САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  МОРСКОЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ 
 

Кафедра экономики судостроительной промышленности 
 
 
 
 
 
 
 

 КУРСОВАЯ РАБОТА 

по  учебной дисциплине: «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ»

на тему:  «Центральный Банк РФ и его функции» 
 
 
 
 
 
 

               Выполнил: Толкачев С. М.

               Учебная группа: 4330

               Проверил: Когинов М. В. 
 
 
 
 
 

  СПб 2008 

 

Содержание

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………...…..3

 1.Понятие Центрального Банка РФ и его правовой статус ………………..3  

2. Организационная структура  Банка России………………………………5

3. Функции центрального банка……………………………………………...7

4. Пассивные  и активные операции центрального банка.

      Баланс Банка России ………………………………………….…………..9 

  5. Эффективность реализации Банком России основных функций 

  5.1. Регулирование  и снижение инфляции……………………………….11

  5.2. Валютные  резервы…………………………………………………….13

  5.3. Конвертируемость  рубля и валютная политика…………………….15

  5.4.  Кредитные и депозитные операции………………………………….17

  5.5. Сбережение  средств населения и Сбербанк…………………………20

  5.6. Надзорные  функции и Банк России как  замкнутая система………..21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………...……………22

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………..…26 
Введение. 

    Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности.

    Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

    В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

    Целью данной работы является определение правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций Банка России и его организационной структуры.

1.Понятие  Центрального Банка РФ и его  правовой статус.

 
 

     Большой экономический словарь даёт следующее  определение центрального банка:

     - государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот,  регулирования денежного обращения,  кредита и валютного курса,  хранения официального золотовалютного  резерва. Является «банком банков»,  агентом правительства при обслуживании госбюджета.¹

     В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной  собственности и на него возложены  функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

  Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

  Свои  законодательные функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов РФ и органов  местного самоуправления.

  Федеральный Закон гласит:

  «Уставный капитал и иное имущество Банка  России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в  порядке, которые установлены настоящим  Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

  Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. 

  Банк  России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов».

     

2. Организационная структура Банка России 

    В систему Банка России входят центральный  аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные  заведения  и  другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в  том  числе  подразделения  безопасности   и   Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка.

    Банк  России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

    

    

    

      

    

    

      

    

    

      

       Рис. 1. Организационная структура Банка России

• Сводный экономический департамент
• Департамент исследований и департамент информации
• Департамент бухгалтерского учета и отчетности
• Департамент платежных систем и расчетов
• Департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов
• Комитет банковского надзора
• Департамент платежного баланса
• ГУ недвижимости БР
• Департамент эмиссионно-кассовых операций
• Департамент информационных систем
• ГУ безопасности и защиты информации
• Юридический департамент
• Департамент внутреннего аудита и ревизий
• Административный департамент
• Департамент персонала
• Департамент операций на открытом рынке
• Департамент по работе с ГУ ЦБ РФ

• Департамент валютного регулирования, валютного контроля и валютных операций

• Департамент инспектирования кредитных операций
• Департамент внешних и общественных связей
• Департамент полевых учреждений
• Департамент международных финансово-экономических отношений
• Финансовый департамент
• Организации, существующие при Банке России

 

        Высшим органом Банка России  является Совет  директоров  - коллегиальный орган, определяющий  основные направления деятельности  Банка России и осуществляющий  руководство и управление Банком  России. 
 

                      3. Функции Банка России 

     Деятельность  Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России, направлена на решение следующих задач: обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной системы. Отметим, что, согласно ст.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

     Итак, мы определили три основные цели деятельности Банка России, для достижения которых он выполняет следующие функции:

1. разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, участвует в заседаниях Правительства, а Министерство финансов – в заседаниях Совета Директоров Банка России (с совещательным голосом). Денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и  выравнивание платёжного баланса; служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами (ст. 30);
3. управляет золотовалютными резервами Банка России;
4. является кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
5. устанавливает правила осуществления расчётов в РФ (наличные и безналичные);
6. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
7. осуществляет государственную регистрацию, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
10. осуществляет надзор за деятельностью всех банков;
11. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
12. определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
13. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
14. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
15. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;
16. публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.
17. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

 
 

4. Пассивные и активные операции центрального банка.

Баланс    Банка      России. 

Среди операций банка различают пассивные  и активные операции.  
Пассивные операции центральных банков:

- Формирование  уставных капиталов; 

- Эмиссия  денег; 

- Хранение  денежных средств государственных  и местных бюджетов, а так же  резервов коммерческих банков.

Эмиссия - выпуск в обращение денежных единиц. Эмиссию осуществляют  
Центральные банки. Данная денежная единица называется национальной валютой. Эмиссия осуществляется в наличной ( выпуск денежных знаков )  
и безналичной ( выпуск ценных бумаг ) форме. Избыточная эмиссия ведет к  
инфляции. Эмиссию ценных бумаг осуществляют эмитенты. Эмитентами,  
кроме ЦБ, могут быть и коммерческие банки. Фидуциарная эмиссия - модель,  
при которой эмиссия отделяется от золотого запаса, т.е. норма выпуска денег, не обеспеченных золотым запасом. В настоящее время бумажные деньги выпускаются в зависимости от потребностей оборота товарно-материальных ценностей.  
Активные операции центрального банка:

 - Кредитование  коммерческих банков, расходов государства  на содержание народного хозяйства 

 - Покупка  золота и иностранной валюты;

 Государственное управление рыночной экономикой предполагает гарантированное поддержание центральным  банком деятельности коммерческих банков. Это связано с тем, что последние  являются рабочим звеном денежно-кредитной  системы, непосредственно организующим кредитные отношения в народном хозяйстве.  
 

Баланс  Банка России 

Табл.1 Баланс Банка  России

( млн.  руб.)