Сущность и функция денег

В рамках другого подхода  деньги трактуются как товар особого рода, выступающей формой стоимости всех товаров и услуг. Они представляют собой всеобщий эквивалент товаров, т.е. обособившую форму меновой стоимости, и используется для определения меновых пропорций при обмене. Функции не определяю сущность денег, а являются формой ее проявления, вытекают из сущности С позиции данного подхода деньги рассматриваются как историческая категория товарного производства, историческая категория товарного производства, исторически определенная форма экономических отношений между людьми. При помощи денег осуществляется взаимо связи между участниками рыночного хозяйства - самостоятельными таваро производителями, которые, не будучи непосредственно связаны друг с другом , вступают в отношения после обмена.

Трактовка денег как все общего стоимостного эквивалента товаров подразумевается, что они сами должны обладать ценностью. Экономисты, придержваюшиеся данного подхода, сходятся во мнении, что в металлических денежных системах в качестве денежного товара - все общего эквивалента - выступали полноценные деньги( золото, серебро), а обращавшиеся кредитные и бумажные деньги были представителями полноценных денег в сфере обращения и выполняли только две денежные функции - средства обращения и средство платежа. Однако процес демонетизации золота привел к возникновению широкого спектра зачастую противоположных взглядов на природу денег в условиях современного рыночного хозяйства Это касается характеристики неразменных кредитных денег как все общего эквивалента и выполнение ими функций меры стоимости. При этом ни одна из представленных в экономической литературе концепций не дает ценностного и не противоречивого объяснения их сущности.

Сторонник рассматриваемой  позиции разработали ряд теорий для объяснения происхождения такой  стоимости. В частности, распространенной является теория представительной стоимости денег, согласно которой современные кредитные деньги, не имея собственной внутренней стоимости , выполняют все денежные функции, включая функцию меры стоимости, которую. Они получают в сфере обращения от товаров. Она формируется как стоимость той товарной массы, которую кредитные деньги фактически представляют;

   Современные кредитные  деньги не обладают стоимостью, поэтому они не могут выполнять  функцию меры стоимости и не  являются всеобщим эквивалентом. Согласно этой точке зрения стоимость не является сущностным свойством денег. Переход от обращения полноценных денег к обращению современных кредитных денег, лишенных стоимости, привел к трансформации функции денег. Стало возможным установление стоимостных и ценовых соотношений между товарами без участия денежного эквивалента , на основе ценовых пропорций, которые сложились исторически в условиях функционирования системы золотого стандарта. Следовательно в настоящее время каждый товар выражает свою стоимость , не в денежном эквиваленте, имеющем собственную внутреннюю стоимость, а при посредстве кредитных денег во всех остальных товарах. Таким образом, сторонники этой точки зрения считают, что деньги, не являясь больше всеобщим стоимостным эквивалентом, становятся просто инструментом для приравнивания стоимостей различных товаров и облегчения процесса обмена.

Несмотря на различия в  трактовках экономического содержания денег, все экономисты сходятся в  том, что их сущность раскрывается в  выполняемых ими функциях.[8.C.155]

Функции денег характеризуют их отдельное специфические сущностные свойства, выражают назначение денег. В связи с отсутствием общепризнанной трактовки сущности денег предметом дискуссий в экономической наук до сих пор является как количество функций денег, так и их содержание.

 В зависимости от  теоретических воззрений на природу  денег и целей анализа выделяют:

• две функции – средство обращения (или средство обмена и платежа) и единица счета (или средство измерения стоимости);
• три функции -- средство обращения, единица счета и средство накопления (сохранения стоимости)
• четыре функции - средство обращения, единица счета средство накопления(сохранения стоимости) и средства платежа;
• пять функций - мерз стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и мировые деньги.
• Рассмотрим содержание пяти функций денег, как оно традиционно трактуется в экономической литературе [6.С.328].

Назначением денег  в данной функции является измерение стоимостей всех товаров, посредничество при определении цен. С помощью денег стоимости всех товаров выражаются как качественно одинаковые и сравнимые величины, что дает возможность устанавливать ценовые пропорции между всеми товарами в процессе обмена.

Для того чтобы  измерять стоимость товаров, деньги сами должны обладать стоимостью, которая  могла бы служить основой и  эталоном при измерении. Когда на рынке формируются обменные пропорции, в соответствии с которыми товары при помощи денег обмениваются друг на друга, стоимость денег находит свое выражение в других товарах. Таким образом, деньги обладают меновой стоимостью или покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно купить на одну денежную единицу.

Полноценные деньги имели собственную внутреннюю стоимость, которая практически совпадала  с меновой стоимостью этих денег. У современных кредитных денег  меновая стоимость превышает  издержки их производства и формируется  под воздействием рыночных условий и государственного регулирования их эмиссии и обращения. В связи с этим механизм выполнения ими функции меры стоимости, как было показано ранее, является предметом дискуссий. Распространенной является точка зрения, согласно которой функции современных денег, не имеющих собственной внутренней стоимости для выполнения роли всеобщего эквивалента, претерпели модификацию, и в настоящее время деньги выполняют функцию не меры стоимости, а соизмерения стоимости или единицы счета.

С появлением денег  стоимость всех товаров получила денежное выражение - цену. Деньги же цены не имеют, поскольку не могут выразить свою стоимость в себе самих. Реальную ценность денег выражает их покупательная способность. В рыночной экономике цены товаров складываются под влиянием таких основных Факторов, как затраты труда на их производство, соотношение спроса и предложения этих товаров, покупательная способность денег.

Для определения  цены какого-либо товара нет необходим  В физическом наличии необходимой  денежной суммы – нужно мысленно приравнять его к определенному количеству денег. После выделения на роль всеобщего эквивалента металлов стоимости товаров первоначально приравнивали  к соответствующему весовому количеству этих металлов. Однако необходимость взвешивать деньги затрудняла обменные операции. Для удобства сравнения цен различных товаров их следовало выражать в одинаковых единицах, т.е. свести к одному масштабу. В связи с этим на определенном этапе развития товарно-денежных отношений функция меры стоимости стала реализоваться на основе масштаба цен.

В условиях обращения  металлических денег масштаб  цен представлял собой определенное весовое количества металла, принятое в качестве денежной единицы страны. Например, на рубеже XIX-XX вв. масштабом цен в России выступал рубль, содержащий 0,774234 грамма чистого золота, а в США – доллар, золотое содержание которого равнялось, 1,50463 грамма чистого золота. Масштаб цен в стране фиксировалось государством в законодательном порядке и менялся только при девальвации курса национальной валюты и проведение денежных реформ.

С возникновением масштаба цен в обменных операциях  стали использовались отчеканенные монеты. Весовое количество денежного  метала, которое содержалось в  монетах, первоначально совпадало  с масштабом цен (номиналом). Однако в результате их изнашивания и порчи официальный масштаб цен постепенно обособился от реального весового наполнения монет, а с отменой золотого содержания валют  (после введения в значение). Произошла замена  официального масштаба цен фактическим , рыночным, который не являться фиксированным  и складывается стихийно в процессе Рыночного обмена. 

Таким образом, в современных условиях масштаб  цен не имеет внутренней стоимостной  основы, носит условный характер и  представляет собой просто законодательно закрепленную национально денежную единицу. Например в Республике Беларусь  в качестве масштаба цен выступает белорусский рубль.  Изменение масштаба цен происходит не прямо, путем законодательного увеличения или снижения весового количества денежного металла, а косвенно, в результате колебаний объем денежной массы в обращении.

Следует отметить, что одни экономисты рассматривают  масштаб цен как техническую  функцию денег (в отличие  от их экономические функции как меры стоимости), ведь для распределения  стоимости товаров деньги сами должны быть измерены, выражены в определенном масштабе. Другие экономисты под функцией меры стоимости чаще всего подразумевают использвание денег только в качестве масштаба цен. Такое понимание вытекает из трактовки сущность денег как технического инструментата обмена

Различают также  взгляды на значность функций  меры стоимости. Многие авторы традиционно  рассматривают как конституирующую  функцию, из которой вытекают все  остальные функции. Так например чтобы деньги смогли выполнять функцию  средства обращения, необходимо сначала определить пропорции,  в соответствии которых товары будут обмениваться один на другой. Эти пропорции могут быть установлены только после того, как будет измерена стоимость товаров. Другие экономисты, которые под функцией меры стоимости понимают масштаб цен, рассматривают её как средства обращения, которую считают основой.

Деньги как средство обращении. Выполнил функцию средства обращения, деньги выступают. в качества посредника при обмене товаров, проявляя свое свойство всеобщей покупательной способности,

На определенном этапе развития товарных отношений  непосредственный обмен товара на товар  сменился процессом обмена , который  обслуживается деньгами. В результате были преодолены недостатки, свойственные натуральному обмену — поиск двойного совпадения, временные и пространственные ограничения и т.д. Процесс обмена товаров стал состоять из двух взаимосвязанных актов: продажи товара (обмена его на деньги) и покупки на вырученные деньги нового товара(обмена полученных денег на товар). Участие денег в обменных операциях привело к преобразованию отдельных актов товарного обмена в товарное обращение, которое выражается формулой Т-Д-Т.

Процесс товарного  обращения и непосредственный обмен товарами по формуле Т-Т существенно различаются. Если при товарном обмене акты купли и продукт товаров совпадают дают (товаропроизводитель продают свой товар и одновременно приобретает другой), то при товарном обращении эти операции разрываются во времени и пространстве, становятся самостоятельными. У товаропроизводителя появляется возможность продавать товары на одном рынке, а покупать на другом.[7.С.188]

Функция средства накопления — тезаврации — является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием  обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности. Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости. Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покуп­ки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики. В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег в сокровище. В этой своей функции золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало и как деньги, и как представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы обращения попадала в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и наоборот — при переходе из сокровища в средство обращения или платежа денежный товар превращался в деньги. В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило резервным фондом  средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность сохранять ее в течение длительного времени. С 70-х гг. XX в. золото перестало быть деньгами и никаких де­нежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи сцелью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов. В эпоху кредитных денег их использование в качестве средства накопления имеет существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство). В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992—1994 гг., а также кризиса 1998—1999 гг. в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США или твердые валюты европейских государств.[9.С. 66]

 2.2. Средство обращения и платежа.

Деньги как  средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным по­средником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения  способствуют уходу от бартера —  формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо. Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесня­ются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности торговли во все большей степени стали восприниматься обществом как знаки ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи. Бумажные деньги вначале выпускались как знаки золота и се­ребра. Их появление отмечено в XIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVII—XIX вв. в государствах Европы и в Северной Америке. Они выпускались в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716—1721 гг. Бумажные деньги функционировали в виде «континентальных» денег в Соединенных Штатах Америки в период 1775—1780 гг., ассигнатов эпохи Великой французской революции (1789—1797 гг.), неразменных на золото банкнот в Англии (1797—1815 гг.), гринбеков США (1861-1879 гг.). В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России — 1769 г., Италии — к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны В дальнейшем вместо монет стал использоваться один из видов кредитных денег — банкноты. Этот вид кредитных денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспе­чивались связь и взаимодействие металлической и кредитной денежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы. Если условие свободного размена соблюдалось, то во внутрен­нем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет. Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохе золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот. В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса превышала совокупную стоимость товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась). Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу, т.е. всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото. Но в отличие от чеканки монет, когда государство только под­тверждало (удостоверяло) своей властью заключенное в монете золотое содержание, при обращении банкнот государство не только устанавливало определенное соответствие между ними и золотом, но и принимало на себя обязанность поддерживать это соответствие. Это означало, что, используя данную форму денег в качестве средства обращения, государство вынуждено было брать на себя обязательство заботиться о пребывании денег в другой необходимой форме — средства накопления. Это второе условие обеспечивалось путем образования, а потом и расширения государственного централизованного запаса золота, предназначенного исключительно для монетарных целей, т.е. в качестве официальных централизованных золотых резервов.