Автор работы: Пользователь скрыл имя, 09 Апреля 2012 в 14:18, курсовая работа
Большинство договорных обязательств, которые заключают участники гражданского оборота, представляют собой возмездные отношения. Как правило, они порождают денежные обязательства, в силу которых одна сторона обязуется передать вещь, оказать услугу, произвести работу и т.д., а другая – оплатить переданную вещь, оказанную услугу, произведённую работу и т.д.
Введение
1.Понятие кредитного договора.
2. Виды кредитного договора.
Заключение
Список использованной литературы
Кредиты, срок которых превышает 180 дней делятся на краткосрочные (до года), среднесрочные (от года до трех лет) и долгосрочные (от трех до пяти лет). Валютные кредиты, как правило, являются краткосрочными, что обусловлено обслуживанием внешнеторговых операций и связано с ограничением валютного риска.
В настоящее
время широко применяется банковская
услуга по кредитованию банков банками.
Выступая одновременно заемщиками и
заимодавцами, банки сами оказываются
крупнейшими потребителями
Законодательством предусмотрены основания отказа от предоставления или получения кредита (ст.821 ГК РФ).
Так, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Кроме того, в случае нарушения
заемщиком предусмотренной
При невыполнении заемщиком своих обязанностей (невозврат кредита в срок и на условиях, предусмотренных договором) у банка возникает также право потребовать от заемщика выполнения действий, предусмотренных положениями договора об обеспечении ими возврата кредита, и уплаты процентов (например, уплаты неустойки, повышенных процентов и т.п.).
Право отказа от кредита
у заемщика сохраняется установленного
кредитным договором срока
Специфика рассматриваемого договора такова, что заемщик может быть лишен права отказа от кредита путем специального указания на это в соглашении. Закон не содержит препятствий тому, чтобы предусмотреть в договоре наличие условий, при которых заемщик вправе отказаться от получения кредита, равно как и предоставление банку доказательств наличия таких условий.
В ходе исполнения обязательств
наиболее частое нарушения обязательств
– непогашение кредита в
На практике, зачастую, кредитные договоры предусматривают, что в случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает повышенные проценты и неустойку. В связи с этим возникает вопрос о правомерности применения санкции в виде повышенных процентов. «…ответчик (заемщик) защищался против требований банка-кредитора уплатить повышенные проценты и неустойку за несвоевременный возврат кредита на том основании, что повышенные проценты являются по своей природе неустойкой, соответственно предусмотреть в одном договоре и неустойку, и повышенные проценты нельзя, поэтому уплате должны подлежать либо повышенные проценты, либо неустойка. В связи с данной проблемой появилось, по крайней мере, две точки зрения. Согласно одной из них повышенные проценты действительно по своей природе являются неустойкой, поэтому при несвоевременном возврате кредита банк-кредитор вправе требовать уплаты либо повышенных процентов, либо неустойки. Согласно же другой повышенные проценты являются по своей природе такой же платой за пользование денежными средствами, как и обычные проценты, а их повышенный размер обусловлен наступлением отлагательного условия (невозврат кредита в установленный срок), что одновременно рассматривается как увеличение риска невозврата кредита»8
В судебной практике повышенные
проценты рассматриваются в качестве
меры гражданско-правовой ответственности.
При этом можно сделать вывод
о том, что, с одной стороны, этот
вид ответственности не идентичен
неустойке, но, с другой стороны, взыскание
и неустойки, и повышенных процентов
по одному и тому же договору представляется
затруднительным. Такой вывод следует
из совместного постановления
К кредитному договору, заемщиком по которому является гражданин, при этом кредит не связан с его предпринимательской деятельностью, применимы следующие правила. В силу общего правила, установленного ст. 315 ГК РФ, такой кредит может быть возвращен досрочно, если данная возможность не исключена прямо кредитным договором.
Досрочный возврат денежных средств по кредитному договору возможен и в случае соответствующего требования со стороны банка. Такое право требования досрочного возврата кредита может возникать в случаях, предусмотренных законом и договором.
Закон предусматривает следующие
основания для возникновения
у банка права потребовать
досрочного возврата кредита. В соответствии
со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком
предусмотренных договором
Еще одно основание может
иметь место при предоставлении
целевого кредита. В случае использования
целевой кредита не в установленных
целях, а также когда заемщик
не может обеспечить возможность
осуществления займодавцем
Следующее основание имеет место, когда договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку) и заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части кредита. В этом случае кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под «причитающимися процентами» следует понимать проценты не до дня фактического досрочного возврата денежных средств, а до установленного договором срока возврата всей суммы кредита10.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств заемщика, предусмотренных действующим законодательством, является залог. Залог представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств, в силу которого кредитор-залогодержатель исполнения должником обеспеченного залогом обязательства имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество за изъятиями, установленными законодательными актами. Залоговые операции широко распространены в гражданском обороте, особенно в связи с получением хозяйствующими субъектами коммерческого кредита.
Недвижимость
может являться предметом залога
по кредитному договору только при
подтверждении специалистами
Залог автотранспортных средств регистрируется в ГАИ путем соответствующей отметки на договоре залога.
Товары народного потребления, передаваемые в залог, должны иметь сертификат качества. Товары, являющиеся залогом по кредитному договору, должны, как правило, отчуждаться от собственника и храниться на складе третьей фирмы, которой банк полностью доверяет хранение. При рассмотрении залога необходимо учитывать сезонность товаров, предлагаемых в залог, т.е. спрос на них на дату возврата кредита.
При любом залоге залогодатель отражает его в специальной залоговой книге, наличие которой кредитный работник проверяет с выходом на место. На складе проверяются наличие товаров, документальное подтверждение права собственности на закладываемое имущество.
При залоге ценных бумаг заключается договор залога ценных бумаг с обязательной регистрацией у реестродержателя.
Залогу ювелирных изделий и изделий из драгоценных металлов должна предшествовать экспертиза компетентного органа, которая производится за счет средств заемщика или банка. Письменное заключение экспертизы с указанием всех характеристик предметов залога – неотъемлемая часть договора залога.
2. Виды кредитного договора
Кредитные договоры подразделяются
на договоры товарного и коммерческого
кредита. Договором товарного кредита
называется договор, предусматривающий
обязанность одной стороны
Ранее понятия товарного
и коммерческого (взаимного) кредита
в доктрине совпадали. В настоящее
время товарный кредит предназначен
для удовлетворения потребностей лица
в продуктах производства и потребления,
которые на момент включения договора
у этого лица отсутствуют. Товарный
кредит является разновидностью консенсуального
займа, а потому на кредитора возлагается
обязанность передать заемщику вещи,
определяемые родовыми признаками. В
этом состоит отличие товарного
кредита в смысле ст. 822 ГК от реального
займа вещей, когда договор заключается
путем передачи товаров взаймы. Следовательно,
к товарному кредиту
Как правило, предметом данного кредитного договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горючесмазочные материалы и т.п., недостаток которых может быть восполнен за счет заимствования у другого лица. Поскольку договор товарного кредита заключается, как правило, в производственных целях, к нему применяются не только правила о займе (кредите), но и условия о количестве, об ассортименте, о качестве, о таре и другие правила главы о купле-продаже товаров (ст. 465-485 ГК), если иное не предусмотрено кредитным договором. Стороны договора – любые субъекты гражданского права.
Примером использования
правовой конструкции товарного
кредита является порядок гарантированного
снабжения муниципальных
Реализация товарного
кредита осуществляется на основе договоров
товарного кредита, заключенных
между плодоовощными, оптовыми и
перерабатывающими
Департамент продовольственных
ресурсов на основании месячных отчетов
оптовых предприятий ежемесячно
до 25-го числа месяца, следующего за
отчетным, представляет Департаменту
финансов сводный реестр отчетов
о реализации продукции в форме
товарного кредита с указанием
ассортимента, объемов поставки и
суммы отгруженной продукции. Департамент
финансов обеспечивает возмещение в
Фонд продовольственных ресурсов затрат
по закупке, хранению и реализации в
форме товарного кредита
На основе актов расчетов
с поставщиками предприятия до 20-го
числа месяца, следующего за отчетным,
на сумму реализованной в форме
товарного кредита продукции
осуществляют перечисление Департаменту
продовольственных ресурсов средств
на возмещение расходов по товарному
кредиту с одновременным
Договорами, исполнение которых
связано с передачей в