Принципы работы банкоматов или платежных терминалов

- загрузка, обработка и отправка участникам файлов с типами карточных продуктов от «Рукард»;

- прием, обработка и выгрузка файлов тарифов от участников в процессинговый центр «Рукард»;

- прием и обработка файлов заявок от участников;

- загрузка, обработка и отправка участникам файлов с номерами карт от «Рукард»;

- прием и обработка файлов лимитов от участников;

- загрузка, обработка и формирование файлов авторизаций участников.

3. Семейство TranzWare объединяет в себе широкий набор инновационных продуктов и решений, способных поддержать любой этап жизненного цикла банковских карт и настраиваемых под самые специфические технологические и бизнес требования. Являясь интегрированным и в то же время модульным программным решением, семейство продуктов TranzWare позволяет эффективно использовать приложения в любой бизнес среде и отличается легкостью внедрения и удобством дальнейшей эксплуатации. TranzWare обеспечивает значительное снижение издержек при пуске решений в промышленную эксплуатацию, обладает развитыми средствами обеспечения безопасности и аналитическими инструментами и предоставляет надежную платформу для наращивания функциональности продуктов, пролиферации решений и поддержки новых технологий, тем самым вбирая в себя потенциал новых разработок в этой стремительно развивающейся области.

Продукты семейства TranzWare от Compass Plus обеспечивают следующие функции:

- Автоматизация функций Back-office, связанных с управлением клиентами, счетами, картами и ведением торговых предприятий;

- Полнофункциональная персонализация и издание физических (карт с магнитной полосой и EMV) и виртуальных карт;

- Эффективный инструмент взаиморасчетов для поддержки платежной среды любой сложности и структуры;

- Безопасная, мощная обработка транзакций, обеспечивающая высокоскоростной, многомасштабный, отказоустойчивый сервис;

- Управление неограниченным количеством устройств и каналов доставки;

- Превентивный мониторинг мошеннических операций и управление рисками;

- Удаленное (в том числе, Internet и мобильное) банковское обслуживание;

- Сбор, организация и хранение детальных, интегрированных и исторических клиентских данных, готовых к использованию в различных аналитических системах (Data Warehouse);

- Многоаспектный анализ с целью формирования и представления статистических данных на витринах данных, в системах статистического моделирования поведения сложных объектов и т.д., а также генерация отчетов;

- Электронное Предъявление и Оплата Счетов (EBPP);

- Контроль и ведение делинквентных счетов (debt collection);

- Претензионная работа;

- Поддержка различных Value-Added Applications (VAA);

- Многофакторная аутентификация для современного пользователя, безопасность транзакций и сессий;

- Распределение межсистемных сообщений;

- Стресс-тестирование процессинговых хостов;

- И множество других настраиваемых функций.

Ключевыми преимуществами TranzWare являются:

- Функциональность. Высокотехнологичные решения TranzWare способны обеспечить построение полных EFT-систем любого масштаба и сложности, исключая необходимость интеграции большого количества систем и снижая стоимость дельнейшей поддержки.

- Многоканальность. TranzWare поддерживает проведение финансовых транзакций посредством мобильных телефонов, точек доступа в Internet и, безусловно, более традиционных устройств – POS-терминалов и банкоматов – всё на единой платформе. Обилие каналов позволяет банкам соответствовать меняющимся рыночным требованиям, получать доступ к новым сегментам и выявлять возможности кросс-продаж.

- Масштабируемость, гибкость. TranzWare имеет модульную структуру и использует объектно-ориентированные технологии, что дает высокую гибкость и масштабируемость. В результате, продукты TranzWare допускают динамичную настройку, предоставляют платформу для разнообразных финансовых услуг, ускоряют время внедрения и обеспечивают бизнес-рост без значительных инвестиций.

- Отказоустойчивость. TranzWare обладает распределенной серверной (кластерной) архитектурой, гарантирующей бесперебойную работу даже при сервисном обслуживании или неисправностях системы и поддерживающей пиковые объемы обработки транзакций.

- Производительность. Продукты TranzWare способны обрабатывать как низкие, так и высокие объемы данных и поддерживать трафик от нескольких до тысяч устройств обслуживания.

- Совместимость все продукты разработаны с учетом необходимости взаимодействия с существующим программным обеспечением и устройствами сторонних производителей.

- Безопасность. Решения полностью соответствуют промышленным стандартам безопасности, объединяют в себе превентивный риск менеджмент, систему выявления мошеннических операций, средства многофакторной пользовательской аутентификации и аудита, а также надежные системы контроля доступа. Все средства обеспечения безопасности применимы и эффективны в разрезе всех карточных продуктов, на всех этапах жизненного цикла карт и для любых каналов (включая Internet и мобильные телефоны).

- Соответствие стандартам. Продукты семейства TranzWare соответствуют всем стандартам обработки электронных платежей и подвергаются надлежащим процедурам обновления при изменениях данных стандартов. Как таковой, TranzWare транслирует данное преимущество своим клиентам.

- Экономичность. Благодаря тому, что TranzWare базируется на открытых системных платформах и по сути имеет масштабируемую архитектуру, Compass Plus гарантирует значительное снижение издержек при пуске решений в промышленную эксплуатацию. Более того, продукты TranzWare позволят снизить текущие расходы внедряющим компаниям. В процессе эксплуатации решения не требуют высокой квалификации персонала или специальных навыков: собственный IT-департамент финансового института сможет обеспечивать поддержку решения

4. Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ». Система "BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ" предназначена для автоматизации ведения пластиковых карт различных платежных систем. Система может настраиваться для работы как с одним, так и с несколькими Процессинговыми Центрами(ПЦ), для осуществления ежедневного обмена информацией.

Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» является составной частью семейства продуктов, построенных на платформе BPE – Banks Products Engine, реализующей объектную модель описания и работы с базовыми сущностями и предоставляющей средства построения различных протоколов обмена Системы с внешней информационной средой.

В штатной поставке Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» интегрирована с учетным ядром BankManager. Благодаря возможностям платформы BPE Система легко интегрируется в контур документооборота различных ИБС посредством открытой подсистемы импорта-экспорта. Подсистема импорта-экспорта обеспечивает передачу операций в учетное ядро любой ИБС как режиме on-line, так и в пакетном режиме. При этом могут использоваться различные схемы сворачивания аналитических счетов, что особенно актуально для банков, активно занимающихся розничным бизнесом.

Используя встроенный в BPE режим настройки дерева объектов, администратор получает возможность расширять схему Базы Данных (БД), вводя новые справочники, классификаторы, дополнительные параметры существующих объектов (договоров, счетов, клиентов).

Основные функциональные возможности системы.

1. Для ведения договоров пластиковых карт:

- Регистрация клиентов физических и юридических лиц в единой клиентской базе.

- Ведение справочников платежных систем (Maestro, Visa, MasterCard) и видов карт (Visa Gold, Visa Classic, Visa Electron и т.д.)

- Возможность настройки различных банковских продуктов.

- Ведение оперативной базы договоров обслуживания пластиковых карт.

- В системе отслеживается весь жизненный цикл договора обслуживания пластиковой карты, начиная от его заключения и заканчивая передачей в архив.

- Ведение набора как основных, так и прилинкованных карт. Привязка неограниченного количества карт к одному счету.

- Печать текстов договоров на основании настраиваемых шаблонов.

- Управление остатками на карточных счетах. Обслуживание корпоративных счетов. Ведение счетов разрешенного и неразрешенного овердрафта.

- Гибкая настройка тарифов обслуживания для различных банковских продуктов и отдельных договоров. Возможность настройки комиссий с использованием формул и в различных валютах.

- Обмен информацией с одним (или несколькими) процессинговыми центрами (ПЦ) о выпущенных картах и проведенных операциях. Формирование операций и бухгалтерских проводок по карточному счету на основании полученных из ПЦ транзакций.

- Поддержка технологии ведения зарплатных карт (технология «Зарплатный проект»). Обмен данными в рамках зарплатного проекта с предприятием.

- Система безопасности позволяющая регламентировать доступ пользователей к информации по отдельным договорам, группам договоров. Настройка прав на проведение отдельных операций.

2. Для формирования операций:

- Выполнение и учет технологических операций по договору или выборке договоров. Ведение журнала сформированных операций с возможностью отката, коррекции операций.

- Учет проведенных операций на аналитических счетах и формирование бухгалтерских проводок. Передача проводок в операционный день в режиме on-line или в пакетном режиме на основании настроенного формата передачи.

- Формирование и печать документов по проведенным операциям.

3. Для получения отчетности:

- Настраиваемая система фильтров для журналов системы, позволяющая пользователю осуществлять оперативную выборку необходимой информации.

- Формирование отчетных форм по выборке договоров. Возможность вывыода информации на печать с использованием средств MS OFFICE: MS-Excel и MS- Word. Кроме того, имеется возможность выборки данных из любого режима и журнала системы с экспортом отфильтрованной информации в MS-Excel.

- Технология ведения счетов пластиковых карт «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Процессинговый центр — юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчётов.

В русском языке понятие процессинговый центр, как правило, используется в применении к организациям, осуществляющим процессинг пластиковых карт.

Большинство, российских банков, эмитирующих банковские карты создают собственные банковские процессинговые центры — структурные подразделения банков, осуществляющие информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчётов и обеспечивающие проведение внутрибанковской обработки операций с пластиковыми картами. Здесь можно найти практически полный перечень всех процессинговых центров России (как внутрибанковских, так и в форме самостоятельных юрлиц).

Крупнейшими в мире компаниями, осуществляющим процессинг пластиковых карт, являются.

Сейчас функционируют или находятся в стадии запуска 1130 процессинговых центров. Эти процессинговые центры обслуживают порядка 500 российских банков-участников МПС VISA и MasterCard (это оценочное число, так как точное количество участников МПС мне ни разу не встречалось - платежные системы почему-то не хвастаются полным списком своих участников).

Таким образом, каждый четвертый российский банк имеет собственный процессинговый центр. С уверенностью можно утверждать, что процессинговый аутсорсинг у нас не в моде.

Не так уж и редко один процессинговый центр эксплуатирует несколько процессинговых систем от различных поставщиков (либо между ними каким-то образом распределяется функциональность, либо происходит постепенная миграция с одного решения на другое).

Если подвести итоги соцсоревнования между поставщиками хостовых систем по количеству клиентов, эксплуатирующих их системы, то первые три места распределятся между компаниями OpenWay Group, Compass Plus и Банковский Производственный Центр (БПЦ).

Несмотря на то, что на российском рынке представлено 15 процессинговых решений эти 3 компании лидируют со значительным отрывом от остальных конкурентов и в совокупности занимают 65% рынка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.    Андреев А.А. и др. Пластиковые карты. – 4-е изд. Перераб. И доп. – М.: Издательская группа “БДЦ-Пресс”, 2002. – 576 с.

2.  Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – спб.: Питер, 2001. – 336 с.