Банковский счет

• органу валютного  контроля, уполномоченному Правительством Российской Федерации, налоговым органам  и таможенным органам как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом "О валютном регулировании и валютном контроле;

• в случае смерти вкладчика (клиента-физического лица) лицам, указанным владельцем счета  или вклада в сделанном в банке завещании, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

С согласия юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица информация по их операциям представляется банками в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях".

Никакой иной орган, должностное или физическое лицо не имеет права запрашивать в банке сведения, составляющие банковскую тайну.

Банки и организации  в силу федеральных законов имеющие  отношение к банковской тайне, а  также их служащие, имеющие отношение  к банковской тайне в силу исполнения своих должностных обязанностей, несут ответственность за разглашение банковской тайны.

В соответствии с п.3 ст.857 Гражданского Кодекса РФ, в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать  от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст.183 Уголовного Кодекса РФ незаконные разглашение или использование  сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала  известна по службе или работе, наказываются штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет. В случаях причинения крупного ущерба, либо же действий из корыстных побуждений - штраф в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет либо лишением свободы на срок до пяти лет.

Обеспечение защиты банковской тайны предусмотрено законодательством Российской Федерации и потому является неотъемлемой частью деятельности банка и всех его подразделений. Защита банковской тайны – это процесс, организуемый и поддерживаемый в банке с целью предупреждения несанкционированного доступа к информации, составляющей банковскую тайну и исключения ее разглашения и утечки.

Возможные мероприятия  банка по обеспечению защиты банковской тайны:

1. Ограничение  доступа к сведениям, составляющим  банковскую тайну.

Разрешение на доступ к таким сведениям могут иметь только служащие, имеющие такую необходимость в силу своих должностных обязанностей и в объемах, необходимых им для выполнения ими своих функций. Все сотрудники, имеющие такой доступ должны подписать документ - обязательство о неразглашении банковской тайны. Данный документ должен содержать перечень сведений, которые являются банковской тайной, а также нормативно-законодательную базу о банковской тайне.

2. Контроль со  стороны руководителя каждого  структурного подразделения банка  за сведениями, материалами, документами, ответами на запросы, представляемыми в другие организации и прессу, на предмет содержания в них банковской тайны.

3. Организация  работ по защите от утечки  конфиденциальной информации со  стороны технических служб банка  при ее создании, обработке, передаче и хранении в информационно-вычислительных и телекоммуникационных системах банка.

4. Регулярные  проверки сотрудниками службы  безопасности банка выполнения  всеми служащими установленных  в банке правил и порядков, касающихся соблюдения банковской тайны.

5. Организация  служебных расследований по выявленным  фактам разглашения банковской  тайны либо утечки конфиденциальной  информации.