатка хранения наличных денег.

Кассовые операции, хранение наличных денег, работа с сомнительными, неплатежеспособными, имеющими признаки подделки денежными  знаками Банка России осуществляются в кредитной организации, ВСП  в помещениях для совершения операций с ценностями.