Автор работы: Пользователь скрыл имя, 09 Апреля 2012 в 14:18, курсовая работа
Большинство договорных обязательств, которые заключают участники гражданского оборота, представляют собой возмездные отношения. Как правило, они порождают денежные обязательства, в силу которых одна сторона обязуется передать вещь, оказать услугу, произвести работу и т.д., а другая – оплатить переданную вещь, оказанную услугу, произведённую работу и т.д.
Введение
1.Понятие кредитного договора.
2. Виды кредитного договора.
Заключение
Список использованной литературы
При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги). Предоставление подобного кредита неразрывно связано с тем договором, условием которого является. Коммерческим кредитованием может считаться всякое несовпадение во времени встречных обязанностей по заключенному договору, когда товары поставляются (работы выполняются, услуги оказываются) ранее их оплаты либо платеж производится ранее передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг)13.
В большинстве случаев
коммерческое кредитование осуществляется
без специального юридического оформления
в силу одного из условий заключенного
договора (об авансе, о рассрочке
и др.). Для этих целей сформулировано
правило п. 2 статьи 823 ГК о том, что
к коммерческому кредиту
В соответствии с п. 13, 14 Постановления
Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 проценты,
взимаемые за пользование коммерческим
кредитом (в том числе суммами
аванса, предварительной оплаты), являются
платой за пользование денежными
средствами. При отсутствии в законе
или договоре условий о размере
и порядке уплаты процентов за
пользование коммерческим кредитом
судам следует
Коммерческий кредит предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон (п. 3 ст. 809 ГК).
В случае, когда продавец не исполняет обязанность по передаче предварительно оплаченного товара и иное не предусмотрено договором купли-продажи, на сумму предварительной оплаты подлежат уплате проценты в соответствии со ст. 395 ГК со дня, когда по договору передача товара должна была быть произведена, до дня передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной им суммы (п. 4 ст. 487 ГК). Договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств продавцом при отказе покупателя от товара. В этом случае проценты взимаются как плата за предоставленный коммерческий кредит14.
В случае, когда договором
купли-продажи предусмотрена
Договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом (п. 4 ст. 488 ГК). Указанные проценты, начисляемые (если иное не установлено договором) до дня, когда оплата товара была произведена, являются платой за коммерческий кредит (ст. 823 ГК).
Коммерческий и товарный кредит ближе по своей правовой природе к договору займа, нежели к договору кредита, несмотря на наличие наименования 'кредит'.
Товарный кредит предусматривает
выдачу заемщику вещей, определяемых родовыми
признаками, но не денег. В этом и
состоит его главное отличие
от кредитного договора. Помимо этого,
кредитором по товарному кредиту
может выступать любое лицо, в
том числе и банк. Но для банка
и иных кредитных учреждений этот
договор является исключением, и, зачастую,
возможность осуществления
Условия о качестве, комплектности, ассортименте, передаваемых в кредит вещей, определяемых родовыми признаками, определяются соответствующими правилами гражданского кодекса при купле-продаже, если иные условия стороны не установили в договоре.
Если товарный кредит является самостоятельной сделкой, то коммерческий кредит таковой не является, а представляет собой лишь условие, содержащееся в возмездном договоре.
Практически любой возмездный гражданско-правовой
договор может содержать
Экономически во всех случаях речь идет о предоставлении в собственность оборотных средств в виде денежных средств в счет оплаты в будущем. Таким образом, налицо конструкция именно заемных отношений со специальным предметом (в качестве предмета коммерческого займа выступают только денежные средства), зачастую такой заём носит беспроцентный характер и распространен среди субъектов гражданского права общей правоспособности, к которым не относятся банк и иная кредитная организация. Более того, банки и иные кредитные организации зачастую не могут выступать в качестве кредитора по коммерческому кредиту в силу того, что ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью17.
В соответствии со ст. 823 ГК РФ к данному
виду договора должны применяться правила
о займе и кредите, если иное не
предусмотрено в содержании договора
или не противоречит существу коммерческого
кредита. К такому исключению, в частности,
относится возможность
Несмотря на то, что авансирование и задаток выполняют одну и ту же функцию - функцию осуществления оплаты за товар либо оказанную услугу и предоставленную работу - на задаток не распространяются правила договора займа, так как задаток, в первую очередь, имеет характер обеспечения исполнения обязательства и, как следствие, устанавливает специальную ответственность за неисполнение другой стороной обязательства.
Заключение
Кредитом можно назвать процентный заем, при котором займодавцем является банк, а объектом займа - деньги. Кредитный договор строится на консенсуальной и двусторонне обязывающей модели, имея безусловно возмездный характер. Ст. 819 ГК РФ определенно указывает, что кредитором по кредитному договору может быть только банк или иная кредитная организация.
Банк
как посредник на финансовом рынке,
выдав кредит, подвергается кредитному
и процентному риску, а также
риску ликвидности. Появление этих
рисков вызвано объективными обстоятельствами,
положением банка как аутсайдера
по отношению к заемщику. В числе
этих обстоятельств неявные (в том
числе недобросовестные) действия заемщиков,
или скрытая информация, или то
и другое вместе. Перечисленные выше
риски являются рисками самого банка,
однако после определенного предела
они становятся уже рисками его
клиентов (собственников депозитов,
как срочных, так и до востребования).
Именно специфика банка как продавца
чужих денег и требует
Как правило,
банками выдаются целевые кредиты,
и назначение кредита указывается
в кредитном договоре. Очень важно,
чтобы назначение было правильно
сформулировано, так как нецелевое
использование дает право банку
произвести досрочное списание кредитных
средств, наложить штраф на заемщика.
В УК РФ предусмотрено наказание
за нецелевое использование
Срок, в течение которого кредитные средства должны быть перечислены заемщику, должен быть сформулирован четко и однозначно, как и санкции за его нарушение. Кредитным договором может быть предусмотрена какая-либо форма обеспечения обязательств заемщика, например, залог; обычно в таких случаях делается оговорка о том, что кредитный договор вступает в силу лишь с вступлением в силу договора залога. В том случае, если в кредитном договоре будет существовать подобная оговорка, важно, чтобы срок предоставления кредита указывался в количестве дней с момента вступления кредитного договора в силу, а не с момента подписания, т.к. залог может оформляться достаточно долго, что приведет к истечению срока предоставления кредита, предусмотренного договором, и даст возможность кредитору оспаривать срок.
Таким образом,
проведенный анализ кредитного договора
показывает что, многие коммерческие банки
должны быть более осторожны и
внимательны к его условиям. Поскольку
использование условий
Список использованной литературы
1 Гражданское право России: Курс лекций. Обязательственное право. Ч. 2 / Брагинский М.И., Клейн Н.И., Левшина Т.Л. и др.. – М.; БЕК, 1997. С.320
2 Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере. – М., 2003. С.154
3 Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики// М.: Издательский дом ИНФРА-М, 2000. С.206.
4 Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. – М., 2003. С. 301-303.
5 Федеральный закон от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» // Собрание законодательства Российской Федерации. – 28 июля 1997 г. – №30. – Ст. 3594.
6 Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России от 10 июля 1997 г. №229-р (утв. Сбербанком РФ 10 июля 1997 г.) // Финансовая газета. - декабрь 1997 г. - №№50. – 51.
7 Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. – М., 2003. С.340
8 Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М. 2002. С. 113-116.
9 Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. – 1998 г. – №11.
10 Новоселова Л.А. О правовых последствиях нарушения денежного обязательства // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. – №№1, 3-7, 12. – 1999г.
11 Вестник Мэра и Правительства Москвы. 2003. № 38.
12 Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный)/ Под ред. Абовой Т.Е., Кабалкина А.Ю. – М., 2004
13 Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный)./ Руков. авт. коллектива и отв. ред. О.Н. Садиков. - М.: Юр. фирма Контракт, 2002
14 Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный)./ Руков. авт. коллектива и отв. ред. О.Н. Садиков.
15 Кредитные и расчетные обязательства в гражданском праве России: Учебное пособие / Вавилин Е.В., Груздева А.А., Фомичева Н.В. и др.. – Саратов; Изд-во Сарат. гос. акад. права, 2003. С.54.
16 Захарова Н.Н. Кредитный договор. – М., 2002. – 257с
17 Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. – М., 2001. С.274