Контрольная работа по "Гражданскому праву"

Открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

 

Порядок открытия счета 

 

Основанием  открытия банковского счета, счета  по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.

Открытие клиенту  банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том  случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Перечень документов и сведений, необходимых для идентификации  клиентов, устанавливается законодательством  Российской Федерации.

Должностные лица банка проводят в порядке, установленном  законодательством Российской Федерации, идентификацию клиента, а также  проверяют наличие у клиента  правоспособности (дееспособности).

При открытии банковского  счета, счета по вкладу (депозиту) должностные  лица банка должны установить, действует  ли клиент в своих интересах или  в интересах выгодоприобретателя, то есть лица, к выгоде которого действует клиент, в частности, на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.

В случае если клиент действует в интересах выгодоприобретателя, должностные лица банка должны идентифицировать выгодоприобретателя в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

При открытии банковского  счета, счета по вкладу (депозиту) должностное  лицо банка должно установить, действует  ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению  и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, должностные  лица банка обязаны установить личность представителя клиента, а также  получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность лица, идентифицируемого  банком, или личность которого необходимо установить при открытии банковского  счета, счета по вкладу (депозиту).

Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях, подлежащую установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

 

Документы, необходимые для открытия банковского счета

 

По сравнению с ранее  действовавшими нормативными актами новая  Инструкция содержит детальные требования к порядку оформления и перечню  документов, представляемых для открытия банковского счета.

Во-первых, для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством, то есть нотариально удостоверенные либо удостоверенные органом, выдавшим документ.

Во-вторых, в Инструкции содержится специальное указание по поводу документов, представленных на иностранном языке, — документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), должны быть легализованы. Подлинность подписи переводчика заверяется нотариально.

В-третьих, при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиент обязан представить  все документы, содержащие достоверные  сведения и необходимые для открытия соответствующего счета в соответствии с гл. 3–6 Инструкции. Непредставление документов, подтверждающих сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представление недостоверных сведений, может служить основанием для отказа клиенту в открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

По каждому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента банком формируется юридическое дело.

При наличии  нескольких банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) одного клиента, открытых в одном банке, может формироваться  одно юридическое дело по нескольким счетам клиента. Случаи и порядок формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента определяются банком в банковских правилах.

Юридическому  делу клиента присваивается порядковый номер в соответствии с банковскими  правилами.

В юридическое  дело помещаются следующие документы:

- документы, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;

- договор (договоры) банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к указанным договорам, другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по вкладу (депозиту);

- документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета;

- утратившие силу карточки;

- переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту);

- иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

Большинство банков требуют стандартный набор документов для открытия счета:

Заявления на открытие банковского  счета.

Договора банковского  счета в 2-х экземплярах. Нотариально заверенные копии документов:

Устав предприятия (с  изменениями и дополнениями).

Учредительный договор.

Документ о государственной  регистрации.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати (на каждый открываемый в банке счет). Оттиск печати должен быть отчетливым. Применение печатей, предназначенных для специальных целей («для пакетов», «для пропусков» и т.д.), не допускается. Печать может содержать наименование организации на любом языке народов РФ и (или) иностранном языке, а также товарный знак, зарегистрированный в установленном порядке.

Решение единственного  учредителя о создании организации.

Решение (протокол) уполномоченного  Уставом органа организации о  назначении (избрании) единоличного исполнительного органа.

Приказ руководителя о назначении на должность главного бухгалтера и других должностных  лиц, имеющих право первой и второй подписи расчетных документов. В  случае отсутствия в штате предприятия  счетного работника необходима соответствующая запись в банковской карточке и приказ об отсутствии в штате главного бухгалтера и возложении его обязанностей на руководителя.

 

3. В чем состоит  различие между договором банковского  счета и банковского вклада?

 

Договор банковского вклада (депозитный договор) - это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст.834 ГК РФ). Как следует из определения договора банковского вклада, его предметом является денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или иностранной валюте. Вклад может быть внесен как в наличной, так и в безналичной форме.

Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку. Вкладчик приобретает право требования к  банку о возврате суммы вклада и процентов по нему, и в то же время каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает. Поэтому депозитный договор является односторонне обязывающим.

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может  быть как физическое лицо, так и  юридическое.

Договор банковского счета - договор, в силу которого одна сторона (банк) обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый другой стороне - клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ). Перечисленные услуги, которые банк обязуется оказывать клиенту, и составляют предмет договора банковского счета.

От договора банковского  вклада до востребования договор  банковского счета отличает цель, ради которой он заключается.

Целевое назначение договора банковского счета - обеспечение  клиенту возможности в любой  момент использовать денежные средства в пределах сумм, числящихся на счете.

Договор же банковского  вклада имеет целью получение  клиентом (вкладчиком) части дохода от использования суммы банковского вклада самим банком.

Договор банковского  счета - это договор об использовании  денег клиентом; договор банковского  вклада - это договор об использовании  денег банком.

Договор банковского  вклада, внесенного гражданином на условиях "до востребования", является разновидностью договора банковского счета, поскольку:

а) такой договор предполагает возможность использования гражданином  средств, внесенных в банк, во всякое время;

б) законодатель прямо  допускает возможность производства безналичных расчетов с таких вкладов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-и «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Зарегистрировано в Минюсте РФ 18 октября 2006 г. N 8388

2. Федеральный  закон РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 15.02.2010)

3. Федеральный закон РФ от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (ред. от 22.07.2008)

4. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право: Учебное пособие. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Юриспруденция, 2000. - 304 с.

5. Крохина Ю.А. Финансовое право России: учебник/ Ю.А. Крохина.-3-е изд. перераб. и доп.- М.: Норма, 2008.-720с.

6. Мальцев В. А. Финансовое право : учебник для студ. сред. проф. учеб. заведений / В.А.Мальцев. — 3-е изд., испр. и доп. — М. : Издательский центр «Академия», 2008. — 256 с.

7. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Финансовое право: Конспекты лекций и схемы: Учеб. пособие.— 2-е изд. — М.: Дело, 2002. — 224 с. — (Сер. "Банковское и финансовое право").

8. Финансовое право: Учебник /Отв. ред. Н.И. Химичева. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юристъ, 2004. — 749 с.