Сущность и функция денег

Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в. в по­рядке учета векселей. В современных  условиях банкноты продолжают действовать  в качестве наличности и выполняют  функцию средства обращения, но уже без связи с золотом. В настоящее время в России в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.[10.С.123]

Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с ус­ловием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа — это высшая из всех известных функций денег. Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кре­дитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Развитие функции  денег в качестве средства платежа  диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала. Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения элек­тронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций [13.С.129].

Бумажные деньги.

Деньги в  функции средства обращения выступают  мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим появилась и  стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала. Так, в начале XVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги - казначейские векселя и банкноты. Первый вид бумажных денег - казначейские векселя, которые являются обязательством государственной власти. В России они просуществовали под названием "ассигнации" до 1843 г. Первоначально государство брало на себя обязательство разменивать ассигнации на медную монету по номиналу, принимать при всех платежах, кроме таможенных пошлин. В наше время это были казначейские билеты, выпускавшиеся достоинством в 1, 3 и 5 рублей. Второй вид бумажных денег - банкнота, или вексель на банкира, долговое обязательство банка. В обращении банкноты выступают реальными деньгами, выполняя все их функции. Эмиссия банкнот постепенно сосредотачивалась в центральном или особых эмиссионных банках. Она регулируется специальными законами и контролируется государством. Бумажные деньги прошли несколько этапов в своем развитии. Первоначально бумажные деньги имели металлическую основу, т.е. существовал обмен бумажных денег на золото, серебро или медь (например, ассигнации). При эмиссии бумажных денег соблюдалась тесная связь с их обеспечением, что способствовало стабильной покупательной способности бумажных денег и противодействовало их обесценению. Но была и негативная сторона тесной связи бумажных денег с их металлической основой - периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платежных средств.

В период экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в  платежных средствах, с другой - наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свертывание кредита, а, следовательно, и сокращение учета векселей. В результате рос дефицит платежных средств, углублялись кризисные явления. В связи с этим размен бумажных денег на металл стал превращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни. Эмиссия бумажных денег в эти периоды ограничивалась лишь мощностями печатного станка, наличием бумаги и краски. Так, в России в 1895 -1897 гг., в соответствии с реформой, подготовленной и проведенной министром финансов С.Ю. Витте, основной денежной единицей сталь золотой рубль, который, однако, просуществовал недолго - до 1914г. Накануне первой мировой войны он перестал обмениваться на золото, (это было делано с целью сохранения золотого запаса России); позже обмен банкнот на золото уже не восстанавливался. В США демонтаж золотого стандарта был осуществлен в 1933 г., сразу после "великой депрессии". Золото было изъято из внутреннего денежного обращения, (иностранные держатели долларов сохраняли право обменивать доллар на драгоценные металлы до 1971 г.). Современная эмиссия бумажных денег не связана с золотом. Но существуют определенные инструменты, сдерживающие ее, - прежде всего это политика центрального банка[12.С.25].

2.3. Средство накопления

Средство накопления - актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.

Третья функция  денег - быть средством накопления. Конечно, любой актив до некоторой  степени может служить средством  накопления. Люди могут хранить своё богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах.

Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность.

Ликвидность - способность  денег превращаться в товары и услуги.

Деньги по определению  обладают совершенной ликвидностью. Они могут быть использованы как  средство платежа, и поскольку они  выполняют функцию меры стоимости, то не изменяют своей собственной  номинальной стоимости в терминах масштаба цен. Всем остальным видам активов ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени. Например:

1) Краткосрочные  ценные бумаги федерального правительства,  такие, например, как казначейские  векселя, обычно считаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих  бумаг лишь незначительно меняются день ото дня, а также потому, что они могут быть без труда проданы на финансовых рынках, причём издержки совершения сделки будут весьма невелики. Однако, в отличие от денег, эти активы не являются совершенно ликвидными.

2) Акции и долгосрочные облигации, выпущенные в обращение частными корпорациями, обладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные ценные бумаги федерального правительства. Цены этих активов значительно сильнее изменяются с течением времени, и плата, взимаемая за совершение сделок с подобными бумагами, несколько выше. Такие активы обладают промежуточным или средним уровнем ликвидности.

3) Недвижимость (например, дом, ферма или магазин)  чрезвычайно неликвидна. Рыночные  цены на недвижимость очень  изменчивы и их трудно предсказать до совершения сделки. Поиски покупателя дома или земельного участка занимают многие месяцы, а издержки на совершения сделки (гонорары брокеров, реклама, плата за юридическое оформление) могут быть весьма велики.

Хотя совершенная  ликвидность денег делает их идеальным средством накопления на протяжении коротких периодов времени, деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого дохода. Однако в современных экономических системах деньги могут храниться на счетах, которые приносят такой доход. Однако эти виды вкладов приносят процентный доход, который меньше, чем процентные выплаты по облигациям корпораций, дивиденды, выплачиваемые собственникам акций, или прибыль, которую может получать владелец фирмы или магазина.

В периоды быстрой  инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, песо или рубль можно будет купить всё меньшее количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени. Известно, что иногда, в условиях гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а не ежемесячной выплаты заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как на следующий день вырастут цены.

В тех странах, где имеет место гиперинфляция, местная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди, не имеющие желания тратить национальную валюту непосредственно после того, как заработают эту валюту, сразу же обменивают деньги своей страны на доллары или любую другую национальную валюту. После этого они обменивают доллары на внутреннюю валюту, по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.

Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление (сбережение) в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение [13.С.44].

 

 

Заключение.

На основе анализа  специальной литературы мы считаем  целесообразным сделать ряд выводов:

1. Сущность денег  заключается в том, что это  — специфический товарный вид,  с натуральной формой которого  сра¬стается общественная функция  всеобщего эквивалента. 

Сущность денег  выражается в единстве трех свойств:

- всеобщей непосредственной обмениваемости;

- кристаллизации  меновой стоимости; 

- материализации  всеобщего рабочего времени. 

2. Деньги выступают  в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных  денег — электронных денег.

- Бумажные деньги - знаками, представителями полноценных  денег. Исторически бумажные деньги  возникли из металлического обращения  и появились в обороте как  заместители ранее находившихся  в обращении серебряных или  золотых монет. 

- Кредитные  деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они вырастают не из обращения, как товар - деньги, а из производства, из кругооборота капитала.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот электронных денег.

3. Деньги выполняют  пять функций: 

- меры стоимости; 

- средства обращения; 

- средства образования  сокровищ, накоплений и сбережений;

- средства платежа; 

- мировых денег.

Функция денег  как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно  необходимого труда. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), но они выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.

- Особенность  функции денег как средства  обращения заключается в том,  что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости — бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: метаморфоза Т—Д—Т не прерывается во времени, если обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; в то же время происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, если деньги выступают как средство платежа.

- С ростом  товарного производства превращение  денег в сокровище становится  необходимым условием регулярного  возобновления воспроизводства.  Стремление к получению наибольшей  прибыли заставляет предпринимателей  не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

- Мировые деньги  имеют троякое назначение и  служат: всеобщим платежным средством;  всеобщим покупательным средством;  материализацией общественного  богатства. 

4. Ключевая роль  денег в рыночной экономике  заключается в следующем:

- деньги выступают  в качестве общественного связующего  звена между товаропроизводителями. 

- деньги приобретают  качественно новую роль: они становятся  капиталом, что осуществляется  через их функции. 

- с помощью  денег происходит образование  и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

- в условиях  интернационализации хозяйственных  связей деньги обслуживают процесс  обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы  и капитала.